סירוב של ביטוח לאחר ההלוואה: הבסיס, סיבות ומסמכים

בכל פעם שנכנסה לתוך ההלוואה, הלווה הוא מתמודד עם הצורך לרכוש פוליסת ביטוח, אבל לפעמים זה לא אותו הדבר. בנק כמוסד אשראי מבקש למזער את הסיכונים שלהם, ואת הלווה אינה רוצה לשלם יותר מדי עבור מיותר לו טוב. נסה להבין מתי להיות מבוטח ואיך לגרום לדחייה של הביטוח לאחר ההלוואה.

מהו ביטוח ומי צריך את זה

בחירה מן הצעות אשראי בנקאי המוצעות, לווה מנסה לבחור לעצמם את האפשרות הטובה ביותר: הקלה על הריבית השנתית ואת התשלומים חודשיים. ולעתים קרובות מאוד מבולבל שואל, אז למה עובד בנק כך בהתמדה מנסה "להגן" עליו מפני מצבי ביטוח שונים? למה מנהלי אשראי מומלצים זמן לשים צק בתיבה "אני מסכים להיות מבוטח," חיזוי אחר תגובה שלילית לבנק? כמובן, ההסכם קובע במפורש כי הלווה חייב לרכוש פוליסת ביטוח, אך במציאות ...

ביטוח הוא ...

אז, ביטוח - היא אחת התוכניות הבנקאות, שדרכו הוא מנסה להגן על עצמה מפני הלא-פירעון אפשרית של אשראי. היום, ביטוח - יישום לכל סוגי ההלוואות שניתנו על ידי מוסדות פיננסיים. כאשר לקוח חווה בעיות כלכליות, הוא כבר לא מסוגל לשלם האשראי שלהם, בשביל זה מתחיל לבצע פונקציה זו חברת הביטוח.

מה מקרים - ביטוח

ביטוח מופעל בקרות מקרים מסוימים מוכרים על ידי ביטוח:

• התרחשות של מצב שבו לווה מאבד את יכולתו לעבוד ומקבל קבוצת נכות (II או III);
• לווה מאבד העבודה שלו היא לא מרצונם (פיטורים);
• זה לא יכול למלא את התחייבויותיה בשל אסונות טבע שהתרחשו (למשל, אסונות טבע);
• מותו של הלווה.

הסכום שאתה חייב לשלם עבור ביטוח אחוז ההלוואה (קרן) וזה נובע לא תמיד מוצדק pereplachivaniya רוב האנשים מנסים לבצע שלילת הביטוח לאחר ההלוואה. אגב, את הסכום המשוער של תשלומים זה משתנה בטווח של 25-30%. ביטוח מתווסף כל תשלום חודשי מחולק באופן שווה על כל תקופת ההלוואה כולה.

כמובן, את ההיבטים החיוביים של ביטוח נוכחים, אבל לא תמיד אפשרי קרות מקרה הביטוח, וכתוצאה מכך, תשלומי פיצויים. לדוגמא, אם הלווה לאחר הרישום של האשראי מתחיל לשנות את המצב הפיננסי לרעה (התפטר מעבודתו ולא יכול להרשות לעצמו לפרוע את החוב) צריך, בהקדם האפשרי לפנות לחברת הביטוח, הצהרה על זה. המועדים בהם חייב להודיע למבטח שלהם, שנקבע בחוזה, אבל בדרך כלל הם אינם עולים על 3 ימים.

כיצד להפחית את תשלום הביטוח

אם לווה מסרב להיות מבוטח, ברוב המקרים, היא תמתין דחיית ההלוואה הבנקאית. זאת בשל חוסר הנכונות של הבנק להפסיד את כספם. אבל, אם אתה עדיין אפשרת את הלווה לבטח את עצמם, ישנם מספר השאלות אשר תסייענה להפחית את התשלום:

1. אם ההלוואה תפרע בתוך זמן קצר, זה יהיה גם הפחית את סכום הביטוח? כן. וזה הדרך הרווחית ביותר אשר למקסם את החיסכון על ביטוח.
2. חזרה אם הכסף עבור הביטוח הנרכש אם קרה מקרה הביטוח לא קרה? התשובה לשאלה זו היא רק בהסכם האשראי מאובטח בתוך תקופה בה ניתן לעשות. אבל הלווה חייב להיות מוכן, כי המבטח יעשה כל מאמץ כדי למנוע את זה מלקרות.
3. מה מאיים דחייה של ביטוח אם ההלוואה כבר אושרה: קנס או שינויים בהסכם ההלוואה? ישנן שתי תשובות אפשריות. ראשית, הבנק מבעוד מועד, מחייב את הלווה להחזיר כספים האשראי שלו תוך שבועיים ובאותו הזמן לשלם את הקנס שנקבע על ידי החוזה. שנית, הבנק לא ידרוש פירעון מוקדם, במקום, זה יעלה כמה נקודות ריבית שנתית על הלוואות. ככל שהאחוז השנתי יגדל, בהתאם להסכם ההלוואה, ובכל מקרה לגופו. לפיכך, הבנק מנסה להגן על עצמם ככל האפשר מן הלווים שעושים את דחיית הביטוח לאחר ההלוואה.

חובתו של הלווה או הסכם מרצון?

במקרים בהם ביטוח עשויה להיות חובה, לא כל כך הרבה:

1. בעת ביצוע הלוואת משכנתא: בהתאם לסעיף 31 לחוק הפדרלי "על משכנתאות", שנרכש על ידי דיור הלווה משועבד לטובת הבנק, בהתאם לתנאי החוזה, יהיה כפוף ביטוח.
2. לפי סוגי מוצרי אשראי בנקאיות שהוצאו. כאשר הנכס נרכש על ידי הלווה משולב בבנק, תחת תנאי ההסכם (לדוגמה, רכב). במקרה זה, חובתה של הלווה מוטל בצורת ביטוח רכב נגד נזק או אובדן.
3. יש ביצוע כל הלוואה צרכנית, לבנק הזכות לחייב את הלווה לרכוש פוליסות ביטוח בריאות או חיים, כלומר, בכל דרך להגן על עצמם לביצוע התקין של חובותיה על פי החוזה.

אגב, החוק הפדרלי "על אשראי צרכני" משמח חידושים. אז, אם אתם עושים הלוואה בבנק מתעקש על רכישת פוליסת ביטוח הלווה, כגון חיים, ואז לווה יכול להסכים עכשיו. על פי חוק, סוג של ביטוח זה אינו חובה. במקרה זה הבנק מחויב להציע ללווית פתרון חלופי: כדי לקבל הלוואה עם רישום של ביטוח או לקבל הלוואה ללא ביטוח, אבל עם תנאים דומים (ריבית גבוהה יותר למשל). כמו כן, הבנק מחויב להציע ללווה לבחור את חברת הביטוח עצמה, אלא מתוך רשימה ספציפית.

כיצד לפתור את הבעיה "בנק החיסכון"

גיליון החלטה - כיצד לבטל את ביטוח על ההלוואה לאחר קבלת - מוסדות בנקאיים תופסים באופן שונה. לכן, כדי להחזיר את הביטוח של הלוואות צרכניות "בנק החיסכון", יש 2 דרכים:

1. אם פחות מ 30 ימים מיום כריתת החוזה, הלווה עוברת לסניף הבנק שבו הוא עשה את הלוואה. בהמשך, בצורה חופשית בכתב בקשה להחזר כספי ביטוח בשימוש בשם של ראש האגף. הנה, את סכום הביטוח יוחזר במלואו.
2. אם התאריך כתוב חתימת יישום דומה עברה יותר מ 30 ימים. אך הסכום שיוחזר יהיה 50% מסכום הביטוח.

חזור ביטוח על משכנתאות והלוואות רכב ככל האפשר, באמצעות תכנית דומה עבור הלוואות צרכניות. אבל יש גם אזהרה: אם ההלוואה נפרעה לפני המועד המתוכנן, ואת הביטוח שילמה את טווח ההלוואה כולה, לא ניתן יהיה לעשות ויתור על הביטוח לאחר ההלוואה. "Sberbank" זה לא יחזור.

בנק "Setelem"

חזור פרמיית הביטוח של "Setelem" -Bank אפשרי, אבל כאן שחשוב הוא מה נרכש המדיניות. אם המדיניות הייתה לקנות ביטוח חיים ובריאות, תוך 21 יום מיום חתימת החוזה לבוא למשרד של המבטח ולמלא מדגם של ביטוחיות לאחר ההלוואה. ביטוח יוחזר הלווה לפרוע את ההלוואה.

אם ביטוח מקיף (ביטוח רכוש כנגד הנזק בתוספת זכויות נכות ורכוש, בתוספת ביטוח בריאות) הוצא, זה יהיה יותר קשה. מבטח הבנק "Setelem" הוא LLC IC "ביטוח וחסכון בנק החיים." וגם במקרה הזה, ההחלטה תילקח "בנק חיסכון" אחרי הכישלון של הלווה לכתוב על ידי ביטוח לאחר ההלוואה. "Setelem" כדי להחזיר את הביטוח לא תוכל לעזור.

בנק "ICD"

החזר את פוליסות ביטוח שנרכשו "ICB" הוא כמעט בלתי אפשרי. צריך לקרוא את החוזה כמה פעמים, כדי לא להפסיד כסף.

לדוגמא, לווה חלה על הבנק לאשראי צרכני בסכום של 350 אלף רובל. מנהל אשראי להסביר באופן מילולי כי תנאי מוקדם באשראי קבלת - זה רישום של ביטוח (מפני אובדן של עבודה בתוספת מתאונות, מחלות, ומוות). במסגרת החוזה, הסכום שאתה יכול להחזיר לפני מועד מתוכנן, עם חזרתו של 50% לפחות מסכום הביטוח. תנאים כאלה עשויים לווה, והוא חתם על החוזה, הוא לא לומד בקפידה. הסכום הכולל, אשר חושב ריבית שנתית הסתכם 500,000 רובל. לאחר שישה חודשים לווים לשלם מראש את ההלוואה וכתב הצהרה על תשלום הסכום שאינו בשימוש שלו מבוטח. אבל במקום 75,000 רובל הבטיח (ביטוח הסתכם 150 000), הוא רשום רק 9000.

החל להבין, לווה בקרוב לברר את האמת: המחקר של חוסר תשומת לב לעלות לו סכם האשראי של פוליסות ביטוח רכישת 4 בחברות הביטוח הפופולריות, שתי בחברה אחרת. הצטרפות דמי הביטוח הקבוצתי בסך של 60 000 רובל אינו מוחזר בכלל בשום פנים ואופן. למרות סירובו של ביטוח שנכתב לאחר ההלוואה, "ICD" לא החזיר יותר כסף ללווה.

בנק "רנסנס"

בנק "רנסנס" מאפשר ללווים שלה לוותר על הביטוח בשתי הזדמנויות.

1. לאחר חתימת החוזה בתוך 5 ימים, הלווה ינפיק דחיית הביטוח לאחר ההלוואה. "הרנסנס" הבנק יחזיר את פרמיית הביטוח. אם אתה כותב הצהרה מאוחר, חברת הביטוח תחול אמנות. 958 של הקודקס האזרחי של הפדרציה הרוסית, לסיים את החוזה ולהחזיר את הכסף.
2. קבלת כספי אשראי בטרם עת, חוזר המבטח ללווה רק כמות מסוימת של פרמיות ביטוח, דהיינו, "המבטח זכאי לקבל חלק מדמי הביטוח, על בסיס הזמן שבמהלכו מעשה חוזה ביטוח."

כמה מילים לסיכום

ההחלטה אם או לא להיות מבוטח, הלווה מקבל, אבל גם כאשר היא בחירה חיובית תמיד אפשר להוציא דחיית ביטוח לאחר ההלוואה.

וקצה אחר. לווה יהיה שווה להחזר של ביטוח בשני עותקים, ודורש כי עובדי חברת ביטוח או בנק חותמת מספר סידורי ותאריך על העותק. לפעמים מסמכים הולכים לאיבוד רכוש ...