ויתור (הקצאה) בהלוואות

הקצאה של התביעה על ידי הבנק על פי סכם האשראי לצד שלישי שאין לו רישיון בנקאות - החוק אם פעולות כאלה של הבנק?

במילים אחרות, במקרה הלווה מבצעת את התחייבויותיה כראוי תחת חוזה - אם הגדה הימנית "למכור את החוב" סוכנות אוסף.

בעניין זה, היו כמה נקודות המבט של המדע המודרני. זהו החוק מעורפל במקרה בסוגיה זו.

כל זה גרם המחבר לכתוב את המאמר הזה.

הבה נבחן בעניין זה על בסיס החקיקה הנוכחית.

So. על פי אמנות. 382 של הקודקס האזרחי זכות (התביעה), השייכים הנושה על בסיס ההתחייבויות ניתן להעביר לאדם אחר בעסקה (ויתור), או ללכת לאדם אחר על בסיס החוק.

כדי לעבור לאדם אחר, זכויות נושה אינם דורשים הסכמה של החייב, זולת אם נקבע אחרת בחוק או בחוזה.

לכן, אלא אם החוק או החוזה אינו מספק עבור מקרים מיוחדים ההבשלה חובה דרישות למלווה אחד למשנהו - הסכמת החייב אינו נדרש.

על פי אמנות. 388 של הקצאת הקוד האזרחי של תביעת נושה לאדם אחר מותר אם הוא לא נגד החוק, פעולות משפטיות אחרות או החוזה.

והחלק השני של מאמר זה מדבר על הימנעות ללא הסכמת חייב חובת דרישות משימה, שבו זהותו של הנושה היא חיונית עבור החייב.

לפיכך, החוק אומר על המקרה המיוחד שבו החייב נדרש הסכמה להמחאת זכויות תביעה - זהו ערך משמעותי המלווה של החייב.

בתחום חיוני האשראי של הבנק של החייב באה לידי ביטוי באופן ברור על ידי הגורמים הבאים.

1. רשיון לנהל פעולות בנקאיות.

חשב על הנושא צריך להיות יחדיו, כך בנקאות - הוא לא הפעילות היחידה בפתיחת חשבונות בנק הלוואות הנפקה. זה עדיין ואת ההשלכות של ביצועים לא תקינים של חובות על פי החוזה, זה גם קנס על חוזים מעורערים.

פעילות בנקאות שייכת לקטגוריה של עסק. והחוקר הוא על אחריותך בלבד. כלומר כל הסיכונים הקשורים אי תשלום ההלוואה, לשכב על הצד של המלווה - בנק. לכן, הרעיון של פעילות בנקאית והן כולל בעיות של חוזי גביית חובות.

בנוסף, הנוכחות של הרישיון קובעת עמידה בדרישות רישוי מסוימות. אי עמידה בדרישות אלה יגרור השעיית הרישיון עד הביטול. רישיון נתוני תאימות נשלטים על ידי המדינה, באמצעות הרשות הציבורית שלה - הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסיה.

לפיכך, ברור כי הלווה בעת הפנייה צפוי הבנק שליטת המדינה על פעילות הבנק. ובשביל הפעילות המלאה של הבנק, ובכלל זה עבור התאוששות פעילות בפיגור.

בסוכנות האוספת אין רישיון לבצע פעולות בנקאיות, כולל גביית חובות.

Compliance 2. עם סודיות בנקאית על פי אמנות. 26 לחוק הפדרלי "על הבנקים בפעילות הבנקים.

אז בהתאם לאמנות. 26 לחוק הפדרלי "על בנקי פעילות בנקאית" נדרש בנק לקיים סודיות בנקאית. הקונספט של סודיות בנקאית כולל מידע על מצב חשבונות הנוכחיים נפתחו עם הבנק, קיומו או אי קיומו של חשבונות לתשלום , וכן הלאה.

מתברר כי הבנק אינו רשאי לחשוף הסודיות הבנקאית לצדדים שלישיים.

בנוסף, הלוואות רבות מלוות פתיחת חשבונות הבנק (כרטיסי אשראי למשל).

גורם זה משפיע על הבחירה של הלווה - לבקש הלוואות מבנקים או לקחת הלוואה מהארגון כי אין רישיון בנקאות. אחרי הכל, אם הלווה חל על הבנק עם בקשה להעניק לו הלוואה, לווה מצפה בצדק כי במקרה של הידרדרות אפשרית של המצב הפיננסי שלה, הבנק לא יפיץ מידע הנוגע הסודיות בנקאית. מסיבה זו, רבים לווים בוחרים הלוואה בנקאית, ואת ההלוואה אינה ארגון פרטי.

3. על פי החקיקה הנוכחית של הפדרציה הרוסית - NACE קוד להתאושש החוב לבנק איחור - הוא נעדר.

כתוצאה מכך, הפעילות של סוכנויות אוסף היא כרגע בלתי חוקית. אספנים אינם מורשים לעסוק בגביית חוב איחור. בנוסף, לווה לוקח את הכסף בבנק, ולא "דודו ברחוב", אשר מאשר את המשמעות של הבנק ללווה.

לפיכך, ניתוח של החקיקה הנוכחית ברור כי הבנק אינו רשאי, ללא הסכמת הלווה להעביר זכותם לדרוש לפרוע את סכום ההלוואה עם הריבית בשל על פי הסכם ההלוואה לצד שלישי כי אין רישיון הבנקאות.

עם זאת, בפועל, בנקאים אומרים שכאשר פונים לקבלת הלוואה - הלווה נתן שלה ומסכימים לעיבוד של נתונים אישיים, ובכך אישר את הסכמתה הקצאה של תביעות צד שלישי כלשהו.

עם התנגדויות כאלה לא יכולים להסכים על הטעמים הבאים.

ראשית, בעיבוד של נתונים אישיים בהתאם לחוק הפדרלי "על נתונים אישיים" כולל מידע שונה מאוד מאלה שהועברו על פי החוזה של הקצאה של תביעות (ויתור). מבנה נתונים אישיים לכלול את הפרטים הבאים: שם המשפחה, השם והשם, רישום כתובת המגורים. מקום העבודה, מספרי טלפון - כלומר, מידע אישי על הלווה. כאשר המטלה של דרישות זכויות מועברות (מעובד) די מידע אחר הקשור לביצוע על ידי הלווה של חובותיה לפי האמנה.

בנוסף, בעת הגשת בקשה למתן ההלוואה ללווה מסכימה העיבוד של הנתונים האישיים שלהם רק כדי לפתור את הבעיה - להעניק הלוואה או הלוואה לסרב.

לגבי הביצוע של צוות בנק הלוואת ההסכם לא מדבר ואינו להסביר ללווה. כתוצאה מכך, בהתאם לאמנות. 10 לחוק RF "על הגנת זכויות הצרכן" פעולות אלה יכול להיות מוסמך כפי מטעה בנוגע לאופיים של השירותים הניתנים.

בנוסף, בהסכמת הלווה חייבת לבוא לידי ביטוי נחושה. החשש הוא כי הביטוי בהסכם "כל צד שלישי" אינו מבוסס על החוק. הסכמת הלווה חייב לבוא לידי ביטוי מוחשי, כי הלווה מסכים להעביר זכויות של הנושה (הבנק) הנו צד שלישי מסוים המצביע על כתובת רישומו, יישום בפועל של פעילויות, בדיל, BIN.

הסכמי ההלוואה של זו לא תמצא, ולכן, בחלק הזה יש גם פרה של חוקים רלוונטיים.

לפיכך, אנו יכולים להסיק.

1. פעילות הבנק, אשר כפופות רישוי - לא עובדות רק על הלוואה, אלא גם לעבוד על ההתאוששות של הסכום המגיע לווים.

הקצאת 2. בנק זכויותיה על פי סכם ההלוואה ללא הסכמת הלווה אינה חוקית.

3. ההסכמה של הלווה חייב לבוא לידי ביטוי באופן ברור, כלומר הסכמתה חייבת להיות מוגדרת במפורש על ידי הצד השלישי שלהם בגדה מעבירה דרישות זכויותיה.