פרמיית הביטוח

פרמיית ביטוח מייצגת תשלום עבור ביטוח, שלם מכוח החוק במקרה של ביטוח חובה או ביטוח מרצון תחת תנאי ההסכם, באמצעות המהווים את קופת הביטוח.

פרמיית הביטוח כמושג, על פי תוכנו, יש שלושה ביטויים:

• משפטי - המתבטא ביטוח אחריות טרום כספי מצוין, אשר אושר על ידי חוזה הביטוח שנכרת בין הצדדים;

• כלכלית - מעשים כשיעור מההכנסה הלאומית מוקצה המבוטח, כדי להבטיח את האינטרסים שלה מן ההשפעות מזיקות או רצויות של תופעות לוואי אפשריות (במקרי ביטוח);

• מתמטיקה - מתבטאת בצורת תשלומים תקופתיים חוזרים למבטח על ידי המבוטח.

עלות שירותי ביטוח מוצג הסכום ששולם על ידי המבוטח למבטח של פרמיית הביטוח, כלומר, במילים אחרות, הוא הערך של השירותים של המבטח שמספקת אותם ללקוח במקרה של אירוע ביטוחי. החישוב של פרמיית הביטוח נעשה על פי תעריף הביטוח. סטטוטורי שיעור ביטוח מוגדר כשיעור את פרמיית ביטוח מושא הביטוח או יחידת מבוטחים בסכום.

הפרמיה בביטוח חייב להיות בעל ערך מספיק כדי:

• תביעות צפויות כיסוי לכל אורך תקופת הביטוח;
• יצירת עתודות ביטוח;
• לכסות את העלויות של חברות הביטוח בניהול ענייני;
• להבטיח שולי רווח מסוים.

חלק אשר נוצר על חשבון קרן הביטוח אשר נועדה אך ורק עבור תשלומי ביטוח, שנקרא פרמית נטו של אותו, שמטרתה ביצוע ביטוח לכיסוי ההוצאות של המבטח - העומס. פרמיה נטו, וכך גם עלות הביטוח, למעט עלויות הסקירה, זמינות ב המבטח. למעשה, את פרמיית הביטוח - שילוב של פרמיה נטו וטעינה, זה נקרא גם הפרמיה ברוטו.

סוגי פרמיית הביטוח

היבטים טכניים שונים של הפרמיה המאופיינת מושגים שונים.

בתיאום מראש שהיא מחולקת:

• פרמיית סיכון, שנועדה לכסות את הסיכון;

• דמי אחסון, אשר שוהה חוזי ביטוח חיים ומכסים את התשלומים למבוטחים בתום תקופת הביטוח פגה;

• פרמיה נטו, אשר מכסה תשלומי ביטוח עבור תקופת זמן מסוימת על מסוים סוג של ביטוח ;

• תרומה מספקת השוותה לסכום של פרמיות עומס ובניכוי, אשר כלולות בעלויות המבטחות;

• שיעור תעריף המבטח המורכב תרומות ודמי מספיק הנדרשת לכיסוי עלויות הקשורות אמצעים, קידום ופרסום מניעה שונים, ועוד.

מטבעו של הביטוח לסיכון פרמיה מוינה טבעי, אשר מכסה את הסיכון עבור תקופת זמן מסוימת, וכן קבוע, לא משתנה עם הזמן, כי הוא קבוע.

פרמיות ביטוח מחולקות לפי צורת תשלום:

• סכום חד פעמי, אשר משולמת במלואה על ידי המבוטח במהלך הביטוח מראש;

• האגרה הנוכחית - היא חלק מסוים מהפרמיה חד הפעמית, בגלל זה הוא חלק מן ההתחייבויות שנעשו על ידי מבוטח ביחס המבטח;

• הפרס נדחה - פרס סכום חד פעמי עבור שנתי המחולק, הלוקחת הזדמנויות כלכליות חשבון המבוטח, והוא, בתורו, ניתן לחלק חודשי, רבעונים, חצי שנתי (בחלקים שווים).

פרמיות ביטוח ניתן לחלק גם על התשלום של זמן, בתהליך ההתבוננות על המאזן של חברת הביטוח הגדול.