תשלומי ריבית. תשלום ריבית קבוע. תשלום הלוואה חודשי

כאשר יש צורך להנפיק הלוואה, הדבר הראשון שמושך את תשומת הלב של הצרכן - הוא שיעור הריבית או, יותר פשוט, אחוז. והנה אנו לרוב עומדים בפני בחירה קשה, כי בנקים בדרך כלל מציעים לא רק שיעורי ריבית שונים, אלא גם בדרך אחרת של פירעון.

מחירים ותשלומים - מה הם

ישנם מספר סוגים וצורות של שיעורי הלוואות, שונים באופן משמעותי אחד מהשני. מי שאינו מוקדש המורכבויות של המוסדות הפיננסיים קשה למדי להבין את השאלה הזאת. עם זאת, באופן עצמאי לחשב את תשלום ההלוואה ואת יתר, ולבחור את הגרסה המקובלת ביותר של פירעון הוא לא כל כך קשה. כמובן, בנקים רבים מציעים לקחת את עזרתו של מחשבון הלוואה, אבל זה הרבה יותר מעניין לחקור בכוחות עצמם.

כדי להתחיל הוא לדעת מה שיעורי הריבית הם קבועים או משתנים. האפשרות הראשונה במקור נקבעת בחוזה ואינו משנה עד סוף הקדנציה שלו, והשני כרוך בשינוי תקופתי בריבית בהתאם לגורמים שונים.

תשלומי ריבית מחושבים באופן עצמאי הסוג משתנה קשה, שכן יש צורך לקחת בחשבון גורמים רבים מדי, כך שזה יהיה להתעכב על אחוז קבוע.

אנונה

אז קרא אותו הסכום של תשלומים חודשיים עבור סכם הלוואות. זהו אחד הפופולריים ביותר לשיטות מועד הפירעון - עבור לווים רבים, זה נוח לבצע תשלומים חודשיים בגודל שווה. זה מאפשר לך לתכנן את תקציב המשפחה בצורה מדויקת, תוך לקיחה בחשבון את החזר הלוואה.

תשלומי ריבית מסוג הקצבה כוללים שני מרכיבים:

• מהכמות הנכנסת תשלום הריבית עצמם;
• פירושו הולך להחזיר את ההלוואה.

לאחר זמן מה, היחס של רכיבים אלה משתנה בהדרגה - מרכיב הריבית יורד, ואת הסכום מופנה פירעון הקרן, מגביר. הסכום הכולל של התשלום, לעומת זאת, נותר ללא שינוי.

לפיכך, תשלומי הקצבה לגרום תשלום יתר הכולל מעט גדול. הסיבה לכך היא בהתחלה סכום הקרן יורד מעט, והעניין טעון על יתרת החוב. לכן, חלקו העיקרי של הריבית המשולמת על ההתחלה. ואז יש את החזר תשלומי הקרן של ההלוואה, אשר בולטת במיוחד כאשר מנסים תשלום מראש.

חישוב לדוגמא

בואו ניקח למשל, לחשב את תשלומי ריבית החודשיים על ההלוואה בסך של 600 אלף. רובל 3 שנים 24% לשנה. ראשית, עליך לחשב את הריבית על ההלוואה בחודש (n) אשר שיעור הריבית השנתית מחולק במספר חודשים בשנה (התוצאה, כמובן, לחלק 100, כאחוז):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

עכשיו אנחנו לחשב מקדם קצבה (א):

A = x P (1 + N) N: ((n + 1) N-1)

P -% שיעור לחודש (מאיות).

N - מספר התקופות של בגרות (כמה חודשים האשראי נלקח).

A = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0.02056

הבא, אנחנו צריכים את הנוסחה לחישוב תשלום קצבה:

סימן x M = K

K - הסכום הכולל של ההלוואה.

א - קצבה קדם.

M = 600,000 x 0.02056 = 12,336 רובל.

לכן, אם אתה רוצה לקחת את הקרדיט על התנאים המוצעים, אז אתה תצטרך לשלם עבור 36 חודשים ל -12 אלף. 336 עמ '.

פירעון מתקדם

למרות העובדה כי במקרה זה, את לוח הזמנים של התשלומים על ההלוואה הינה מידע צופה פני יציבה ומדויקת בטבע, עם לקוחות רבים יעדיפו למלא את התחייבויותיהם בהקדם האפשרי. נראה כי מוסדות בנקאיים יש לברך על פירעון מוקדם של החוב, כי בדרך זו את הסיכון של ברירת המחדל מצטמצם משמעותית, אולם, בפועל זה לא כך. במקרה של פירעון המוקדם של ההלוואה לבנק מאבד חלק מן הסכום המגיע, ולכן לא כל סכם אשראי מספק לאפשרות זו, כך בשלב זה צריך לדון לפני חתימת החוזה.

כדי לשנות את לוח הזמנים לתשלום קצבה צריך להודיע לעובד של מוסד האשראי וכדי להפוך סכום כסף העולה על התשלום הרגיל. עובד של הבנק על בסיס לוח הזמנים החדש הזה יהיה בשבילך, כדאי לקחת בחשבון - את החישוב מתבצע באופן כזה הפחית את תשלום הריבית קבועה, ומספרם יישאר זהה.

יתרונות של תשלום הקצבה

חלקם עשוי לחשוב כי פירעון תשלום הקצבה בהחלט לא רווחי עדיין, במצבים מסוימים זה עשוי להיות טוב יותר הפרש. במיוחד כאשר אתה צריך לשלם ריבית על המשכנתא - תשלומים למדי הרבה זמן והרבה סכום. יתרונות ברורים במקרה זה:

• לקבל הלוואה אפשרית אפילו עם הכנסה נמוכה;
• סכומים קטנים שנתרמו על ידי התשלום יכול להפחית את הנטל על התקציב המשפחתי;
• לאורך זמן, העלות הגבוהה של ההלוואה מורגשת פחות בגלל האינפלציה תיקח חוקי השפעה.

תשלום בדיל

לא פחות פופולרי ברוסיה ערכת פירעון כזה לפיו תשלומי ריבית להקטין בהדרגה לקראת סוף תקופת ההלוואה. מערכת כזו נקראת מבודל גם מורכבת משני חלקים:

• קבוע - סכום נסיעת פירעון ההלוואה;
• הפחתת - ריבית ההלוואה שנצברה על יתרת החוב;

כתוצאה מכך סכום החוב נפרעו מלכתחילה, הוא כל הזמן בירידה, ובכך להקטין וריבית שנצברה. לפיכך, התשלום החודשי שלך על ההלוואה כבר לא יהיה סכום קבוע יופחת מתשלום לתשלום.

כדאי לדעת כי אם תבחר הסכם הלוואה עם תשלומי בדיל, הריבית תהיה גבוהה יותר באופן משמעותי, ולכן, אתה צריך לאשר הכנסה חודשית מספיקה כדי לפרוע את ההלוואה.

לספור

אנחנו מבלים קצת זמן כדי לחשב תשלומי ריבית בדיל. הנוסחה לחישוב אותם הוא די פשוט.

P = K / N

P - תשלום.

K - סכום ההלוואה.

N - מספר חודשים.

וכדי לחשב את האחוזים להחיל את הנוסחא:

O% = x% T / 12

% - סכום הריבית.

אודות - שאר החוב.

D% - שיעור הריבית השנתי.

כדי לקבל את סכום התשלום הסופי, להוסיף כולם ביחד. לפיכך, על ידי חזרה על חישובים אלה פעמים רבות ככל שאתה יכול בעצמך לעשות לוח סילוקין חוב.

איך לא לעשות את הבחירה הלא נכונה

לפני סיום הסדר, איזה מהם לבחור את הבנק לחתום על הסכם הלוואה לכל שווה אותו להבהיר היבטים אלה בעצמכם:

1. הערכה מפוכחת של ההכנסה החודשית שלהם. בעת ביצוע הלוואה עם מערכת מובחנת של בנק לפירעון יעריך ההכנסה שלך תואם את סכום התשלום הראשון, וזה במקרה זה גדול.
2. תכנן את הסבירות של פירעון מוקדם - בעת חישוב תשלומי קצבה זה הגיוני רק בתחילת תקופת הפירעון, לקראת סוף הריבית המשולמת כבר ויפחית את הסכום הכולל של תשלום היתר לא יצליח. אז אם אתם מתכננים להחזיר את ההלוואה לפני זמן - עדיף להנפיק את פירעון ההלוואה עם דרך בדיל.
3. ליהנות מהנוחות של פירעון. כאשר ההלוואות לצרכן עבור צרכימים מקומיים תרצו להיפרד במהירות חוב, אך ריבית על משכנתאות בדיל עשויות להיות ישימות.

מסקנה

אז, בואו נסכם שוב. דרך בדיל להחזיר צריכה לבחור למי:

• זה גורם לי הלוואה לזמן ארוך מתכנן לקחת סכום גדול;
• יש לו ספקות לגבי מצבה הכספי יציבה לטווח ארוך, אך בעת עיבוד ההלוואה הוא בטוח למדי ביכולות שלהם;
• הוא רוצה לצמצם את כמות תשלום יתר על ההלוואה;
• היא מתכננת לשלם את החוב מהר ככל האפשר.

תשלום ריבית קבוע - הבחירה הטובה ביותר עבור:

• לווים שאינם מסוגלים בהתחלה לעשות סכומי כסף גדולים;
• לקוחות שהכניסו חודשי אינו מאפשרים את הערך לבצע את התשלומים הראשונים עבור אשראי עם לוח זמנים מובחנים;
• אנשים שלקחו הלוואה מעט בקצרה;
• לקוחות המבקשים לתכנן תקציב, בהסתמך על סכום קבוע של תשלום ההלוואה.

ברגע שהבנק מציע לכם מבחר של בזהירות לבחון את שתי האפשרויות, הערכה מפוכחת של היכולות שלהם. שאל את צוות הבנק לרשות להסביר לך, איך יחושב תשלומים עתידיים. אתה יכול גם להדפיס את שתי האפשרויות, לבחון היטב מהם באווירה ביתית ורגועה, לשקול את היתרונות והחסרונות. אז אתה יכול להיות בטוח הבריאות הפיננסית שלה.