פירעון מוקדם של המשכנתא: התנאים, מסמכים

אם תחליט לשלם מראש את ההלוואה, אתה צריך להכיר את כל פרטי החוזה. הבנקים רווחיים פירעון מוקדם של המשכנתא. לכן, הם נמצאים המסמכים שנקבעו אילוצים.

לב

מוקדם החזר ההלוואה הוא כי ההלוואה משולמת לפני מועד מתוכנן. הוא אמר להיות שלם אם הלקוח עושה את כל הסכום בבת אחת. פירעון מוקדם חלקי של משכנתאות מרמז גידול בתשלומים חודשיים ב 2-3 פעמים (תלוי בחוזה). במקרה השני, יחד עם ירידת השינויים בלוח זמני חוב לשלם מראש.

תוכניות

היכולת לפרוע את החוב בטרם עת תלויה במערכת האשראי: יש קצבה או תשלומי בדיל. אם החוב שולם בסכומים שווים בכל העת, השנים הראשונות, כמעט כל ההכנסות הולכות לשלם את הריבית. אז הבנק יהיה למקסם את הרווחים ולמזער סיכונים.

שאיטיב עם הלקוח היא ערכה עם תשלומי בדיל. התשלום הראשון יהיה גדול מאוד, כפי שהם מכילים את ההלוואה ואת הריבית שנצברה על היתרה. ככל שכמות הפירעון תופחת בהדרגה.

היתרון של החייב

האטרקטיבי ביותר עבור הלקוח הוא מעגל הפרש. הגוף של ההלוואה והריבית משולם בחלקים שווים. זה לא משנה כמה שנים (3, 5 או 10) החייב רוצה לסגור את ההלוואה. הוא יצטרך פשוט לעשות את סכום היתרה.

לשיטתם של אנונה היא פחות הטבות. בשנים הראשונות, כמעט כל ההכנסות הולכות לשלם את הריבית. עד הלקוח יחליט לסגור את החוב, הוא כבר שילם עמלה כזו, כי כניסתה של הסכום הנותר פעם בתקציב המשפחה לא יציל.

אם החייב עדיין מעז פירעון מוקדם של משכנתאות (Sberbank, למשל), המוסד האשראי לחשב מחדש. יתר על כן, יש שתי אפשרויות:

• עבור לקוחות לשמור את המונח המקורי של ההלוואה, אבל זה יקטין את התשלומים החודשיים;
• מופחת תקופת החוזה, ואת סכום תשלומים יישאר ללא שינוי.

ניתן למצוא משכנתא מחשבון החזר בכל מוסד האשראי. השתמש בו כדי לחשב את הסכום המשוער של התשלום, ולהשוות בין שתי תוכניות האשראי. אבל החישוב יכול להתבצע באופן עצמאי.

לדוגמה

הלקוח רוצה לארגן משכנתא ל -1 מיליון רובל. לתקופה של 20 שנים (240 חודשים.) ב 12% לשנה. ראשית, נגדיר את גודל תשלום הריבית החודשי.

על פי תכנית הבדיל:

1000: 240 = 4, 166 אלף רובל .. - גוף של ההלוואה.

חישוב ריבית על ידי הכפלת יתרת שיעור שנתי חלוקת הערך על ידי 12 חודשים:

1000 0.12 x 12 = 10 אלף. רוב. - סכום הריבית.

לפיכך, סכום התשלום החודשי הסטנדרטי להיות:

4166 + 10 000 = 14,166 אלף. רוב.

על פי תוכנית קצבה:

1000 x (0.01 + (0.01: ^{(1 + 0.01) 240 -1)} ) = 11 011 אלף רובל.. - הסכום לתשלום הקצבה, איפה:

• 0.01 = 01:12;
• 240 - מספר חודשים של זיכוי.

לשם השוואה, אנו מחשבים את רכיב הריבית על התשלום הראשון:

1000 0.12 x 12 = 10 אלף. רוב.

.ה 11 011 אלף. רוב. בחודש הראשון רק 1011 רובל. זה יוקצה פירעון ההלוואה, והשאר - הריבית.

אחרי 10 שנים, הלקוח ישלם הבנק: 11,011 x 120 = 1321 32 אלף רובל ..

דרך אותה התקופה של ערכת בדיל הלקוח ישלם לחודש:

4166 + (1000 - (4.166 x 120)) של 0.12 x 12 = 9.167 אלף רובל..

פירעון מוקדם של המשכנתא, אשר השתמשה בתכנית עם תשלומי בדיל, הוא רווחי רק במחצית הראשונה של החוזה. עם הירידה, חלק גדול של העניין היה שלם לאורך השנים, את סכום תשלום.

הניואנסים

כפי בפועל מראה, אם הלווה מצפה לשלם מראש את המשכנתא, הוא לא צריך רק לבחור את הזכות תוכנית טובה יותר, אלא גם לבצע כמות גדולה בחודש.

היתרון הוא לא רק אם הכסף שהלווה להשתמש ההלוואה ברגע עשוי להביא תשואות גבוהות על ידי השקעה, למשל, פיקדונות או רכוש אחר. התרומה עשויה להיטיב אם תקופת ההלוואה היא 25 שנים או יותר, מאז התשלום החודשי יקטן לאט.

נוהל קבלת כספים

לאחר לווה מחליט פירעון מוקדם של משכנתא בנק החיסכון, יש צורך להחליט על דרך להרוויח כסף. עדיף לשלם מנות חודשיות ברמה גבוהה יותר מאשר עושה לעתים שניים או פי שלושה מהסכום. אבל, ראשון, הלקוח לא יכול להיות תמיד לתרום במידה כזו. שנית, הבנקים עצמם סיפקו אילוצים. לדוגמא, לקחת את הפדיון מוקדם רק ביום החיוב, דורש מראש חל על שינוי הסכימה. אם הלווה ואז משנה את דעתו, הוא יצטרך לשלם קנס. לכן, הפתרון של שאלה זו תלויה בשאלה אם הלקוח רוצה לחודש לכתוב יישום, ללכת לבנק עבור לוח זמנים חדש לדאוג להוצאות בלתי צפויות וכן הלאה. ד

משכנתאות פרעון הון אימהי

החוק קובע את השימוש matkapitala לרכישת או בניית הנדל"ן. הכספים ניתנים בילו לשלם מקדמה של קרן או ריבית. עבור הלווה הוא הערכה הראשונה השלילית ביותר. ראשית, לא כל בנק לוקח matkapital כמקדמה, ושנית, העלייה בריבית על תוכניות כאלה. זה היה אמור להיות שאם לקוח לא יכול באופן עצמאי לבצע תשלום למטה, אז זה חדל פירעון או לא אמין. היום, הבנקים עושים ויתורים, אלא גם להבטיח את הסיכונים שלהם.

לרוב מכספי ציבור שילם את סכום החוב. להעביר את הכסף לחשבון של עניין הגיוני, אם המשלם אינו מתכוון להחזיר את קדימה ההלוואה של לוח זמנים. במקרה זה, זה על חשבון עמלת matkapitala שכר, הפחתת התשלום החודשי.

הבנק עליך לספק את המסמכים הבאים עבור החזר המשכנתא:

• דרכון;
• תעודה עבור matkapitala;
• הצהרה של פירעון ההלוואה.

עובד של הבנק ינפיק תעודה, אשר מכילה מידע על יתרת הסכום של חוב וריבית, הוכחת הבעלות.

קרן פנסיה חייבת לתת את אישורה לפרוע את ההון אימהי המשכנתא. כדי לעשות זאת, אתה חייב לאסוף ולהגיש מסמכים כאלה:

• דרכון של האדם זכאי לקבל כספי ציבור;
• תעודה;
• מסמכים המאשרים את החובה לפרוע את ההלוואה: חוזה משכנתא ותעודה מהבנק;
• תעודת הבעלות על הדירה, חוזה מכירה;
• הצהרה של PF של הרצון של הלווה להעביר כספים לתשלום ההלוואה;
• מסמכים אחרים על פי דרישה.

קצין PF חייב להנפיק קבלה על המסמכים וציין ב מועד הקיבול שלה. במהלך חודש זה יחליט שהשימוש בכספים לבנק או לסרב.

ביטוח

תכנית ביטוח משכנתא תנאי מוקדמת היא החובה של כל נכס, ולפעמים שניהם. לאחר סגירת ההלוואה לפני הזמן ללקוח יש את הזכות לדרוש פיצוי של עלות השירותים. חוזה הביטוח יכול להסתיים והדירה לפני המועד המתוכנן (אם זה לא נוגד את תנאי ההלוואות), לשלם קנס גדול. ואז התשלום החודשי יופחת על ידי כמות הביטוח.

מימון מחדש

הלקוח רשאי לפנות לבנק אחר, לחדש משכנתא: כדי לשנות את שיטת החישוב, תוכנית לטווח, שיעור ותנאים אחרים. השינוי המלווה לא אומר את הסרת השעבוד. הדירה תישאר המשכון, אלא במוסד אחר. למרות החסרונות הברורים (אוסף של הסדרה החדשה של מסמכים, חידוש החוזה, תשלום נוסף), שיטה זו מתאימה, אם הלקוח מבקש לשנות את ערכת פירעון הלוואה אטרקטיבית יותר.