IC "ביטוח חיים וחיסכון בנק": השקעת הון, תנאים וכללי אבטחה

ביטוח חיים - היא הגנה על האינטרסים רכוש של אנשים הקשורים בחייו ובמותו. סוג המצטבר לטווח ארוך זה של השקעה. בשוק עבור שירות זה מציע לא רק המשתתפים מקצועי, אלא גם מוסדות אשראי, בפרט Sberbank.

אודות החברה

LLC IC "ביטוח חיים וחיסכון בנק" נוסד בשנת 2014. זוהי חברה בת של PJSC "בנק חיסכון", המתמחה בהגנה על זכויות קניין. בתחילה, החברה הציעה פרויקטי אחסון ביטוח חי השקעות, אז יש תכנית הגנה מרצון של בריאות האזרחים.

כיום החברה היא בין שלושת הראשונים בשוק. במהלך 9 החודשים של 2015 ראשון בהיקף הפרמיות הסתכם ב -30 מיליארד רובל. מתוכם, 18 מיליארד רובל. שנאסף על ביטוח והשקעות הקדש לטווח ארוכים. עתודות נכסים הסתכמו -55 מיליארד רובל. ו -63 מיליארד רובל. בהתאמה.

חברת הביטוח "ביטוח חיים בנק החיסכון" מציעה שירותי הגנה:

• כל נכס של יחידים וגופים משפטיים, למעט כלי רכב ומכונות חקלאיות;
• אחריות אזרחית;
• סיכונים עסקיים;
• סיכונים פיננסיים;
• תאונות;
• ביטוח בריאות.

ערכתי

תזרים המזומנים על ביטוח החיים תוכנית פשוטה הוא כדלקמן.

המבוטח הופך תשלום חודשי בוסס על תנאי החוזה הביטוח. משמעות הדבר היא שהחברה עבור 10-20 שנים, מחויבת להשקיע כדי לקבל הכנסה שנתית של 14-17%. חשוב להבין כי עמלת ההבטחה מחושבת לפי הנוסחא אינה אחוזים קשים (כרך. E. עם כובע) וכן בעזרת שיטה ייחודית אשר ידוע רק על המבטח.

קרנות אלו מתחלקות השמורים הראשונים מושקעים בפיקדון בנקאי, ברכוש או מניות. מהרווחים שנצברו על 15-20% מעתודות המבטח את כל ההוצאות שלה, ו 80-85% של רשימות הלקוח.

באופן כללי, ביטוח השקעה וחיסכון לא נועד למטרות רווח. מוצרים אלה נועדו לספק סיוע כספי במקרה של בעיות בריאות. תוכניות ביטוח אישי לכסות סיכונים כאלה:

- הישרדות עד סוף החוזה;
- מוות (מכל סיבה שהיא);
- קבלת קבוצת הנכות הראשונה.

אגרות עבור מוצר זה הן בטווח של 5-10% מסכום התשלום. הם תלויים בגיל (המבוגר מבוטח, כך גדל הסיכון), מין (נשים חיות יותר זמן מגברים), הסיכון שנקבע על פי התכנית שנבחרה (רק המוות, הישרדות לפנסיה, קבלת נכות).

ביטוח אשראי - המוצר בפועל על השוק

מאז 2014, הרוסים לקבל את ההזדמנות לבטל את הביטוח של הלוואות הצרכן. בנקים אינם רווחיים להעלות את הריבית על הלוואות שניתנו, כי זה ישפיע על עלות האשראי. ככל הדמות האחרונה, ככל שהרמה נמוכה יותר של הלימות הון. למרות החקיקה כי פוליסת הביטוח אינה תנאי הכרחי להנפקת אשראי, בפועל, כדי לתת לו קשה מאוד.

עם כניסתה של תיקונים לחוק על אשראי צרכני המוטל על מספר תלונות ירד ביטוח. על אחת נמכר על ידי סוכן בנק המדיניות מקבל 50-70% מהעלות. זהו מקור הכנסה משמעותי. אין זה מפתיע כי המשתתפים בשוק המקצועי לא ממהרים להחזיר את הכסף עבור ביטוח חיים ובריאות. Sberbank ומוסדות הלוואות גדולות אחרים עדיין מצייתים לתנאי ההעסקה. אבל העיתוי של קבלת החלטות בכל בנק שונה.

בתוך שבועיים מיום החתימה על החוזה ללקוח יש את האפשרות לסיים את ההסכם באופן חד צדדי מבלי לאבד השקעות. שירות זה זמין למשתמשים של השקעה, הצטברות ומוצרים ארוזים. כללים אלה חלים "ביטוח החיים בנק החיסכון." בקשות מתקבלות רק בכתב בסניף המוסד הפיננסי. אבל הנתונים הסטטיסטיים מראים כי כל מי שרוצה לסיים את העסקה לא כל כך הרבה - רק 3%. זהו בעיקר בשל הבעיות שעלולות להתעורר ללקוח עם קרות מקרה הביטוח. הסיבה השנייה היא כי לקוחות להציג מאוחר עם הצהרה כזו בחברה.

למה זה קורה?

חברה "ביטוח חיים וחיסכון בנק", וכן כל משתתף בשוק מקצועי אחר יכול להחזיר את כל הסכום ששולם על ידי הלקוח רק לפני ההסכם נכנס לתוקף. אחרת, המבטח כל שלכות מס. הדרך היחידה להימנע מהם ובאותו הזמן לקיים את דרישות החוק - כדי לדחות את הנקודה הזו. הלקוח חותם על חוזה, לשלם מדיניות, אך השירות ייכנס לתוקף לאחר זמן מה.

המצב בשוק הביטוח

כדי להשיב את הכספים ששולמו עבור ביטוח המדיניות "ביטוח אשראי בית", "ביטוח רנסנס" או "לקוחות של חברות ביטוח האזוריות יכול גם HCF-בנק. אם הלקוח שינה את דעתו בתוך 30 ימים לאחר הרישום של החוזה, הוא יכול לקבל 100% מעלות הביטוח. יוחזר לחשבון ומייד שלח לפרוע את ההלוואה. עד לא קשור כסף פוליסת ביטוח הלוואה לא ניתן להזדכות.

שירות דומה מוצע "Promsvyazbank" ו "BIN". אבל בשני מוסדות אשראי החזרי נתח נמוך. "אלפא בנק" רק מתכונן לבצע את הפריט בחוזי ביטוח מרצון, אבל זה הולך לספק ללקוח לחשוב על 14 ימים קלנדריים. אבל "VTB 24" SSR "בנק במוסקבה", ו "דיסקברי BKM" לא רואים אופציה כזו.

אחוז מזערי של ביטוח שאינם אשראי - היא הנורמה. עם דרישות הגדלה עבור לווים, הקטנת הביקוש להלוואות, אפשרות זו יכולה למשוך לקוחות חדשים. "תקופת צינון" המסופקת על ידי בנקים, ריבית אשר על הלוואות אינה תלויה בקיומה של המדיניות, ואשר עמלו ממכירת פוליסות ביטוח אינו המקור העיקרי של הכנסה. אפשרות זו תשפר את הדימוי של שניהם בבנק לבין חברת הביטוח, כלומר. א מפחית את הסבירות של תביעה.

Sberbank: ביטוח חיים עם המשכנתא

לווים פוטנציאליים מעוניינים שאלת ההגנה על חיים ובריאות כאשר פונים לקבלת הלוואה לרכישת דיור עם תמיכה ממשלתית. תוכניות אלה פועלות בריבית מופחתת של 12%. אם הלקוח סירב להנפיק ביטוח החיים, ההכנסה של הבנק גדל ב 1%. כמובן, אתה יכול לקבל החזר עבור שירות שהוטל בתקופת התכנית, אך גם במקרה זה השיעור יגדל ל 13%. כנ"ל לגבי הסיום או אי חידוש הביטוח לשנה הבאה. כל התנאים הללו פרטו בהסכם ההלוואה.

עם זאת, ביטוח פרטי נתפס במשך שנים רבות כדרך נוספת לסחוט כסף מהלקוח. על אחת כמה וכמה כאשר יש הסכמה על הגנת האינטרסים רכוש יכול לארגן משכנתא על 11.4%. אבל יש שאלות רבות בנוגע לתנאי ההעסקה. העובדה כי נושא השירות יכול להיות רק של "ביטוח וחסכון בנק חיים" עבור שיעור גדול מספיק של 1% מסכום ההלוואה. כלומר, אם לקוח רוכש דירה תמורת 3.5 מיליון רובל., ששילמו את המקדמה של 1.5 מיליון רובל., החוב שנדרש 2 מיליון רובל. פרמיית הביטוח עבור השנה הראשונה של כוויה מתוך 20 אלף. לשפשף.

אבל במציאות?

למעשה קל יותר להבטיח את חייו של כל חברה המוכרת על ידי הבנק. בתחום, מנהלים מעדיפים לשתוק על זה מסיבות שונות: החל אזל לאינטרס החומר של עובדים. גלו מה חברות אחרות לשתף פעולת מוסד פיננסי, אתה יכול במשרד. אתר. ביטוח חיים עם המשכנתא בבנק החיסכון ניתן להנפיק ב 16 חברות: "FAC", "ביטוח מוחלט", "ביטוח VTB", "SOGAZ", "ZETTA", "Reso", "Ingosstrakh", "Rosgosstrakh", "נסקו" "רנסנס", "הימור", SF "אדוניס", "עגור סיבירי", "שער ספסקי", "REGIONGARANT" CO "סורגוטנפטגז". המחירים עשויים להשתנות למעלה או למטה. אם עובד Sberbank מסרבים לקבל מדיניות כזו, לשאול אותם סירוב בכתב.

אטרקטיביות להשקעה של ביטוח

קרנות תכנית השקעות מחברת "ביטוח חיים וחיסכון בנק" מציעה שירותים תוך הגנה על השקעות עם השקעות בנכסים שונים על השווקים הרוסים והעולמיים. פיקדון בבנק מביא הכנסה יציבה, אבל נמוכה. קרנות נאמנות מציעות הזדמנויות הכנסה מרגשות יותר, אבל בסיכון גדול, והכוונה שהם עברו לקראת משקיעים מתוחכמים יותר. לכן, הגדלת האטרקטיביות של תוכנית ההשקעות של חברת הביטוח "ביטוח חיים חיסכון בבנק." ביקורות של לקוחות לאשר זאת.

תנאים

IC "ביטוח חיים וחיסכון בנק" יש בקנה שלה של מוצרי השקעה. כאשר משלמים את התרומה של קרנות לכוון את הילדים לכלים קלאסיים (פיקדונות בבנקים, אגרות חוב ממשלתיות), והיתרה מושקעת נכסי לקוחות נבחרים. עם זאת, במסגרת תכנית זו את הסיכון של אי-קבלת ההכנסה נופל על הלקוח. כלים קונסרבטיבים הם הוכחה נוספת "ביטוח החיים בנק החיסכון." החזר, או ליתר דיוק את כמות ההשקעה הראשונית, הלקוח יקבל, גם אם הם נבחרו הנכס מופחת באופן מלא.

התוכנית היא לטווח ארוך. הלקוח רשאי לסיים את תקופת החוזה אם תרצה בכך. במקרה זה, היא תקבל את סכום הפדיון. שוק עליות וירידות לסירוגין כל הזמן. הזדמנות לקבל הכנסה גבוהה יותר בטווח הבינוני. תנאי שוק מוצלחים יכולים להשתנות בכל עת. אחרי שתיים או שלוש שנים, אתה יכול לשנות את נכס הבסיס ללא כל ניכוי לאחר תחילת ההשקעה.

IC מוצר השקעה "ביטוח וחסכון בנק החיים" בתור שלה אינו ממוקם כחלופה להפקיד. זה מיועד ללקוחות שכבר יש פיקדון בבנק, המכסה את ההכנסות הרבעוניות. לקרות בחיים יכול לקרות. ומתוך ההשקעה לטווח הארוכה עקב האובדן הזמני של עבודה ושכר לא הגיוני. אבל גם כדי לשמור על התקציב השנתי של הבנק על פיקדון הוא גם טועה. בשנת כזה משקיע עשוי לקבל אינטרס בהשגת הכנסה נוספת.

בדיוק בזמן לקראת תוכנית השקעות אנשים בעלי אוריינטציה כזו. הלקוח יכול לבחור כל נכס בשווקים הרוסים והעולמיים. יתר על כן, המשתתף בתכנית יש עוד יתרון חשוב - מיסוי נוח של הכנסות שהתקבל. לקוחות אשר סיכם על חוזה דרך ביטוח וחסכון בנק חיים לתקופה של חמש שנים זכאים ניכוי מס הכנסה על יחידים. המס מחויב רק על החלק העולה על הכנסתו של שיעור המימון מחדש.

ביטוח בריאות בינלאומי

"ביטוח חיים וחיסכון בנק" חברה מציעה ללקוחותיה מוצר חדש להגנה על מחלות קריטיות עם האפשרות לעבור טיפול בחו"ל. זה יאפשר ללקוחות ליהנות מהניסיון של מומחים של המרפאות המובילות של העולם לכסות את העלויות של מתן טיפול רפואי במהלך הטיפול של מחלות מסוכנות, שיקום, בדיקות מניעה, לקבלת חוות דעת רפואית מומחה. היתרונות העיקריים של השירות - מגוון רחב של סיכונים, הארצות שבהן אתה יכול להיות מטופלים, ואת השירות החדש.

ביטוח רפואי בינלאומי מאפשר לך לקבל עזרה במצבים שבהם לא עובד VHI סטנדרטי: טיפול בסרטן, ניתוחים, שיקום לאחר השתלת איברים. התוכנית מספקת לקיום profobsledovany בחו"ל. מדיניות המכסה גם לטיפול במחלות כי נמצאו ללקוח לפני תום החוזה (אך לא לפני 2 שנים), כמו גם בסוף הקדנציה שלו. בנוסף, הלקוח יכול לרכוש חבילות אחרות בחו"ל.

ביטוח חי אשראי בינלאומי (Sberbank) מאפשר ללקוחות לקבל טיפול בבתי חולים מובילים ברחבי העולם:

• בגרמניה, ישראל, ספרד, טורקיה, רוסיה - טיפול בסרטן וניתוחים;
• בכל מדינה - השתלה;
• בישראל - שיקום וקבלת טיפול פליאטיבי.

הגישה של "הכל כלול" בתכנית הביטוח מספקת לא מקבלת רק תשלום, אלא גם שירות לארגון של תהליך הטיפול, הנסיעה של הלקוח, כמו גם הליווי שלה. שירות ברמה גבוהה הוא מסביב לשעון. ראשית, לפני, במהלך ואחרי הטיפול מספק קו חם לייעוץ. שנית, במחיר כולל את העלות של הטיסה עבור הלקוח מרפא המלווה שלו בחו"ל. ברגעים של עזרה פסיכולוגית חשובה מחלה חמורה.

מונח תכנית הוא 5 שנים. תנאים ספקו לאפשרות של חידוש השנתי של החוזה. המגבלה השנתית של סכום הביטוח לאדם הוא 1 מיליון $ עם אפשרות שולש. בגלל הכיסוי הגיאוגרפי הרחב של הפוליסה רק בדולרים. הגיל המקסימאלי של הלקוח - 65 שנים. ישנן תוכניות מועדפות עבור לקוחות שיש להם חוזה לכל המשפחה, מורכב 5 חברים.

ביטוח פוקימון - מוצר חדש בשוק

פוקימון - הוא דמות מהמשחק הנייד החדש עבור פוקימון. היא לא נועדה רק כדי גיימרים, אלא גם הבנקאים. "Roketbank" היה אחד הראשונים אשר השיקו לוכדי תכנית ביטוח פוקימון. עבור "לתפוס" בסניף הבנק מחזיקי כרטיס אופי מקבלים 50 רובל לחשבון בונוס.

התחייבות זו הצטרפה Sberbank לאחרונה. הוא פתח אתר אינטרנט מיוחד עבור השחקנים עם הכתובות של 28 יחידות, למשוך דמויות מצוירות. הנהלת המוסד הפיננסי מצפה כי גם תוכל למשוך גיימרי סניף נלהבים. אם, במהלך לכידתו של אחד ללקוח פוקימון פצוע, קל SC חברת "ביטוח וחסכון בנק החיים" לשלם לו את הביטוח עבור כמות מקסימלית של 50 אלף. רוב. בקשה להשתתפות בתכנית ניתן להגיש ישירות מהאתר.

כדי גיימרי ריבית נוספים, Sberbank מחזיקה קמפיין "מחוברים תמיד". מחזיקי כרטיס יכול להפעיל "Avtoplatezh" עד 18 באוגוסט, להטעין לפחות פעם - ואז על ידי המושכים מוסד אשראי פוקימון תשלם בונוס לשחקן 500, "תודה." בנוסף, הלקוח יצטרך לשלוח צילום מסך ומספר טלפון נייד בקהילת PM Sberbank בפייסבוק או "VKontakte".

"Tinkoff בנק" הציע את מניותיה בתנאים. כל לקוח, בקשת Tinkoff כרטיס אשראי Google Play, מוסד ההלוואות ישלם 2000 בונוסים. הם יכולים לשלם עבור רכישות בחנות המקוונת, ובכלל זה המשחק Go פוקימון (1 נקודה = 1 רובל). משחק, וכך מספק גיימרים גב במזומן על כל הרכישות של Google Play (10%), מסעדות (2%) ועל כל הרכישות אחרים (1%).