רשימה שחורה של בנקים רוסים

במהלך ששת החודשים האחרונים מסוחרר קהילת בנקאות הרוסיה: אחד הנושאים המרכזיים לדיון היו הבנקים כי הם ברשימה השחורה. מהו רשימה זו, ומה מאיים הארגון מלהיכנס רשימות מסוג זה?

בנקים שחורים ראשונים הופיעו לפני כמעט 10 שנים, ובקיץ של 2004. ואז הבנק המרכזי שנערך אחת החברות הראשונות "לנקות" הגלובלי שלה בנקאות מקומית משחקנים חסרי מצפון. הליכונים ברשימות שחורות הרשת שפרו אמון הדדי בשוק של הלוואות בנקאיות, אשר הובילו לאובדן של נזילות על ידי מספר קטן בנקים בינוניים. כתוצאה מכך, מספר ארגונים איבדו את רשיונם, אבל הרגולטור היה מסוגל לשמור על המצב תחת שליטה ולמנוע מפולת של פשיטות רגל.

יציר דמיון

באמצע נובמבר 2013 היו הגל הראשון של שמועות והרמזים לגבי עמידותן של מוסדות אשראי מסוימים. ראש Nabiullina אלווירה הבנק המרכזי במהלך כל הראיונות הפריך את המידע הזה, ובלי להתעייף, אני חוזר, כי הרגולטור לא עוסק בעריכה כל-רשימות עצירה. באותה תנוחה משותפת איגוד הבנקים הרוסי, סירב להכיר בקיומה של רשימות שחורות.

המראה של מידע כזה נהג הבנק המרכזי ו ARB מסביר את העובדות של תחרות בלתי הוגנת ב המגזר הבנקאי, תגובה אפשרית מצד לקוחות גדולים של בנקי ביצוע פעולות הלבנת הון, כמו גם הרצון של חלק מלווים גדולים לא לפרוע הלוואות גדולות לאחר שלילת הרישיונות שהם התחייבו.

חורף 2014: זמן לאבד בנקים

סינגור הניב כמה תוצאות, אבל רוב הרוסים בכל בוקר החל עם מציאת מידע על אשר בנקים נמצאים ברשימה השחורה כוללת את התאריך הנוכחי. למרות נוכחי מערכת ביטוח פיקדונות, כמה משקיעים בחרו למשוך את החסכונות שלהם מתוך ארגונים שעשויים להיות בעייתיים. ראשי חברות עם חשבונות בבנקים, תפסו ברשימות שפורסמו העדיפו גם להסיק מהם את הכסף.

בקרוב, בנקאים רבים, ונזכר מפורסם ואמר כי כסף אוהב שתיקה, הפסיק להגיב בנושא רשימות שחורות. אם עיתונאים היו מסוגלים להשיג מידע בעניין זה, זה כבר מאוד קמצן ולא עקבי.

סה"כ מומחים הרטוריקה הופחת הביטוי הקלאסי: "Live - ראה". בפרט, מזכיר העיתונות של "בנק SMP" איגור Ilyukhin בראיון עם "Bankir.ru" אמר כי הוא באופן אישי יש 3 רשימות שחורות, אשר הוצגו, כולל הארגון ועם רישיון № 1481, כי הוא, "Sberbank רוסיה. "

קצת על מהימנות המידע

יצוין כי חלק מהבנקים מופיעים ברשימה השחורה, אז באמת יש אבד את רישיונו. אחת רשימות כאלה המכילים 48 ארגונים, פורסמה 4 בדצמבר, 2013. מעתה ועד סוף הרבעון הראשון של 2014 בוטלו רישיונות של 12 בנקים שהיו ברשימה. בין "המנוח בטרם עת":

• בדצמבר 2013 - "בנק מימון לפרויקט", "בנק ההשקעות", "MAST-בנק", "סמולנסק", "Askold".
• ינואר 2014 - "הבנק שלי".
• בפברואר 2014 - "Link-בנק", "Eurotrust".
• במרץ 2014 - "בנק הארץ הרוסי", "מונולית", "Sovincom", "עסק אנרגיה".

לפיכך, מידע על המצב הכספי הרע ואפשרות ביטול רישיון למשך רבע מוסדות אשראי מהרשימה השחורה אשר רק במשך ארבעה חודשים. יתכן כי הרשימה השחורה הנ"ל של בנקים רוסיים נעשתה על בסיס מידע פנימי לרשות כותביו. יתכן כי זה היה התוצאה של ניתוח מעמיק של האינדיקטורים העיקריים של חמישים מוסדות אשראי מקומיים. במקרה זה, תוכל רק להתפעל היקף העבודה שבוצעה ואת תוקפו של הממצאים.

ארגון הפיקוח על הבנקים ...

CB (בתוך החוק הפדרלי № 86-FZ) מפקח על הבנקים, מדיניות כספית אשראי המתמשכת שלהם, ועוקב עסקות חשודות של הארגון ללקוחותיו. בהתאם לדרישות הרגולטור שנשלח לכל הבנקים בבנק המרכזי מדווחת על עסקאות, ולעשות זאת תוך זמן סביר ועל בסיס מתמשך.

הבנק המרכזי באופן קבוע בודק את כל מוסדות האשראי. יתר על כן, בדיקה מקיפה של כל בנק תהיה לא פחות מ 1 זמן 3 שנים. במהלך בדיקה זו בוחנת בקפידה את הגודל ומבנה הנכסים וההתחייבויות של מוסד האשראי, הגורמים מיוחדים שמאפיינים את יציבותו. בנוסף מורכב, אך ישנם גם בדיקות נושאיות, אשר לעתים מתרחשות מספר פעמים בשנה.

בנוסף פיקוח, "הבנק המרכזי", "פיקוח פיננסי" - במסגרת יישום דרישות החוק 115-FZ - מקבל מדי יום בין עשרות בנקי אלף הודעות על הפעילות השוטפת של אותם, מסוגלים ללבוש בספק. לא ברור לאיזו מטרה הולכים כל ערימות המידע הללו, אם זה לא רחוק מקדמת אימוץ אמצעים הולמים עבור מוסדות אשראי כי להפר את דרישות החקיקה.

... ותוצאותיו

קיימת תפיסה כי בנקים שנופלים לתוך הרשימה השחורה, מסיבות שונות נמצאים הבנק המרכזי בשליטה מיוחדת. ואכן, את המצב הכספי של כל בנק הוא לשלוט מומחים די ברור ומובן. כאשר הדבר אינו אפשרי בטווח הקצר כדי לשנות באופן משמעותי כלשהו. יתכן כי, על בסיס המידע שהתקבל הבנק המרכזי עשוי ליצור רשימה שחורה משלך של בנקים, אשר בדרך כלל מקבל הארגון זקוק לחיזוק הפיקוח שלהם.

הבנק המרכזי יש מגוון של כלים מורכבים, אשר עוזרים לשפר את הביצועים של מוסד האשראי ולמנוע פשיטת הרגל שלה, ועל ביטול הרישיון הבנקאי - זהו הצעד הקיצוני ביותר. כתוצאה מכך, כל מקרה כזה הוא הפגם של מומחים של ממשלים טריטוריאליים, "הבנק המרכזי".

כתוצאה מכך, הסיבות העיקריות שהביאו לשלילת רשיונות של רוב הבנקים, הבנק המרכזי שיחות מתן הצהרות כוזבות, בביצוע מדיניות אשראי בסיכון גבוה, כמו גם אי-מילוי תקנות המסדירות את פעילותם.

פעולות בלתי צפויות Predictable של מפקידים

יצוין כי ברשימה השחורה המתוקשרת של בנקים (2014) על ידי המראה שלהם משופרת לתחרות בלתי הוגנת. בפרט, צוות של כמה מהמוסדות המובילים האשראי דחק ללקוחותיה להעביר כספים מבנקים שלכאורה נמצאים על רשימות ביטול רישיון.

רגולטור הרצון לענות על השאלה של איך למצוא את הרשימה השחורה של בנקים, כמו גם חוסר המידע מהימן על המצב האמיתי של מוסדות אשראי נפל לתוכו, הוביל העברה מסיבית של פיקדונות של אזרחים בבנקים עם השתתפות מדינה. רק ברבעון הרביעי של 2013 עלה היקף פיקדונות של האזרחים "בנק החיסכון" עלה ב 7.8% בבנק "VTB" - על ידי 4.7%.

החשיבות של קריטריונים להערכה

היו עוד בנקים ספציפיים ברשימה השחורה של הבנק המרכזי, או אם זה היה בהשראת חברה אחרת על ידי חיסול בשוק מהמתחרים, עכשיו הוא לא כל כך חשוב. אבל על הקמת הרשימה "הלבנה" כבר הודיע באופן רשמי.

בסוף 2013 הבנק המרכזי פתח את הקריטריונים שיקבעו על ידי הבנקים החשובים שנקראים מערכתי. הקריטריונים העיקריים המוצעים משום שהמאפיינים של הנכסים בפעילות בשוק הבינבנקאית (בנפרד - כמלווה וכפי לווה) לבין היקף פיקדונות פרטיים.

על בסיס אינדיקטורים אלה מוצג התישבות "המסכם את התוצאה של" הערך של המצביע על מידת החשיבות של הבנק עבור המערכת הבנקאית הרוסיה. הרשימה השנתית תכלול אלה מוסדות שלזכותו "תוצאת סינתזה" עולה 0.6.

"לבן" רשימה

המתמודדים העיקריים על מקום ברשימת מוסדות אשראי חשיבות מערכתית הן בבעלות המדינה לבנקים: בנק החיסכון, "VTB", "בנק החקלאות", "גזפרום בנק" ואחרים. הרשימה יכולה לקבל בנקים פרטיים גדולים כגון, כמו "אלפא בנק", "PSB", "נומוס בנק", "בנק במוסקבה". ברור שהנוכחות של רשימה "לבנה" מקלה על גישת מוסד אשראי למשאבי מדינה, ובמיוחד הבנק המרכזי עבור הלוואות והשתתפות במכרזים על הזכות לארח את הפיקדונות של תאגידים בבעלות מדינה בבעלות המדינה.

מצד השני, נכנס לרשימה כזו היא תשומת לב מוגבר פעולות בקרה שוטפות. הוא האמין כי כמה בנקים פרטיים יפחיתו את מספר הפעילויות עסקיות, להתרחק יותר מדי תשומת לב של הבנק המרכזי.

דרישות חדשות האמינות של בנקים, עבודה מול קרנות מדינה

בסוף מארס השנה נודע כי משרד האוצר וממשלת הפדרציה הרוסית מתכוונים לשנות את רשימת הבנקים שבהם תאגידים מהמדינה יורשו בעתיד להציב קרנות שלהם. על פי הפרויקט פתח "בנק רוסיה", חברות בבעלות מדינה תוכלנה למקם כסף בחינם זמני בלבד בארגונים אלה, דירוג לטווח ארוך אשר אינו נמוך BBB (על ידי פיץ 'או הגרסה של סטנדרד אנד פור'ס) או Baa3 (על פי מודי'ס) בהתאם לתנאי פיקדונות להציב.

בנקאים רוסים הגיבו חדשנות בלי התלהבות, רואה בה חברה אחרת במטרה למלא את הרשימה השחורה הלא הרשמית של בנקים על ידי מוסדות אשראי, מסיבה כלשהי לא צריכה דירוגי מסוכנויות אלה. הדעה הכללית של הקהילה הבנקאית הביעה בראיון לעיתון "איזבסטיה" נציג FBK הרומית קניגסברג. לדבריו, הרעיון של הצבת קרנות הציבור בבנקים אמינים, כמכלול הוא קול ונכון, אבל השימוש בדירוג בינלאומי כקריטריון הערכה הראשוני הוא שנוי במחלוקת בעיקר.

בדירוג תכונות

סוכנויות דירוג לטווח ארוכות שמרכיבות את "שלושת הגדולים", יש רק 78 בנקים מקומיים. יתר על כן, הרייטינג הבינלאומי הוא סובייקטיבית במידה רבה, הם לוקחים יותר ויותר בחשבון את מצב מדיניות חוץ, ולא את המצב בפועל במוסד האשראי. סוכנות - תחת הלחץ של מבנים מערביים מסוימים - תהיה רשאית בכל עת לבטל את הרייטינג שהוקצה להם, אשר יגרום לקשיים ניכרים לבנקים רוסים שהשתתפו בתוכניות מדינה.

דרישות הידוק מתוכננים עבור ארגוני דירוג אשראי צריכות להוביל לירידה במספר מכרזי פיקדונות המשתתפים כמחצית. על פי הערכות מומחים מסוימים, למכירות פומביות כאלה בסופו של דבר יתאפשר על הבנקים תריסר שלוש. ברור כי ארגונים אשר בוטלו מן התחרות על משאבי מדינה, סכום אוטומטי "רשימה שחורה של 2014 בנקים" חדשה.

מה הלאה?

ברבעון השני של 2014, מומחים צופים, השיעור של "טיהור" של שוק הבנקאות לרדת מעט, אבל העבודה על זיהוי של ארגונים בעייתיים תמשיך. לדוגמא, 17 באפריל אבד את רישיונם 2 עוד בנקים אזוריים: דאגסטן "כספיאן" ו שבקיר "בנק AF". יצוין כי מוסדות אשראי אלה לא נכללים ברשימה השחורה של בנקים, משום שהם לקחו נקודה נמוכה בדירוג, ואת הבעיות העיקריות הם החלו רק ב 2014. על פי הערכות מומחים מסוימים, ב 2014 יאבדו את רשיונם כחמישים בנקים.