הבנק "אשראי לאומי": בעיות. הבנק "האשראי הלאומי" סגור?

הבנק "אשראי לאומי", בעיה אשר הגיעה לשיאה ב 2014, קמה בשנת 1993. שמו הפרטי "כריש" הוא כבר על "אשראי לאומי" הוחלף ב 2000. חזרה ב 2008, המוסד הפיננסי הגביר את ההליך המשפטית בצורה של השינוי. אחריות מוגבלת מודרנית חברה מסחרית בשנת 2009. בחודש דצמבר 2010, "האשראי של אנשים" בנק, שהיה בעבר רק ביקורות חיוביות, רכש 25% של "בנק חקסיה." מעט מאוחר יותר, מספר המניות גדל ל 76%. עד 2011, רשיון מוסד כספי חקסיה בוטלה לחלוטין בקשר עם המיזוג. הבנק "הלאומי אשראי", בעיות שהחלה בגלל נזילות נמוכה, שבשליטת משפחת אנטונוב.

עבר מפואר

הבנק פעל על רישיון הבנק המרכזי והיה שותף של מוסקבה. על הגוף המוסדי היה חבר האיגוד רוסי בנקים ומבנים משתתפים לביטוח פיקדונות. באופן רשמי הון המניות הרשום של החברה עמד על 1.8 מיליארד רובל. סכום ההון העצמי היה שווה 4.2 מיליארד $. המכון היה בדרגה וחבר מערכות תשלום הבינלאומיות ויזה Inc. ומאסטרקארד WW. בעבר, סוכנות הדירוג תמיד אישרה את כושר הפירעון של מוסד ומקצה אותו קטגוריה בהתאם בקנה מידה לאומי.

רק שנים לפני שהם החלו להופיע דיווחים כי "האשראי של אנשים" בנק סגור, הארגון הוענק "כספי אולימפוס". במבנה הרשת האזורי כלל 9 סניפים מרכזיים וכמה 35 משרדים נוספים. המכון להיסטוריה היו זמנים שבהם הוא אפילו לא נלחמו עבור במכרז על המדינה. מדיניות אשראי צמודה ב למיטב פעמים מותרות להגיע הנזילות האדירות.

מה קרה עם הבנק בשנים האחרונות

בחודש האחרון בשנה של כספי המוסד פועל תחת הדרכתו של הבנק המרכזי, אשר הגבילו את מעורבותם של פיקדונות של אנשים פרטיים. צו זה התקבל ביולי 2013. כמו כן, בנוסף למגבלות של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית מומלץ להפעיל את כל עתודות כדי לעמוד בהתחייבויותיה כלפי המפקידים. תשומת הלב מופנית לעובדה כי המוסד הפיננסי עצמו מעולם לא רדף מדיניות אגרסיבית כדי למשוך פיקדונות. כזה אמצעים ננקטו כתוצאה של הנזילות הנמוכות של המוסד.

האותות הראשונים בצרות

התקלה הראשונה הייתה בשל העובדה כי "האשראי הלאומי" הבנק החל הנפקת פיקדונות מחוץ ההתקנות. כאשר משקיעים החלו להגיע עבור הפיקדונות שלהם, הם התבשרו על המגבלה היומית של המוסד בסכום של 25 אלף רובל. אנשים לא היו מסוגלים לקבל את הידיים על כל אלה תורמים ביום אחד. היינו צריכים ללכת במשך שבועות. עם זאת, בהשוואה למוסדות פיננסיים אחרים, אשר לחלוטין סרבו לבצע את התשלום, ערב פשיטת רגל ביקורות בנק "אשראי של אנשים" אשר תמיד היו לי קונוטציה חיובית, כמעט נענה באופן מלא עם חובותיה. למרות המשבר, צוות המוקד הטלפוני ענה בעקביות כל השאלות ולספק מידע מפורט עבור כל לקוח. כדי למנוע התמוטטויות חומר, עובדי בנק הם יודיעו ללקוחות כל זמן כי כמה תשלומים הם בהמתנה, ורוב החשבונות אינם נתמכים.

ניסיונות לתקן את המצב

בניסיון לתקן את המצב של JSC "בנק" אשראי הלאומי "מנסה להגדיל נזילות על ידי הורדת ריבית על הלוואות. התכנית "אנשים" הפכו סבירים מאוד. בנוכחות ריבית בטחונות או כערב על הלוואות עד שנה הייתה רק 16%. כאשר תקופת ההלוואה משנה לשנה עד שלוש שנים, הריבית תהיה שווה 17% לשנה. אם משך ההלוואה הוא יותר משלוש שנים, השיעור על זה היה מנוהל בשיעור של 18%. הלוואות זמינות גם ללקוחות שאין להם שום בטחונות או ערב. עם זאת, במקרה זה, הריבית עלתה ל 18%. בעת הפעלת שותפות מ 1 שנה עד שלוש שנים, הריבית תהיה 19% לשנה. אם הלקוח החליט לקחת הלוואה לתקופה של חמש שנים, את הריבית על ההלוואה תהיה 20%. הצעה פעלו בכל המשרדים, כולל בעיר כמו ל'אוס'. הבנק "האשראי הלאומי" לא לחסוך אפילו החלטה נואשת: המצב הנזיל לא השתנה.

עליהם יש לבסס החלטות על חיסול הרישיון?

ההחלטה על חיסולו של הרישיון נעשתה על בסיס דיווחי הממשל החדשים. המידע אמר כי הבנק "אשראי הלאומי" שנתקל בבעיות לא קטן ביחס הירידה בנזילות 50%, ויחס הנזילות המיידי עומד 15%. המוסד הפיננסי לא הגיש בקשה לסיוע מדינה בקשר עם העובדה כי בשיחות שהתקיימו הזמן עם משקיעים, מתכוון לתרום תרומה בסך של 100 מיליון $.

תחילת הסוף

לאחר קבלת הודעות מהלקוחות NBU של JSC "בנק" לאומי אשראי "בגין אי עמידה בהתחייבויותיו, הממשל ביניים מונה המוסד הפיננסי. החל מ -1 באוקטובר, 2014, ממשל ביניים ערך ניתוח פיננסי של המצב. לאחר ההפסד הכולל נרשם הון אישי מראש. הוחלט כי לא ניתן לשחזר את כושר הפירעון של המבנה, וכל עירוי מהממשלה לא הגיוני. התוצאות של הערכת מצב הרשות זמנית הפכו בסיס חזק עבור הפסקת הפעילות של המוסד הפיננסי כמו "לאום אשראי" בנק. רישיון לביטול רק במקרה כאשר מוסד הוא כבר לא מסוגל אפילו עם תמיכה כספית מהממשלה לבצע לאורך כל השנה בכל התחייבויותיו למפקידים ונושים. הנסיבות בדיוק לציית לחוקים.

ג'ובס התגלגל במורד נוטה

מייד לאחר הנזילות המבריקות "לאום אשראי" הבנק החל להיתקל בבעיות לא קטן, למרות השמרנות של פעילות, משתקפת והתחזוקה של פרויקטים ושירותי דיור ציבוריים. הלוואות ליחידים היוו רק 3% מתיק האשראי, הנכס הדומיננטי עם נתח של 70%. על הקרנות של יחידים היוו רק 23% מכלל התחייבויות. קרנות שיורים לחשבונות התאגידים היוו רק 22% מההון. המניות ושטרי של הבנקים המקומיים היוו רק 19% מכלל הנכסים נטו. מוסד Interbank ברוב המצבים, שמש כגורם תורם. עם רמה גבוהה של ריכוז של נכסים והתחייבויות של פעילות העסק הייתה רווחיות נמוכה.

הירידה

על פי נתוני חברת הדירוג הלאומי, "אשראי הלאומי" בנק מבטל רישיונות אשר בשל נזילות נמוכה ב 2010 היה רווח נקי של 20.9 מיליון רובל. בשנה הקודמת נתון זה היה גדול יותר באופן משמעותי והסתכם 107.2 מיליון רובל. מצב זה הוריד הבנק עבור 149 עמדה בדירוג, ומשכו את תשומת הלב של הסוכנות לביטוח פקדונות. הירידה מתבטאת בכל משרדים וסניפים קטנים, לא היה יוצא דופן והעיר ל'אוס'. הבנק "האשראי הלאומי" החל לתת קרקע, אם כי שום דבר כלפי חוץ שום סימני מצוקה.

השלמה יעילה של סיפורים

הבנק "האשראי לאומי" סגור ללא סיבה. בנוסף חוסר הנזילות, ממשל ביניים נודע כי המחיר של נכסי מוסד פיננסי הם לא יותר מ 14.121 מיליון רובל. לגבי החובות למפקידים ונושים, הם מהווים כ 16 854.8 מיליון רובל. הסיבה לפער הזה חבוי להנפיק הלוואות ראשוני שאינו נושא הכנסה, אשר הסתכם ב -10.2 מיליארד רובל. יתר על כן, העובדה נרשמה קניית שטרי חוב נזיל בסך של 1.8 מיליארדים רובל מחברות מענם רשומים במסמכים לא מתאים למציאות. יש כבר מערך הנכס של מוסד פיננסי בסך של 0.2 מיליארד רובל. הרגולטור קבל מידע וניהול מבצעי הפלילית שלהם. התוצאה של המניפולציות האלה היא יותר ברורים, והתפתחויות חיוביות לא צריכים לצפות. למרות העובדה כי הרוב המכריע של משקיעים לגבות חסכונותיהם חלק, הוא נשאר מספר לא מבוטל של אלה אשר אובדנו לפצות סוכנות הביטוח במצב הקבוע של רגולציה.