סוגי משכנתאות. תוכנית המשכנתאות

המשכנתא כבר מבוססת היטב בחיינו, וזה לא סוד. משפחות רבות, בעיקר צעירים, נקטו שירות זה, אשר מאפשר לך לרכוש נדל"ן בתנאים נוחים. היתרון העיקרי של המשכנתא הוא כי עלות דירה יחד עם הריבית של ההלוואה מחולקת מעין 15-20 שנים, אשר מאפשרת לך לבצע סכום חודשי סביר.

היום ברוסיה מראה את הסוגים השונים של המשכנתאות, אשר נבדלים בתנאים שלהם. ראשית עלינו לשקול את הרעיון של "משכנתא": מה זה אומר ואיפה המילה הזאת הגיעה אלינו?

מהי משכנתא?

מונח זה חוזר לפנה"ס VI המאה. e. בשלב זה ביוון הרעיון hypotheca, כלומר ההתחייבות של החייב לנושה הקשורים לבעלות על הקרקע. במשפט הרומי, משכנתא היא משכון של מקרקעין.

במדינה שלנו את המונח הופיע לראשונה במאה ה XIX מאוחר הושאל אירופה. משכנתאות בזמנו היה מילה נרדפת למילה "משכנתא". בתקופה סובייטית, החוק על משכנתאות לא היה, כפי שיש צורך.

בשנת 1998, נשיא הפדרציה הרוסית נחתם ונכנס לתוקף חוק "על משכנתאות", אשר הוא הראשון שנועד להסדיר את הפעילות של בטחונות. נכון לעכשיו, את המונח "משכנתא" פירושו חוזה נכס בטחונות.

אובייקטים ונושאים של המשכנתא

כפי שכבר הוזכר, משכנתאות אומרות כי הנכס הנרכש ישועבד במועד הפירעון. משכנתאות - חוזה שהצדדים לו הם האובייקט ואת הנושא של יחסים משפטיים. להלן אובייקטים אפשריים של משכנתאות:

• דירות, בתי חדרים פרטיים;
• קרקע שאינה בבעלות המדינה אינה חלה על הרכוש העירוני, כמו גם גבוה יותר מאשר באזור המינימלי המותר;
• מוסכים, קוטג'ים ומבנים ומבנים אחרים המיועדים לשימוש צרכן;
• מפעלים, אשר משמשים בעסק;
• כלי שיט.

תפקיד חשוב משכנתאות קבלת משחקת מלווה. זה יכול להיות בנק או ישות משפטית אחרת, אשר ישמור על הצהרות פירעון הלוואה. הלוואות למשכנתאות ליחידים מתבצעות רק לאחר ביצוע תשלום ראשוני.

בנוסף לנושא של הסכם נושים יכולים לבצע משקיע שרוכש ניירות שמאובטחות הלוואות על המשכנתא.

מכשיר משכנתאות

לשם יישום של שחרור משכנתא ניירות ערך מסוים נקראים בטחונות. מכירה של ניירות ערך אלה על ידי הבנק מספק את הכספים הדרושים להנפקת הלוואות משכנתא. זוהי צורה מאוד אמינה של ניירות ערך, אשר מביאה אחוזים מוצקים. העיתון מציין כי הנכס כבטוח, המתייחס אליו.

הלוואות למשכנתאות ברוסיה נהיה יותר ויותר פופולריות, ואנשים שמעזים לעשות את הצעד הזה, צריכים לדעת בבירור איך מערכת המשכנתא. העיתון בטחונות צריך להכיל ספר קופון חובה, אשר משקף את הסכום ותאריך תשלום ריבית משכנתא. אנשים הועילו הלוואות מסוג זה, האינטרס הראשון לשלם ואז המנהל.

העובדה המשכנתא נלקחת לטווח הארוך, מאוד מקלה על התשלום של ההלוואה. עם זאת, אם החוב על ההלוואה משולמת במלואה, הנכס יעבור לבעלות בנק למשכנתאות. הוא מנוגד אפוא עובד כרגע מנגנון של משכנתאות.

סיוע ממשלתי

מאז 2009 מעשי תכנית משכנתאות המדינה נועדו לאנשים שאין להם את ההזדמנות כדי לשפר את תנאי החיים שלהם בקשר עם הכנסה קטנה. עם זאת, רק ב 2015, התוכנית הפכה פופולרית. כ -250 מיליארד רובל הוקצו לשיפור תנאי החיים של האזרחים.

תמיכת משכנתא מדינת הלוואות מורכבת בעובדה כי התשלום של חלק מסוים של חוב המדינה כרוכה. עם זאת, לקחת קרדיט על תוכנית כזו אינה קלה, מאחר ולא כל הבנקים להסכים לתנאים כאלה. נצל תוכנית כזו היא אפשרית רק הבנקים הגדולים במדינה.

המהות של המדינה היא בחוזה בין הבנק לבין המדינה. בנק מוריד את הריבית ל 11%, לא משנה מה זה היה במקור. ההבדל בין השיעור התחלתי וסופי (11%) משלם מדינה. כדי להיות חבר של תכנית זו, לא בהכרח מתייחס לקטגוריה החברתית של האוכלוסייה. כל אחד יכול לקחת קרדיט על תנאים כאלה.

סוגי הלוואות משכנתא

בשלב זה, בשל העובדה כי סכום ההלוואות כזה גדל, ישנם רבים ושונים סוגים של משכנתאות. בעיקר עוסק בהנפקת הלוואות לבנקים מסחריים, המטרה העיקרית של אשר היא להפוך רווח.

כל הסוגים נבדלים במונחים של הלוואות, מאפייני קבלתן. כרגע, הלוואות משכנתא ליחידים ניתן לחלק לשני חלקים:

• רכישה של שוק הנדל"ן העיקרי;
• לרכוש בשוק הנדל"ן המשני.

המגוון של מינים וסוגים של משכנתאות יידון בהמשך.

הדירה נמצאת הלוואת בית חדשה

סוג זה פופולרי במיוחד כרגע. עם זאת, למרות כל היתרונות לכאורה (דירה חדשה, אף אחד לא חי עד זה), ויש מספר חסרונות. לעתים קרובות יש מצב כשהבית לא להשכרה על זמן או זמן רב אינו רשום בגוף המדינה בפרט.

זהו גם אחד הבניינים החסרונות העיקריים הוארך רישום רכוש. בנוסף, די קשה לקבל הלוואה כדי לקנות בניינים חדשים, מאחר ולא כל הבנקים עוסקים. אם, לעומת זאת, הבנק קיבל בקשה, בכל מקרה נחשב בנפרד. הרבה גורמים משפיעים על ההחלטה הסופית, ביניהם, וכן להבין מי הוא המפתחת, המשקיע, מה הם המועדים עבור הבית וכן הלאה. ד דירות בבניינים חדשים ניתן לרכוש למדי ובזול, וכן אפשרות טובה בנסיבות כאלה הופכת משכנתא. משפחת יאנג בבחירת דירה הוא כמעט תמיד מעדיף בית חדש.

דירה בשוק הנדל"ן מהשני אמיתי

תכונות של משכנתאות מין זה כולל אישור מהיר יחסית וקלות יחסית של הכנה. בגיליון זה יש לטפל בכמה בנקים, אפילו במקרה של כישלון. ואכן, הסיבה לכישלון התרחש בנק אחד אחר לא תהיה יסודית דיה.

כפי שכבר הוזכר, הלוואה כזו קלה יותר להשיג מאשר בבניין החדש, בפרט בשל העובדה כי אין סיבה לסירוב. ביניהם:

• המוכר עשה שינויים בדירה ולא רשם עובדה זו;
• ניקיון המשפטי של הבית, אולי שמישהו גר שם עם סיפור שלילי.

משכנתאות מינים חברתיים

סוג זה של הלוואת משכנתא מיועד סעיפים מוחלשים חברתי של האוכלוסייה, כמו גם את רשימת ההמתנה, שאינם מסוגלים לקנות נכס בנסיבות נורמליות. ישנם שני סוגים של משכנתאות חברתיות:

• מעוצב ברשימת המתנה כאשר התשלום הראשוני שניתן עיר בצורה של מענקים;
• ההלוואה ניתנת במחיר של עלויות הבנייה; שישה חודשים לאחר מכן מקבל ההלוואה יכול לשלם את החוב ללא כל עניין.

בעתיד, את האפשרות של רכישת נדל"ן על תוכניות חברתיות מן המפתחים עצמם במחירי השוק. אלא שרשימת ההמתנה גם תוכל לנצל משלם את בשכר הדירה. ככל שאתה לעמוד בתור, כך גדלה כמות סובסידיות. כמו כן, ברשימת ההמתנה יכול לקנות את הנכס, שנבנה לא רק לעיר.

משכנתא צפה למשפחות צעירות

הבעיה של רכישת הנכס עבור הבעל החדש היא חריפה במיוחד. בנקים לא רוצים להסתכן, והעניין הוא די גבוה, כמו העתיד של אנשי מקצוע צעירים היא בלתי צפוי. לאחרונה, עם זאת, כמה בנקים הולכים לפגוש את הצעירים וליצור תוכניות חדשות.

בעיקרון, זה סוג של תוכנית המשכנתאות שנועדו להקטין את המקדמה, ואת טווח ההלוואה המרבי של ההנפקה. אם אחד מבני הזוג לא צריך 30 שנים, ואת המשפחה יש ילד, את התרומה הראשונית עשויה להסתכם 10%. אם אנשי מקצוע צעירים כבר מסודרים על העבודה ומבטיח, התשלום הראשוני הופך לגמרי 5%, ו משכנתא מונפקת עבור 25-30 שנים.

כמובן, בתנאים מודרניים, אחת האפשרויות הריאליסטיות עבור רכישת הבית היא משכנתא. משפחת יאנג מחפשים דרכים שונות כדי לשפר את תנאי האשראי. הבעיה העיקרית היא להוכיח את רצינות הבנק. אם זו מושגת, הבנק לא ייכשל.

התוכנית "בנייה ביחד"

סוגי המשכנתאות מגוונים מאוד, וכל אחד מהם תוכניות מסוימות. המהות של "הבניין ביחד" היא פרק ארוך, אשר ישולם על חשבון האוכלוסייה.

המשימה של האיש, אשר הולך לקנות בתים, - כדי לחסוך בסביבות 40-50% מהמחיר, והשאר של Co-op מוסיף. לאחר שרכש קרקעות, הוא הופך להיות רכושו של אותו אדם, אבל בערבות. החלק שנתן הקואופרטיב, ישולם לתקופה מקסימלית של 20 שנים. ואז השעבוד מוסר, והאדם הופך הבעלים מן המניין.

את "המשכנתא הצבאית"

כל תוכניות משכנתא שנועדה לשפר את תנאי ההלוואה, וזה אינו יוצא מן הכלל. מערכת מצטבר זה של מתן דיור צבאי.

תכונות של משכנתאות תכנית זו היא כי הצבא, אשר מסכם את החוזה הראשון, זכאי סוג מסוים של ניכויים. בהוצאה שנתית ממוצעת של חייל מקבל כ -250 אלף רובל. סכום זה הוא יכול לנצל את פקיעת החוזה הישן וחתימה אחד חדש. הסכום שהצטבר במשך כמה שנים, מגיע בתור תשלום ראשוני.

שאר ההלוואה ששולמה על ידי המדינה, בעוד הצבא הוא עבור חוזה צבאי. ברגע שהוא מפסיק להיות חייל, הממשלה מפסיקה לשלם, ואת החלק הנותר של ההלוואה יש לשלם בעצמך.

פרויקט "דיור בר השגה ונוח - לאזרחים רוסים"

מטרת הפרויקט היא להגדיל את הזמינות של משכנתאות עבור אזרחים רוסים. כולם יודעים כי עבור אנשים רבים, כמעט הסיכוי היחיד לרכישת דיור משכנתא. משפחות צעירות אינן יוצאי דופן. הם בדרך כלל מסרבים הלוואת משכנתא.

משתתפי הפרויקט עם בעיה לא זה. בנוסף, הפחתת שיעור המשכנתא. פרויקט זה פותח במסגרת הסוג החברתי של משכנתאות. ההבדל העיקרי שלה מעסקי - מיוחד (מועדף) למ"ר. במסגרת בנק למשכנתאות חברתי מסכימה לבטח את הלווה ואת אזור המגורים מאוד, כמו גם לשמור על שיעור מסוים עד סוף ההלוואה.

ההתפתחות של המשכנתאות מתאפשר הודות סוגי תוכניות כאלה שמטרתם לשפר את תנאי החיים של משפחות צעירות ועבור אוכלוסייה פגיעה חברתית.

יתרונות וחסרונות של משכנתא

סוגי הלוואות משכנתא, בלי קשר לזה יש יתרונות וחסרונות שלהם. הדבר נכון לא רק לגבי המשכנתא, אלא גם בגין כל הלוואות. אז, יתרונות:

• עבור מספר גדול של אנשי משכנתא היא הסיכוי היחידי לקנות בתים משלהם;
• המשכנתא מונפקת במשך זמן רב, ואנשים יש אפשרות לשלם סכום קטן;
• ניתן להירשם בדירה של קרובי המשפחה שלהם, כמו גם לבצע תיקוני טעמכם, בכלל, לתת כסף לאירוח הפוטנציאל שלה.

החסרונות הם:

• דירה באופן רשמי, לוקח משכנתא, הבנק שייך, ואדם לא יכול למכור אותו או לתרום;
• במהלך אדם ההלוואה משלמת את עלות 2 או אפילו 3 דירות אלה, כי בטווח גדול מדי;
• אם אדם מפסיק לשלם, הבנק לוקח את הדירה ואת העמיד למכירה כדי לכסות את העלויות שלהם, את יתרת הסכום יוחזר.

רוב האנשים בשלב זה או אחר של חייהם תוהים אם לקחת דירה על אשראי. יש המשכנתאות רוסיה חסרונות רבים, אך עדיין בעולם כיום הוא אחד הבודדים הסיכויים לקנות מרחב המחיה שלהם. העיקר - עבודה יציבה אשר תסייע להשיג את האמון של הבנק, כמו גם כדי לשפר את תנאי ההלוואה. המדינה לאחרונה יוצרת הרבה תוכניות אשר נועדו להקל על תשלומים ולעזור לאנשים לקנות בית.