כיצד לקבל הלוואה בנקאית עם היסטוריית אשראי גרועה בריבית נמוכה

לפעמים דרישות שאילה יכולות להתקיים רק על ידי אשראי בנקאי. מבצע על המשקל בשוק. איך לא לטעות עם הבחירה?

איך להגיע אשראי?

ברוסיה יש הרבה ארגונים ממשלתיים ומסחריים, שכל אחת מהן מציעה תנאים ייחודיים משלו. התכנית לקבלת ההלוואה היא זהה בכל מוסד אשראי. אתה צריך לבחור שירות, לספק חבילה של מסמכים וממתינים להחלטה.

הבנק רשאי לדרוש:

- דרכון, אשר מאשרת את אזרחותו של הפדרציה הרוסית;

- תעודה מטעם המעסיק על רמת ההכנסה עבור 6 החודשים האחרונים;

- עותק של חוזה ההעסקה או חותם מוסמך של הארגון;

- מאמר שני על בחירה (רישיון נהיגה, דרכון, זיהוי צבאי, וכו '...).

אם סכום ההלוואה הוא גדול, אתה עשוי להזדקק:

- ערבות של צדדים שלישיים;

- בטחונות בדמות רכוש.

הלוואות מונפקות לאזרחי רוסיה בעידן מ 21 שנים ל 75 שנים. כאשר הגבול העליון הזה הוא להיות מושג בסוף בשיתוף עם הבנק. תנאים, מועדים ומסמכים עשויים להשתנות בהתאם לתכנית שנבחרת.

כיצד לקבל אשראי צרכנים? הלוואות מזומנים ניתן להנפיק ברובלים, דולרים או יורו. שיעורי ריבית תלויים המטבע. התשלום עבור השימוש של הלוואת כספים עשוי להיות נמוך יותר אם הם מסופקים עם אמצעי הגנה נוסף בדמות משכון או ערובה.

אקספרס

אם אתה צריך כסף במהירות, ואת הזמן לחכות להחלטת הבנק לא, אתה יכול ליצור קשר עם "קפה אשראי", "אשראי מיידי" וכן הלאה. ד אלה ארגונים להציע ללקוחותיהם הלוואה קטנה במשך כמה ימים בריבית מועדפת. כיצד לקבל הלוואה במהירות? פשוט ללכת "Bystrodengi" במקום העבודה, זיהוי, מידע על המעסיק ותוך 20 דקות להרים את המזומנים. היתרונות של ארגונים רבים כגון: הסט המינימאלי של מסמכים, קבלת החלטות במהירות גבוהה. כיצד לקבל הלוואה במהירות הרוסה? האפשרות השנייה - לפנות לבנק, אשר לקח בעבר הלוואה. אם התנאים של הכנסה לא השתנו, סביר להניח כי עם ההחלטה למשוך הרבה זמן לא.

בדוק כי הבנקים?

במהלך דיון בבקשה המלווים ראשונים לבדוק את ההלימות של הנתונים בשאלון. מידע נוסף מנותח לעצור גורמים .. גיל הפרישה של רישום הלווה אזור בלתי יציב, וכו 'כל פרמטר של התוכנית שאלון מקצה ציון. על בסיס המספר הכולל של הבנק מחליט.

מה כדאי לשים לב הלווה הפוטנציאלי:

- הסכום הכולל של תשלום היתר;

- עונשים לתשלום עמלות בגין איחור בפירעון מוקדם;

- כל ההערות השוליות בחוזה שקבעו את האותיות הקטנות.

כיצד לקבל הלוואה בנקאית ללא ביטוח?

קל, אם סכום ההלוואה הוא קטן. על פי החוק הפדרלי "על הגנת זכויות הצרכן", ביטוח כפוי הוא בלתי חוקי. דרישות אלה הן אופציונליות, אך ניתן להעלות את הריבית אם הלקוח מסרב שירותים. מצד שני, כאשר מקרה הביטוח הלווה מקבל את הכסף ולהימנע בעיות לתשלום ההלוואה.

מוניטין רע

המשבר הכלכלי של 2009-2010 עזב אנשים רבים שאין להם עבודה. לאבד מקור ההכנסה, הם אינם מסוגלים להתיישב עם הבנקים על התחייבויותיהם. זה בא לידי ביטוי היסטוריית האשראי. עם זאת, את הצורך כסף יכול להתעורר בכל רגע. איפה ואיך לקבל הלוואה "רעים" לקוחות?

בעיות עלולות להתעורר עקב שגיאה בנאלי. לפי הסטטיסטיקה, 30% מכלל ההלוואות שילמו באיחור בשל לקוחות השכחה. לכן, הבנקים בדרך כלל מציעים SMS שירות שהודיע על עיתוי של תשלומים. מסכים או לא, יחליט הלקוח. דבר נוסף, אם הבנק מסרב להעניק זיכויים, בהתייחסו היסטוריית האשראי הגרוע של הלווה הוא אפילו לא מודע. ואז יש את ההזדמנות כדי לאמת את בקשת המידע ללשכת האשראי כל נתוני הלקוחות. ניתן לתקן נתונים שגויים. הלוואות נושא בנקים מסוימים, אפילו לווים "הרעים", אך בריבית גבוהה. חזרת הלוואה במועד ובמלואו, הלקוח יכול לשפר את המוניטין שלה.

הוא קלקל את היחסים עם הבנק פעם, אנשים מפחדים ללכת למוסד שוב. ויש לכך סיבה טובה. במיוחד כי הבנקים מעוניינים לעבוד עם לקוחות מבוגרים. כיצד להשיג את מוסדות אשראי שיחסיו כבר מפונקים בעבר? כמו גם בארגונים אחרים. לקוחות שרוצים לשפר את המוניטין שלהם על ידי סיבוב במחלקת האשראי עם בקשה לבנות לוח תשלומים חדש להסכים על גובה התשלום. הבנקים מעוניינים להחזיר את ההלוואה, ולכן, מסרב להיפגש.

איך להיות בפנסיה

קבל אדם הלוואה מועסק 21 בגילים עד 60, כל שאר הדברים שווים, זה באמת לא מסובך. עם זאת, את הצורך כסף יכול להיווצר אצל אנשים בגיל מתקדם. כמו פנסיונר כדי לקבל הלוואה? עבור הקטגוריות הפגיעות ביותר של בנקי אוכלוסיית מפתחי תוכניות עם תנאים מיוחדים. עבור מוסדות אשראי, גמלאים הם קטגוריה אטרקטיבית של לווים, כי:

- הם שומרי חוק, מכובד ומחייב;

- יש להם לפחות ומקור קטן אך יציב של הכנסות.

אבל אבן הנגף עבור לווים כאלה עשוי להיות:

גיל 1.. בעת פירעון ההלוואה המשלם חייב להיות מתחת לגיל 75 שנים.

2. רמת ההכנסה. אם המקור היחיד של תזרים מזומנים הוא הפנסיה של הלווה היא בגודל הגדול של ההלוואה לא צריך לספור. יש אם לקוח פוטנציאלי להמשיך לעבוד או לעסוק בפעילות יזמית, הסיכויים של אותו הרבה יותר. תנאי הלוואות יהיו שונים רק במונחים. שיעורי ריבית יישארו באותה הרמה.

תכונה נוספת בשירות גמלאים - ביטוח חי אשראי חובה. לפיכך, המוסד הפיננסי אינו נושא את הסיכונים הקשורים למוות האפשרי של הלקוח, שמשמעותה מחדל הלוואה. אבל גם במקרה הזה, פנסיונר עשוי להסתמך על כמות קטנה של הלוואה לטווח במשך כמה חודשים. כדי להגדיל אותו, אתה צריך למשוך ערבה צעירה עם רמה גבוהה של הכנסה. אבל כאן מתעוררת בעיה נוספת. במקרה של מות הלווה הנכסים וההתחייבויות שלו מועברים לשארים. הנה איך להשיג הלוואה הפנסיונרית עבור סכום גדול.

הלוואה ללא ריבית

היום, בנקים רבים מציעים ללקוחותיהם להנפיק הלוואה בתנאים נוחים. חשוב מאוד להבין מה הכוונה.

זה דבר אחד אם הבנקים להפחית את השיעור זמני על הלוואות. פעולות כאלה הן נדירות ולרוב מונעים על ידי הצורך לנקוט באמצעי המחזור, privechennye על פיקדונות עם אחוז קטן. דבר נוסף, אם הבנק מציע להנפיק הלוואה תחת "0%". כיצד לקבל הלוואה רכה במקרה הזה? שום דבר. העובדה כי חוק "על הבנקים הפעילות הבנקאית" קובע בבירור כי מוסד אשראי חינם הלוואות מענק אין זכות. שיעור הריבית המינימלי חייב להיות 0.01% לשנה. אבל במקרה הזה, בנקים יכולים לכפות על הלקוח להנפיק חבילה נוספת של שירותים בתשלום, החל לשליחת התראות SMS וכלה בביטוח חיים. אז לפני שאתה חושב על איך לקבל אשראי "חינם", קראו בעיון את תנאי השירות. אולי, יותר רווחי ללוות בריבית גבוהה, אך ללא כל תשלום נוסף.

כסף על פיתוח עסקי

צורכי המימון עלול להיווצר לא רק מאנשים, אלא גם יזמים. כיצד אוכל לקבל אשראי לעסקים? עליך להגיש בקשה לבנק, המתלונן לספק עותקים של מסמכי היסוד, הדוחות הכספיים. בהתאם לצורך סכום ההלוואה, ההחלטה תיעשה תוך 7-30 ימים. לרוב, בנקים קווי אשראי פתוחים ללקוחותיה. קרנות אלה יכולים לשמש כדי לענות על הצרכים הנוכחיים, כגון תשלום של חומרים. במקרה זה, אין ערבויות נוספות צריכות לספק. אבל את האפשרויות עבור איך להשיג הלוואה ללא ערבים למימון פרויקטי השקעה גדולים, כמעט אף אחד. הבנק לא ייתן סכום גדול בלי ערבויות צד ג 'או בטחונות.

בעיות

רוב האוכלוסייה נמצאת שיעבוד האשראי. פיחות הרובל, שכר מופחת, קיצוצים - כל הגורמים האלה משפיעים על יכולת הפירעון של הלווה. התשובה אהיה קשה לבנקים. אבל יש פתרון. ישנן מספר אפשרויות לטיפול החוב על ההלוואה. הבנק רשאי להעניק ארכה של תשלום לפרוע את הקרן, המאפשר לזמן לעשות עניין רק, או להאריך את החוזה כדי לספק "חופשת אשראי." האפשרות השנייה היא מאוד נדירה.

ארגון מחדש חוב הוא כדלקמן: תקופת פירעון מורחבת ואת מצטמצם תשלום חודשי. במקרה זה, יצטרך לשלם יותר כסף בריבית. אבל כאשר המצב ישתפר, ניתן יהיה לפרוע את ההלוואה לפני המועד המתוכנן.

באפשרותך לשנות את לוח הזמנים של פירעון ההלוואה. לדוגמה, במשך זמן מה לשלם עבור הלוואה על בסיס רבעוני. או סכום תשלום בטווח קצר מצטמצם לכמות הרצויה ולאחר מכן מגביר באופן יחסי.

אם הלווה נמצא בקשיים פיננסיים, זה יכול לחול על הבנק לעזרה. אבל בעוד מוסד ההלוואות יעמוד על פתיחות על אופיו של הבעיות. אעזור רק אם הם רואים את הבעיה של זמנים מזדמנים. אם המצב הוא קריטי, מומלץ למכור את הביטחונות.

כיצד ניתן להשיג על דחיית הלוואה

האפשרות של קבלת "אשראי חופשה" יכול להיות פירט בחוזה המקורי. אבל הצעד הזה הוא טוב רק עבור הבנק. אנשים טבעיים הזדמנות לא לשלם את החוב בתוך 1-36 חודשים. לאחר עיכוב כזה מגדיל את סכום תשלום ותשלום נוסף כאחוז. לכן, במוקדם חגים אלה יביאו עלויות נוספות.

אם הלווה עדיין החליט לקחת הפוגה, יש צורך קודם כל לברר בבנק:

1) האם זה מותר על פי החוזה.

2) האם יהיה כל התשלומים בזמן העיכוב (בדרך כלל הבנק מאפשר לך לא צריך לשלם את החוב העיקרי, אבל דורש פירעון במועד של עניין).

הרצון לקחת הפוגה יצטרך לתעד: תעודה מטעם המעסיק על העיכוב להשיג שכר, תעודת הלידה של הילד, תעודה רפואית עם האבחנה, וכן הלאה ..

דרך חלופית

במקום לחשוב איך לקבל דחייה על ההלוואה, הוא לנסות טוב יותר להסכים על הארכת החוזה. משכנתא יכולה להתארך עד 5 שנים. תוקף הלוואות צרכן מכונית לא יעבוד. אפשר לסמוך על פתרון חיובי יכול לשמש רק אם הלווה יש עד לנקודה זו בזמן בתשלומים איפור מלא.

כדי להתחיל בתהליך של רחבת אשראי, אתה צריך לכתוב מכתב לבנק עם הצהרה של סיבות, כדי לספק את כל המסמכים התומכים. ההליך אותו צריך להיעשות יומי לפחות שבוע אחד כמו מלווים נוטים "לא מבינים" מה קורה, בפעם הראשונה. הבנק רשאי לסרב גלגול ללא הסבר. בכל מקרה, את ההסתברות להאריך את תקופת החוזה היא גבוהה יותר מאשר מקבל חנינה.

שישה כללים של היציבות הפיננסית

לפני לקיחת הלוואת הון, יש צורך להעריך את יכולת לשים לב. בנק, ניתוח נתוני לקוחות, דואג רק את התשואה. תקציב מאוזן ברמת חיים לתקופה של החוזה חייב לשקף את הלווה.

1. חשב את הגודל האופטימלי של התשלום החודשי. מומחים טוענים כי זה לא יעלה על 40% מההכנסה. הבנקים להפחית את המגבלה הזו כדי 20-30%. בשנת החישובים, חשוב להתמקד רק על הכנסות שוטפות. כלומר, אם לאחר שישה חודשים ליישום תוכנית העבודה שאתה מתכנן לקבל בונוס של 50% מהשכר, עדיף לדחות את הרכישה של 6 חודשים. או לציין בעת הזמנת רמת ההכנסה האמיתית שלך כרגע. אגב, בשנת המשבר שלאחר 2010 בבריטניה, בנקים אסורים להוציא משכנתא, בסכום של פי שלוש מההכנסה השנתית של הלווה.

2. קביעת משך הזמן האופטימלי של ההלוואה, המבוסס על גובה התשלום החודשי.

הקשר בין שני המדדים הללו הוא הפוך. ככל תקופת ההלוואה, לפי הנמוך התשלום. אבל במקרה הזה, הבנק יצטרך להחזיר את הכסף יותר, כמו עליית הריבית האפקטיבית בשנה. בטווח הארוך סבירות גבוהה מאוד של הוצאות בלתי צפויות.

3. יש קרן מילואים.

הגודל שלה צריך להיות בין שלושה בשישה תשלומים חודשיים. סכום זה יכול להישמר במזומן מושם על פיקדון והשתמש אם מסיבה כלשהי אתה לא יכול לבצע תשלום במועד. במקרים מסוימים, את הקרן השמורה תמנע את ההלוואה המקורית.

4. הפוך הלוואה כדי לקנות את הדברים החשובים באמת.

5. שימו לב לדברים הקטנים.

במהלך חישובים אינו לעגל את הסכום שהתקבל בצד הקטן. בפרט זה חל על התשלום החודשי. אם אינך לחזור אפילו צנצנת אגורה בחודש הנוכחי, אתה תצטרך לשלם קנס, אשר מחושב כאחוז מסכום ההלוואה. בנוסף, לקוחות אלה ייפלו באופן אוטומטי לקטגוריה של סרבנים זדוניים. קבל הלוואה בעתיד זה יהיה מאוד קשה.

6. פירעון מוקדם וגידול תשלומים חודשיים - הוא לא אותו הדבר. במקרה הראשון, את יתרת ההלוואה בתוספת ריבית בחזרה לבנק מייד בתשלום אחד. אבל אם הלקוח רק כמה חודשים ברציפות הסכום ששולם מעל הסט, זה לא נותן לו את הזכות עצמאי לארגן "אשראי חופשה".

מסקנה

בחיים יש מצבים שונים. Need for כספים נוספים יכולים להתרחש בפתאומיות. ובכן, אם לאדם יש חיסכון "יום גשום", אז אתה לא צריך להיכנס לחובות. כיצד לקבל הלוואה ללא התייחסות? בקלות, אם יש לך מקור הכנסה יציב. אחד צריך ללכת לבנק רק עם הדרכון שלך ולהשאיר את הבקשה. צורך ערבה שעלול להתעורר בעת רכישת דירה, מכונית, או אם ההלוואה נלקחת עבור פיתוח עסקי. במקרים אחרים, בנקים לכלול כמות מינימאלית של מסמכים, לסקור במהירות יישומים ולקבל החלטה. הנה איך להשיג רוסי אשראי.