כרטיס אשראי עם תקופה ללא ריבית: מצבו של בנקים

מספר הבנקים גדל מדי יום, והם נלחמים על לקוחות. מאוד נוח מוצר בנק הם כרטיסי אשראי, ועל מנת לקדם אותם, בנקאים השתמשו במגוון של מנגנוני פרסום ושיווק. באופן כללי, מלווים מנסים להרחיב את השימוש החופשי של כספים, אשר נקרא תקופת חסד. לכאורה במהלך הזמן הזה אינו צובר ריבית בגין שימוש כספים "בהשאלה" נלקחו, אבל האם זה באמת? ההצעות הן מאוד מפתות, ובמקרים מסוימים תקופת אשראי ללא ריבית יכולה להיות עד 200 ימים. מהו הטריק מסתור, וזה משתלם האיש ברחוב, באמת?

איך היא חסד התקופה

מנגנון חינם או הלוואות concessional משמש מזה זמן רב ועובד כדלקמן:

1. כרטיס אשראי עם תקופת ריבית נפתח בבנק הנבחר או בדואר מגיע.
2. זה מתחיל תקופת ההתיישבות - הזמן שבו אתה קונה את המכשיר על המפה; בתורו, הבנק קובע את כמות העלויות, ומספקת עבורו הוא בדרך כלל 30 ימים. לעתים קרובות, תחילת זמן זה הרגע של מפת ההפעלה (ולפעמים נקודת מוצא הוא הפעולה הראשונה עם שימוש בכרטיס).
3. זה מתחיל כרטיסי אשראי תקופת חסד, וזה נקרא לשלם. במהלך תקופה זו, החייב חייב לחזור הנושה שלו כל באדיבות הקרנות. כדי להימנע מתשלום ריבית על ההלוואה, רק מספיק כדי להחזיר את כל הסכום מושאל על הזמן.

תקופת השימוש ללא ריבית מימון בנקאי מסוכמת מחתה ואת תקופת ההתישבות, כך שבסך הכל 50 ימים לפחות.

כאשר אתה צריך לשלם ריבית

במקרים בם הכספים שלווים לא יצליחו להתאושש באופן מלא, הבנק יגבה ריבית על הכסף שהושקע לתקופת ההתישבות. במהלך תקופת החסד הוא מועד ביצוע התשלום המינימאלי, המסתכם 5 עד 10 אחוזים מהסכום הכולל המגיע, בתוספת הריבית על ההלוואה.

בסוף התקופה החשבונאית הראשונה (שלושים יום) יתחיל בשנה השנייה שלאחר מכן. זה יפעל במקביל בתקופת החיוב. משמעות הדבר היא כי, בבוא הזמן על ידי משלם את החוב עבור רכישות קודמות, אפשר להשתמש בכרטיס לביצוע חדשים.

חישובים סגוליים

קביעת סכום הריבית שנצברה תלוי משך שתי תקופות, התשלום מחושב. לקבלת הסבר והבנה קלים עדיף לנקוט דוגמא ספציפית.

לדוגמה

תחילת תקופת החישוב היא הזמן שבו כרטיס אשראי עם תקופת ריבית בבנק, או, במקרים מסוימים, ההפעלה שלה. בהנחה שהתאריך הפעיל כרטיס היה 1 מרץ במהלך החודש בכרטיס הוקדש 30 000 רובל, 1 באפריל, t. א, אחרי 30 ימים, יהיה הפינאלה של תקופת החיוב הראשונה. הבנק לסכם את התוצאות ולגלות כמה הושקע כספים עבור החודש האחרון, וכן יספק ללקוח עם הודעה המפרטת את סכום החוב. במקרה זה, זה יהיה 30 000 רובל. מידע יכול להינתן בכמה דרכים:

• באמצעות הודעת SMS;
• בנקאות באינטרנט;
• התקשר לבנק שיחה-המרכז.

ואז באה תקופה של תשלומים. נניח שהוא 20 ימים קלנדריים. לפיכך, נראה כי הוא יסתיים -21 באפריל. בסיכום בשני התקופות, אנחנו מקבלים 51 ימים, אשר הבנקאים כהצגת כרטיסי אשראי תקופת חסד, או ללא ריבית.

מתברר כי הלקוח, שאינו להוט לשלם ריבית על כסף בנק יצטרך לשלם את כל העלויות עד ה -21 באפריל. זה לא אומר כי מלוא הסכום צריך להיות מוחזר באותו הזמן, אפשר לחלק אותו למספר תשלומים, והכי חשוב, כי ב -21 באפריל המפה היה את כל הסכום (בדוגמא זו - 30 000 רובל).

אם אתה צריך יותר כסף

חשוב לציין כי כרטיס אשראי עם תקופת ריבית אינו אוסר על המשך השימוש של אשראי בזמן חסוי. אתה יכול להמשיך לרכוש באמצעות כרטיס אשראי, אלא אם כן, כמובן, מאפשר את מסגרת האשראי. אם בנוסף את ההלוואה יהיה צורך 5 אחר 000 רובל, והם נמצאים על המפה, ללקוח יש זכות מלאה להשתמש בהם, רק כדי לא לשלם את ריבית ההלוואה, עד 21 באפריל, יהיה צורך לחזור הוא לא 30 אלף רובל, בהשאלה את כל 35 אלף רובל.

אם לא באופן מלא להחזיר את החוב הוא בלתי אפשרי, זה לא משנה. רק ל -21 באפריל, הלקוח יצטרך לעשות לפחות את התשלום המינימלי. במקרים מסוימים, זה נע בין 5% ל 10%.

לדוגמה, נניח כי התשלום המינימלי צריך להיות 10% מהחוב. לפיכך, בסיומה של תקופת החסד על ניקוד האשראי שלך חייב להיות רשום לפחות 3000 רובל. כל המידע בדרך כלל כלול בדוח כי בנקים מנסים לספק ללקוחותיהם בכתב. הם לוקחים בחשבון את הפעולה של תקופת החישוב, כלומר עד ה -1 באפריל.

זה ראוי לתשומת לב מיוחדת בתקופת החשבון הבאה, אשר תפעל מ -1 באפריל עד 1 במאי. עד ה -21 באפריל, שני תקופות חופפות, כביכול על גבי אחד את השני. כלומר, אם החוב שולם במלואו לפני 21 באפריל, את סכום התשלום המינימלי יחושב תוך לקיחה בחשבון את החוב הכולל כפי ב -1 במאי.

בשנת ההתגלמות הנוכחית, אותו בילה ראשון 30 000 רובל, 10% מתוכם נעשה כתשלום מינימום. ואז, אחרי ה -1 באפריל, את הכרטיס מוסר 5 אחר 000 רובל. לפיכך, החוב באמצעות כרטיס אשראי ב -1 במאי יהיה 32 000 רובל, ואת התשלום המינימלי, ובכך יהיה 3200 רובל. פקד כספים צריכים עד ה -21 במאי.

נראה הלוואות הצעת בנקאות מאוד אטרקטיביות עם תקופת חסד הארוך של מאה ימים, ואפילו יותר. תקופת החשבון הראשונה של כרטיסים כאלה, כמו במקרה הראשון היא 30 ימים, ולשלם את החוב לבנק ללא כל אינטרס נוסף, הלקוח רשאי בתוך השבעים הימים הקרובים.

חישוב תקופה בחינם מהרכישה הראשונה

אפשרות זו זמינה גם כאשר תקופת החשבון אינה מתחילה עם תאריך ההנפקה או הפעלת הכרטיס, אלא רק את השימוש בו לראשונה. כזה כרטיס אשראי עם תקופה ללא ריבית הוא עבור לקוחות עם התחרותי ביותר. זאת בשל העובדה כי, מיד להשתמש, זה יכול לשמש כשרוצים לאחר שהכרטיס לא בהכרח זה. כלומר, בנוכחות מוצר בנק אחד תמיד יש איזשהו מילואים פיננסיים. חישובי האינטרסים מתבצעים ללא כל טריקים מלוכלכים.

תניח כי הכרטיס התקבל בדואר ב -1 במרץ ושלם עבור הרכישה שלה, רק 24 למרץ. לפיכך, ההוספה עד כה זה של 30 ימים, מתברר כי בתום תקופת החיוב ייפול ב -23 באפריל. כדי להימנע מתשלום ריבית לשלם, אתה צריך לשלם את מלוא החוב ב -13 במאי. לאחר מכן הוא רץ תקופת חסד של 50 ימים.

כאשר תקופת תשלומים היא בהחלט קבועה

האם חישובים מתמטיים תקופת קלנדרית כדי לגלות את הגבולות (חסד, התנחלות) הוא לא תמיד נוח, כך כמה בנקים למנות ביום ספציפי של החודש למשך זמן מוגדר. במקרה זה, אין התייחסות למועד קבלת הכרטיס או תחילת השימוש בו. לעתים קרובות בסוף תקופת החיוב הופך הראשון של החודש סוף החסד - 20 או 25 של החודש, למשך מחושב הבא.

לדוגמה

על דוגמה לכך היא כדלקמן: על האשראי שקיבל על תקופת החיוב 1 במרץ ומסתיים -1 באפריל לא משנה באיזה יום של החודש להשתמש בכרטיס. פירעון של מלוא סכום החוב, או לפחות להפוך את מוסד אשראי תשלום המינימאלי יצטרך לחכות עד ה -25 באפריל.

תנאים שונים של בנקים

אפילו אחד של הבנק יכול להציע מפות עם תנאי אשראי שונים. טקטיקה זו משמשת, "אלפא בנק" מציעה ללקוחותיה שני סוגים של כרטיסים:

1. כרטיס אשראי עם תקופה חופשית של 100 ימים, אשר מתחילה עם קבלת הכרטיס והוא מורכב תקופה של 30 יום ואת תקופת החסד 70-היום מחושבת.
2. כרטיס אשראי במיתוג משותף עם תקופה בחינם אשראי שניתן לפתוח יחד עם החברות הגדולות (חברות תעופה למשל). עבור בנק זה תקופת חסד המוצר מצטמצמת 60 ימים.

כתקופת חישוב נקודת התחלה, לקחת את תאריך הפתיחה של נושי הכרטיס כגון בית אשראי "Sberbank". תקופת גרייס של כרטיסים היא 50 ימים.

בנק "תקן רוסי" מגדיל את תקופת 5 ימים, 30 מתוכם מתייחסים תקופת החיוב, ו 25 - ל מועדף.

תקופה חינם "Tinkoff" הוא אותו מספר הימים, אבל זה מתחיל עם הרכישה הראשונה. אבל כרטיס אשראי עם תקופה ללא ריבית, "24 VTB" יש סוגים שונים, בהתאם לגודל ההלוואה, אך תקופת החסד ואת המינימום של 50 ימים.

תקופת החסד הגדולה

כרטיס אשראי עם תקופת ריבית של 200 ימים הוא מאוד נדיר, עד כה, המוצר הזה מציע ללקוחות הבנק החדש שלה "Avangard". כמות כזו כרטיס אשראי קטן, אבל השירות כרטיס יקר למדי. ואתה יכול לנצל את ההצעה הזו פעם אחת בלבד.

נקודות חשובות

בעת ביצוע כרטיס אשראי, חשוב לדעת כי תקופת החסד רובם חלה רק על תשלומים שלא במזומן. מצא את הבנק, ביניהם קיים כרטיס אשראי עם תקופת ריבית על משיכת מזומן, זה מוצרי אשראי קשה. רוב המלווים יגבה אחוז נוסף עבור משיכת מזומן בכספומט.

ידי חתימה על החוזה, הלקוח צריך להתייחס תזמון התשלומים ליד עמלות הבנקים חובה, אשר תימחק בדיוק כרטיס יתווספו החוב הכולל. ככלל, זה הוא שירות שירות כרטיס תשלום, SMS, ביטוח.

אתה צריך לבדוק מה תאריך הבנק יהיה הפעם של קבלת כספים. לא העובדה שהיא עולה בקנה אחד עם מספר החודש, כאשר היה יועבר הכסף. בדרך כלל בתקופה זו של קבלת כספים על חשבון ההבדל בין התאריכים יכולה להיות עד 3 ימים, אפילו בתוך אותה מוסד האשראי. שלא לדבר על עברות דואר ומערכות תשלום אחרות.

בהחלטה לפתוח כרטיס אשראי, אתה צריך לקחת בחשבון לצורך יישומו, באיזו נקודה נחשבת תקופה ללא ריבית. כמו כן יהיה צורך לקרוא את תנאי בקפידה של הבנקים, אשר עשויים להיות שונים באופן משמעותי. אין צורך למהר לבית הראשון אהב את ההצעה עדיפה לשקול את "מקצוען" ו "בעד ונגד".