ביטוח Hull עם השתתפות עצמית - מה זה? אני לא מבין איך זיכיון ב Hull?

לפני להבטיח מכונית, כדאי להכיר את המונחים הבסיסיים המשמשים בהליך זה, ובמיוחד "הזיכיון". סוכני ביטוח נדרשים לספר לכם על כל היתרונות של מדיניות הרכישה. אבל לא את העובדה שהם מסבירים את הניואנסים של שימוש בקסדות עם הזכיינית. מה זה ועל מה תנאים הוציאו את השירות הזה, לקרוא יותר בפירוט במאמר זה.

הגדרה

השתתפות עצמית - סכום הכסף שאדם יצטרך לשלם בעצמם בקרות מקרה ביטוח. זה עלול להיות מצוין% או במונחים אבסולוטיים. גודלו הוא הסכים מראש הנקובה בפוליסה. הלקוח מקבל הנחה, אם אתה מסכים לקנות קסדה עם השתתפות עצמית של Reso.

סוגים

זיכיון מותנה: תשלומים כל החורגות גודלו, החברה לפיצוי מלא. אבל אם מכונית עולה התאוששות קלה, המבטח יקבל כלום פי הפוליסה. דוגמה: הזיכיון הוא 10 000 רובל, ואת עלויות התיקון - 8000 רובל. על פי תנאי החוזה במקרה זה, הלקוח אינו מקבל כלום. אבל אם הסכום העלות היא 12 אלף רובל, הביטוח מפצה על הנזק במלואו ולא לנכות את הערך של הזכיינית. בפועל, אפשרות זו לא תמיד בשימוש, מאז ההונאה מופיעה בדרך כלל כאשר לקוח ספציפי מגדיל את כמות הניזק לרמת הזיכיון.

לרוב לקוחות מעדיפים לקנות פוליסת ביטוח רכב רכוש עם השתתפות עצמית. מה זה אומר? בכל מקרה, הלקוח יקבל את תגמולי הביטוח בניכוי סכום קבוע מראש (זיכיון מוחלט). דוגמא: במדיניות פרטה את הזיכיון בסך של 3000 רובל. סכום עלות המכוניות שחזור - 10 אלף רובל. הלקוח יקבל מהם רק 7000 רובל. הסכום הנותר הוא יצטרך לפצות משלהם. מדיניות כזו נרכשת בתדירות גבוהה יותר.

תוספים

ביטוח רכב רכוש בהשתתפות עצמית של תנאי מתחלק לשני סוגים. חלק מהעלויות שהלקוח יהיה לשחזר בכוחות עצמם, ניתן לבטא כסכום מסוים או אחוזים. במקרה השני זה נלקח בחשבון בלאי. היקף הזיכיון ותקופת השימוש להשתנות ביחס ישיר.

דוגמה: כדי להגדיר את ההשתתפות העצמית בביטוח מדיניות Casco בסך של 15% מסכום הנזק. השיקום של מכוניות צריכים 50 אלף. לשפשף. של החברה (IC), הלקוח יקבל 50 * (1-0,15) = 42,5 אלף. רוב. משקע - 7.5 - לשלם באופן עצמאי.

הנה כמה הזיכיון בביטוח הספינה.

Goodies

בהתאם למצב, נהיגה חוויות, צרכים והזדמנויות עבור לקוחות מדיניות כזו יש מספר יתרונות.

1. החיסכון על הרכישה. מדיניות בהשתתפות עצמית היא תמיד זולה יותר מאשר בלעדיו. הפחתת ערך כפול בדרך כלל סכום קבוע. במיוחד זה בולט תמחיר עבור נהגים צעירים (מתחת לגיל שנתיים). מבחינתם, בדרך כלל מכפילים הוקמו. ההנחה מגדיל באופן יחסי לסכום קבוע. חשבתי את העלות המשוערת של המדיניות, אתה יכול להשתמש במחשבון המקוון באתר האינטרנט של חברת הביטוח. אבל מקבלים מוצר כזה, כדאי להיות ערני לאפשרות כי חלק מהעלויות בכל מקרה יצטרך לפצות את עצמם.
2. חסוך זמן. עבור שריטות קטנות על הגוף, או נזק אחר אל הלקוח לא צריך ליצור קשר עם החברה כדי לקבל פיצוי. החזר השתתפות עצמית של Casco במקרים כאלה לא מסופק.
3. על פי הסטטיסטיקה, מכוניות עם השתתפות עצמית פחות להיכנס תאונה. זה פועל גורם פסיכולוגי. הנהג מבין שאפילו מכונית מבוטחת, אך חלק מהעלויות זה יצטרך לפצות משלהם. אנחנו יכולים לומר כי הזכיינית גורמת לאנשים לנהל רכב יותר בזהירות.

תגמולי ביטוח חברה

הנוכחות של הזכיינית ושומרת אותו מהצורך להפעיל את הסחבת כדי לשלם פיצוי קטן במשך 2-3 אלף רובל. תיעוד עיצוב מנגנון הוא תמיד זהה. אבל עלויות הליך זה יכול להיות גדול מסכום מאוד של התשלום עצמו. אל עם הזכיינית חוסך בעלויות פקידותיות. זהו היתרון של לפניות הלקוח. אדם לא צריך כל זמן לבשל חבילה של מסמכים כדי לקבל החזר בבריטניה. במיוחד יש לקחת בחשבון כי תהליך רישום של ניירות ערך אם המכונית זקוקה לתיקונים, זה עלול לקחת מספר חודשים.

אפשרויות אחרות

מלבד הזיכיונות המסורתיים הנחשבים, SK המוצע על ידי פוליסות אחרות. הם מיועדים לקבוצות ספציפיות של לקוחות.

ספינה או תשלום זיכיון דינמי מהמקרה השני. המהות של הצעה זו היא כי החשבון הראשון של הניזק הוא משיב את בריטניה בשלמותם. השני מתחיל להפעיל את הזיכיון. לפעמים הוא עולה עם כל של טיפול לקוח בבריטניה. במקביל זה יכול להשתנות טור גיאומטרי.

השתתפות עצמית מופחתת משמשת רק אם אחראי לתאונה אינה לקוח. CK מחויב לתקן את הנזק, גם אם הנהג השני נמלט מהמקום.

תלוי בזמן בקרות מקרה ביטוח מקורו, גוף יחיד עם השתתפות עצמית עשוי לשמש. מה זה אומר? האפשרויות המדיניות מאוייתות החוצה לא רק נזקים, אבל גם הפעם שבה מקורם. אם מקרה הביטוח אירע במוקדם או במאוחר, הלקוח משלם את כל העלויות עצמם.

דוגמא: הנהג משתמש במכונית רק בימי חול. במהלך סוף השבוע, עבר לתחבורה ציבורית. הוא החליט להוציא זיכיון Casco זמני. אם קר מקרה הביטוח ביום חול, החברה מפצה את כל העלויות. אבל אם הנהג נכנס תאונה על יום ראשון, את הכסף לשיקום המכוניות יצטרכו לשלם מהכיס.

כאשר לא לקנות פוליסה

• כאשר הזמינות של משאבים בחינם עבור החלק העצמאי של העלות. דיסקונט שנמסר בעת רכישת הפוליסה, יהיה פשוט להיות שהוצאה על תיקונים. אבל מקרה הביטוח לא יכול להתרחש. אז היתרון הוא ברור.
• אמון כישורי נהיגה ואת הזמינות של ניסיון ללא בעיות לטווח ארוך. אם הנהג מרגיש כמו דג במים מאחורי ההגה, אז האל מדיניות עם השתתפות עצמית יכול לחסוך לכם כסף. ההסתברות של תאונה היא תמיד שם. אבל אם סגנון נהיגה בטוח הוכיח שנים רבות של ניסיון, הזיכיון יעזור להציל חלק מהתקציב המשפחתי.
• הספינה מלאה כולל "נזק" ו "גניבה". נניח לקוח שרוצה להיות מבוטח רק על הסיכון הראשון, כי הוא בטוח ב כישוריהם שריטות קטנות על הגוף לא לשים לב. ואז יש צורך לרכוש את האל מלא עם זיכיון גדול (7% או יותר) חברה מפצה "נזק". "חטיפה" יכולה להיות מבוטחת לא כל חברות, או לייתר דיוק, השירות זמין בחבילה עם אחרים. לכן, במקרים כאלה יש צורך לרכוש פוליסה מלאה.

כאשר הזכיינית היא לתת

על פי סטטיסטיקה, שירות זה אינו לקוחות רווחיים, אשר לעתים קרובות מוצאים את עצמם בתאונה. בפרט, זה חל על טירון נהגה ואלה חשים חוסר ביטחון בבית הגלגל. אנשים כאלה הם עדיף לרכוש ביטוח במחיר מלא, תוך התחשבות בכל הגורמים. תאונות קלות לקוחות כאלה מתרחשים מספר פעמים בחודש.

אם הזיכיון הוא רווחי

בשוק קיימים סוגים שונים של מדיניות שעשויה להיות מתאימים ללקוחות מסוימים. נהגים מנוסים יותר לרכוש את מלוא Casco, שכולו טוב לכל נזק שייגרם על ידי צדדים שלישיים. אנשים שיש להם זכויות שניתנו לאחרונה, כדאי לשים לב הביטוח עם זכיינית דינמית. הנחה גדולה על אותם לא מסופקת, אבל הגורם הפסיכולוגי עדיין יעבוד. שנהגיהן הסיכון העיקרי הוא אפשרות של גניבה או הרס, עדיף לרכוש Casco עם כמות מקסימלית של הזכיינית, למשל, בתוכנית "50 עד 50".

היחס בין הכמויות

כל IC עצמה מחשבת את גבול נזקים. במקרים בהם ההשתתפות העצמית ישמש 0 או 100%, הוא נדיר מאוד. אבל תמיד פועל הכלל הזהה: השווי הנמוך של האובייקט, כך גדל העלות תצטרך לפצות את הלקוח. לניכוי אל של Reso בדרך כלל מסופק על התנאים הבאים: 0.5-1% מהעלויות לשחזר את הרכב כתוצאה מתאונות דרכים, פעולות בלתי חוקיות של אנשים אחרים, וכן 5% עבור הסיכון לגניבה מקוזז על ידי הלקוח. אם עלות מאמר זה היא 0%, אז המחיר של המדיניות של מכוניות יקרות ניתן עד 6% מעלות הרכב, מקומיים - 3.96%.

ביטוח רכב אשראי

הכר את כל הניואנסים של המדיניות עדיין עומדת. במיוחד אם הרכב נרכש על אשראי. יש בנקים ברשימות שלהם של מבטחי שותפים, אשר בעבר אישר את תנאי שיתוף הפעולה. להגיע להסכם עם החברות הגדולות בשוק, הלקוחות קונים ב OJSC "Sberbank" Casco. זיכיון עבור עסקאות כאלה מסופק על בסיס חובה. למרות העלות של המדיניות יכולה להיות מופחתת מבלי להגדיל את הסיכונים משלו. לדוגמא, אם הלקוח רוצה לבטח את הרכב רק על סכום ההלוואה, כלומר 70-80% ממחיר המכונית. אבל במקרה הזה, הבנק יהיה מוגן יותר. התשלום יהיה פרופורציונאלי לגודל ההלוואה מינוס הזיכיון. כאשר זה מועבר לחשבון או שירות, העוסק בשיקום של המכונית, או צנצנת, אם הרכב נגנב, או נהרס לחלוטין. אבל אם הסכום לתשלום אינה מכסה את יתרת ההלוואה, הלקוח עדיין יצטרך לשלם את החוב מכיסו.

הקמצן משלם פעמיים

כאשר הסוכן אומר: "אנחנו קצת להוריד את שיעור לך", הלקוח חייב להבין כי במקרה זה הוא יצטרך לפצות על חלק גדול מהכספים עצמם. חיסכון קטן בשלבים המוקדמים מתבטא בהגדלת שיעור (סכום) של הזכיינית. למרבה הצער, את תרבות הביטוח ברוסיה אינה מפותחת. בגלל שאנשים לא מבינים את המהות של כל המושגים ואת היחסים בין תשלום לבין השתתפות עצמית, אתה מסכים להצעה לרכוש סוכני ביטוח עם 5-10% של הוצאות אישיות.

50 עד 50

רק MTPL לניכוי קבוע מראש. אבל במקרה הזה את המכונית מבוטחת על ידי העובדה שהוא יכול לפגוע במישהו. לרוב, נהגה לקחת על מדיניות זו לתקופה של פיקוח. לכן, גורם מרכז המחיר לטובתם. היא פועלת באותו הכלל. הפחתת המחיר של המדיניות, בבריטניה מגבירה את הזיכיון. אבל ביטוח כזה עשוי להיות מתאים רק נהגים מנוסים. אבל הן טעותם רק בקרות מקרה הביטוח, כאשר מתברר כי הפוליסה מכסה רק 50% מן העלויות.

מסקנה

כדי להבטיח מכונית מן הנזק שהוא יכול להיות מיושם כתוצאה מפעולות של צדדים שלישיים, אתה חייב לרכוש פוליסה עם השתתפות עצמית האל. מה זה? במקרה של תאונת הלקוח יכול לפנות לחברת הביטוח עבור החזר הוצאות עבור התאוששות רכב. לאחר רישום של כל תשלום ניירות ערך תיעשה בגבולות סכום הביטוח, אך בניכוי השתתפות עצמית. כלומר, המבוטח עדיין לשאת חלק מההפסדים, אך גודלם יירשם מראש בחוזה כסכום או אחוז קבוע.