מערכתי חשובים בנקים: הרשימה. מערכתי חשובים בנקים ברוסיה

בנקים כסוג של ארגונים מסחריים, מחד גיסא, לשחק תפקיד מכריע בכלכלה, ומצד שני - במקרה של סימפטומים של מגמות במשבר - עלול להיות מושפעים יותר מאחרים מכוח הגורמים השליליים הרלוונטיים. כתוצאה מכך, הם עלולים להפוך, בתורו, הוא נטל על המשק הלאומי ביציאה מהמשבר. אבל הכוח של המדינה - כדי למנוע את זה. לפיכך, הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית החליטה להכין רשימה של המוסדות הפיננסיים בבנק קיימא ביותר, יותר מכל מדינה אחרת מוגן מפני השפעות של משברים, ולכן לא יכול להיות רק נטל על התקציב, אלא גם כדי לקדם את הפלט של המשק הלאומי של המצב הקשה בו היא נמצאת כעת . אילו מוסדות פיננסיים כלולים ברשימה זו?

המהות של בנקים בעלי חשיבות מערכתית

מערכתי בנקים חשובים ברוסיה - מה הוא המבנה הזה? מונח זה מתייחס מוסדות האשראי הגדולים אשר, לאור עמידה אלה או קריטריונים אחרים, מאופיין כבעלי חשיבות רבה לכלכלה של המדינה. אינדיקטורים כאלה עשויים לכלול את הערך של שווי הבנק, מידת הנוכחות באזורים, כמו גם דמויות מפתח על מצבו הכספי הכולל של המבנה.

עם זאת, הקריטריונים הרשמיים, על הרמה של תקנות, תלויים ועומדים בפני הפדרציה הרוסיה. לכן, לרשימה מסוימת של בנקים בעלי חשיבות מערכתית - כמו, למשל, שפורסם בחודש יולי 2015, הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, נוצר בעיקר על בסיס של המנגנונים הפנימיים של האומדנים הרגולטור. רשימות של מוסדות רלוונטיים גם יכולות להיות, למשל, סוכנויות אנליטית - כגון "דירוג RIA".

אינטרסי ממשלה

עם זאת, יש ראיות כי הקריטריונים להכללה לבנקים בעלי חשיבות מערכתית בעתיד הנראה לעין יכולים להיות מאובטחים ברמת הרשות המחוקקת. בעיה זו, כפי האנליסטים מציינים, הסתדר ברמות שונות של התייעצויות על השוק הפיננסי של הפדרציה הרוסית. בנקים רוסיים כדי להיות מסווגים בעלי חשיבות מערכתית - אם אנחנו מדברים על רשימות שפרסם הבנק המרכזי עשוי להיות זכאי לתמיכה המדינה במקרה של משברים - למשל, אם הם נצפו עם בעיות נזילות. לפיכך, הרשויות עשויות להיות מעוניינות בשמירה על היציבות של אשראי ומוסדות פיננסיים בשל העובדה כי הם, בתורם, יתרמו להבטיח את יציבות המשק בכללותו.

מודיע בקר

ראוי לציין כי בשנת 2013 הבנק המרכזי פרסם מסמך מעניין - ציון פרויקט שבו הקריטריונים לסיווג של בנקים דווחו חשיבות מערכתית. מקור זה נאמר כי רשימת בנקי חשיבות המערכתית ברוסיה יכולה להיות מוגדרת על בסיס שווי נכסים של מוסדות, חלקם של פיקדונות, כמו גם את הערך של קרנות המעורבים ומוסדות פיננסיים אחרים. המלצות רלוונטיות התבססו על הקריטריונים של ועדת באזל לפיקוח על הבנקים, כמו גם ייעוץ מומחים זרים. במקרה זה, הביצועים הפיננסיים של הבנק המרכזי צריכים להימדד על פי הוראות הטיוטה, על בסיס ביצועי המוסד ב 3 שנים.

אנו גם יודעים כי בחודש ינואר 2014 הבנק המרכזי הוציא הנחיה על הבסיס האמור שהיה אמור להגדיר רשימה של בנקים בעלי חשיבות מערכתית. 2014, כפי שהוצע על ידי כמה מומחים, נחשבו בהיבט של הערכת ביצועים - כך שאם הרשימה הרלוונטית לא פורסמה. עם זאת, קיימת דעה מנוגדת. ישנם מומחים הציעו כי השנה שבה הבנק המרכזי תפרסם את הרשימה הראשונה של בנקים בעלי חשיבות מערכתית, 2014 איכשהו להיות בגלל מגמות משבר והצורך להגדיר את רשימת ארגוני האשראי היציבים ביותר. עם זאת, הבנק המרכזי יצר הרשימה המקבילה של מוסדות פיננסיים בלבד בחודש יולי 2015.

מערכתי חשובים בנקים פי CBR

שקול, ולכן, מה עכשיו הבנק המרכזי מקצה בנקים בעלי חשיבות מערכתית. הרשימה כוללת 10 רוסית גדול מוסדות פיננסיים בבנק.

כלומר:

- Sberbank - הבנק הגדול הפדרציה הרוסית;

- VTB - השנייה בגודלה מנכסי הבנקים של הפדרציה הרוסית;

- בנק החקלאות;

- בנק Raiffeisen;

- UniCredit;

- גזפרום בנק;

- FK "פתיחה";

- Rosbank;

- PSB;

- אלפא בנק.

כמו מומחים מעריכים רשימה זו? אנליסטים בשוק מעריכים כי הבנק המרכזי הציג וכולל רשימה של בנקים בעלי חשיבות מערכתית, כמכלול, הוא הגיוני. מומחים רבים, באופן עקרוני, לפני הרגולטור עשה רשימה זו, הציעו מוסדות האשראי פיננסי אלה ייכנסו לתוכו. למרות, ולו רק משום מוסדות אלה - הגדולים ביותר ברוסיה במונחי נכסים. הם צוברים סך של 60% מהון הבנקאות הרוסית.

קריטריונים של הבנק המרכזי

כי הבנק המרכזי צפוי בעתיד הקרוב לפרסם את הקריטריונים על פיהן זוהה בנקים בעלי חשיבות מערכתית, רשימה של אשר שקלנו לעיל. זאת, בפרט, כאמור נציגי הרגולטור בריאיון לתקשורת. ראוי לציין כי חלק מהקריטריונים הזמינים לציבור עכשיו - אם בוחן את המידע לעיתונות של CBR. אז, אחד מהם אמר כי 1 באוקטובר, 2015 הקובע בנקים בעלי חשיבות מערכתית ייחשב אינדיקציה הערך של נזילות לטווח קצר. דרישות הערך שלו תגדלנה בהדרגה. זה יהיה בתחילה להניח שיעור 60%, אבל ב 2019 זה יהיה חייב להיות 100%.

זה ידוע גם כי הבנק המרכזי ב 2016 יקבע את דרישות כריות הון - בהתאם לקריטריונים שקבעו את ההמלצות באזל. הנתון המקביל כתוספת לבירה הבסיסית הנחוצה כדי לקזז הפסדים במקרה של משבר, יצטרך להיות 0.625% ביחס לנכסי סיכון על ידי. בכל שנה, הקריטריון יהפוך מחמירה. עד 2019, בנקים יצטרכו להבטיח כי מאגר ההון בשווי של 2.5%.

ייצוגיות אופטימלית

ראוי לציין כי יקבע, כי הוא מבקש להגדיר מערכתי של רוסיה בנקים חשובים, ב 2014, נאמר כי סכום האשראי והמוסדות פיננסיים הנמצא ברשימה צריך לכלול לפחות 80% מכלל הנכסים של שוק הבנקאות ברוסיה.

בהקשר זה, כמה מומחים הציעו ברשימה הראשונה של מערכתית מוסדות חשובים יהיו סביב 50 ארגונים. יתר על כן, בראיון עם נציגי התקשורת של הבנק המרכזי בסתיו של 2014 דיווח כי המצב המתאים צריך לקבל 19 בנקים, צבירה, בתורו, 70% מההון בשוק הלאומי.

גישות ההערכה של בנקים בעלי חשיבות מערכתית

אז, הסתכלנו בכמה קריטריונים הנקבעים על ידי בנקים בעלי חשיבות מערכתית. הם מופיעים, המורכב של הבנק המרכזי, בדקנו גם. מה הם אומרים נציגי מוסדות פיננסיים ואנליסטים בשוק בשאלה האם להקים רשימה ועקרונות מקבילים הכנתו?

לפיכך, הנקודה המשותפת של השקפה, לפיה מעמדו של החשיבות המערכתית של הבנק - זה לא כל כך הרבה העדפה כמו אחריות מוגברת. אשראי וארגון פיננסי, אשר קיבל אותו, כדי להיות מוכנים למלא את חובותיה - הקשורים הן להחלטה של בעיות כלכליות פנימיות של המדינה, כמו גם השתתפות התקשורת הבינלאומית. בנק המרכזי נציגים הדגישו כי הבנקים שהיו ברשימה בעלי חשיבות מערכתית לא צריכים להסתמך על תנאי תמיכה כספית מהמדינה. תפקיד מרכזי יותר בפתרון בעיות אפשריות המוסד, כפי שציין המנהלים הבכירים של הבנק המרכזי צריך לשחק את בעלי המניות.

הקריטריונים לסיווג של בנקים למערכת: ההערכות מומחיות

מה המומחים אומרים על פרסם ברגע הקריטריונים הבנק המרכזי שעליו בנקים מסווגים בעלי חשיבות מערכתית? לפיכך, האנליסטים מאוד חיוביים להעריך את היוזמה של הבנק המרכזי, לאור הדרישות על כריות הון. עם זאת, מומחים רבים מתעניינים, על סמך מה הסיבות הבנק המרכזי קבע שיא בסימן אותנו מעל.

לדברי אנליסטים, קריטריון חשוב בהערכת יציבות המוסדות הפיננסיים הרוסים צריך להיות איכות הניהול. אם הבנק בראשות מנהלי מוסמכות, הוא בכל מקרה מגדיל את הסיכויים שלו להצלחה להתגבר משבר, כמו גם הביצוע של הפונקציות רלוונטיות כלכלת המדינה, אומרים מומחים.

להתעדכן עם מנהיגים

בנקים רוסיים, מה שגרם לבנק המרכזי ברשימת בעלי חשיבות מערכתית, נועדו גם כדי להיות מודל עבור אחרים, ואולי מתחרים מוסדות פיננסיים, אמרו אנליסטים.

באופן עקרוני, אמינותם בעיני המשתתפים בשוק האשראי הרוסים לא יכולה להיחקר, מומחים אומרים, אבל ארגונים בקנה מידה קטנה יותר, זה יהיה נחמד להיות מסוגל לראות, עקב אשר בנקים גדולים בפרט מפתחים בהצלחה העריכה באופן חיובי הרגולטור. בהקשר זה פרסום הבנק המרכזי של הרשימה המלאה של קריטריונים לסיווג אשראי ומוסדות פיננסיים המערכת עשוי להיות תמריץ משמעותי לשפר את היעילות של המערכת הבנקאית בכללותה, אומרים אנליסטים.