מהו החלק המצטבר של הפנסיה וביטוח? העברת תקופת החלק המצטבר של הפנסיה. איזה חלק של הביטוח הפנסיוני, ומה מצטבר

תחשוב על העתיד ולתכנן שלך לעת זיקנה משלהם - מדובר בגישה רציונלית לחיים. ובארצות מערביות הוא הרצון של אזרחים מלאים תמך בחקיקה בתוקף במשך עשורים רבים. ברוסיה, הרפורמה בפנסיה לפעול זמן רב, קצת יותר מעשור. למרות זאת, רבי אזרחים פועלים היום לא יכולים להבין מה החלק המצטבר של פנסיה וביטוח, ולכן, מה הסכום של ביטחון שהם יהיו בגיל מבוגר. על מנת לברר סוגיה זו, אתה צריך להכיר את הפרטים הבאים בהמשך.

רקע שינויי פנסיה

לפני 2002, החישוב של הפנסיה התקיים על "עקרון הסולידריות", אשר שימש מאז ימי ברית המועצות. בחו"ל, מערכת הפצה שנקרא «לשלם לך ללכת» כזה, שפירושו "לשלם כפי שאתה הולך" מתורגם לשפה הרוסית. המהות של מערכת זו הייתה כי ההפרשות לפנסיה של כל האזרחים עובדים המדינה חולקו בין האנשים שנמצאים פרישה כרגע. גישה זו הייתה די הגיונית ומוצדקת, אבל רק עד למועד שבו נטל הפנסיה לא להגדיל במהירות. בעבר, את הסכום המינימאלי של תחזוקה נשען על אחד פנסיונר 2 - 2.5 אנשים שעובדים, אך עם התדרדרות המצב הדמוגרפי, דמות זו ירדה במהירות בארץ. בנוסף, על פי מומחים, הוא זקן כבר 2020, יחס זה יהיה 1: 1.

בנוסף, התרומות לחלק ביטוח הפנסיה אשר מנוכות אזרחי הפעלה של קרן הפנסיה, כדי לבצע את הפונקציה של השקעת המדינה בתהליך המודרניזציה של הכלכלה. שינוי חקיקת פנסיה, המדינה לא רק מבטיחה את העתידה של האנשים שלהם, אלא גם מקבלת עירוי הון משמעותי בהתפתחות שלהם.

המהות של הרפורמה ויצירת פנסית עבודה

מאז 2002, נכנס לתוקף 4 של החוק המסדיר את העבודה של מערכת פנסיה מאוזנת. אבל לדבר על השינויים הדרמטיים בהתאם את תוכן המסמכים הללו, זה בלתי אפשרי, שכן הם מעבר חלק ממערכת ההפצה, קיים, ועד להפצת ההצטברות.

מאז כניסתו לתוקף של החוק החדש של היווצרות של פנסיה העבודה מתבצעת במערכת OPS (ביטוח פרישת חובה), והוא מורכב משלושה חלקים עיקריים: ביטוח, בסיסי במימון. באשר לגודל של פנסיה, והוא מחושב על פי הנוסחה שנקבעה בחוק הפדרלי.

באופן כללי, הרפורמה אפשרה לאזרחים רוסים לשלוט פנסיה שלהם, הגדלת החיסכון שלהם באמצעות חברות ניהול פרטיות או קרנות פנסיה פרטיות מיוחדות.

הבעיה העיקרית של גמלאים

למרות העובדה כי הרפורמה בפנסיה ברוסיה פועלת מזה זמן רב, קשישים רבים ואזרחים עובדים עדיין לא הבינו כי חלק מצטבר זה של הפנסיה והביטוח. ולפיכך, לא ניתן להשליך כיאות את חסכונותיהם ולקבל רווח הגון. לכן, החל לשקול מערכת פנסיה מודרנית, צריך לחקור את המושגים הבסיסיים. ורק אחרי השיחה כי, אם להעביר את החלק במימון קצבאות איך לעשות את זה?

מערכת הפנסיה 2002-2010

כל הפדרציה המעסיקה, בהתאם לחוק החל, חודשים חייבות לבצע את התשלום של תרומות לקרן הפנסיה בסך של 20% מהשכר של כל עובד. עד סוף 2007 השיעור חולק לשלושה חלקים: 4% מומנו בחלקו, 10% - ביטוח, ובהתאם לכך, 6% - בסיס. הפצה זו לא לגמרי הוגנת כלפי האזרחים שרוצים להגדיל את ההכנסה שלהם מהשקעות ו פרישה כדי לקבל סכום הגון של אחזקה חודשית. מאז ינואר 2008, התקשרה תיקונים בכוח החוק על הרפורמה בפנסיה. לדבריהם, אחוז חלק הביטוח של הפנסיה הופחת על ידי 2 יחידות, אשר מועברות מאמר אחסון.

באשר יזמים בודדים, ואז, בהתאם לחוק, יש להם מחויבות לשלם תעריף חודשי קבוע PF בבירור. עבור ארגונים של כל בעלות, באמצעות מערכת פשוטה מיוחדת של מיסוי, ובלבד תרומות לחלק הביטוח של הפנסיה בסך של 10% ו 4% - למימון רב.

חלק בסיסי של פנסיה

החלק בסיס לפנסיה מעשים רכיב הקטן שנמצא קבוע בקפדנות המדינה הוקמה סכום כערובה לאזרחים. בתחילה, זה היה 450 רובל ב 2002, אך סכום זה צמוד לאינפלציה מדי שנה.

יצוין כי, באופן רשמי, את הפנסיה הבסיסית ממומנת מהתרומות החודשיות שמעסיק לנכות את PF. עם זאת, במציאות כמות זו אינה מספיקה לתשלום, כך שזה מפצה על התקציב הפדרלי. אחרי הכל, לא משנה מה גודלו של חלק הביטוח של בסיס הפנסיה נכנס בתקופה הנוכחית לחשבון PF, המדינה חייבת למלא את התחייבויותיה לספק לאזרחים מוגנים מבחינה חברתית.

סכום זה מוקצה לספק לכל האזרחים שהגיעו לגיל פרישה, שניסיונו של רובוטים הוא יותר מחמש שנים. שיעור עלייה מתואם מסתמך רק לאנשים מעל גיל 80 שנים, אנשים עם מוגבלויות ואנשים עם מוגבלויות תלויות. באופן עקרוני, סכום זה מצטרף לשעבר co-pay, קצבאות מפצות ואת פנסית המינימום. אווו הפונקציה העיקרית היא לספק כמה ערבויות חברתיות בסיסיות, אשר אושרו על ידי שם מאוד שלה.

מאז תחילת 2010, הרכיב ההתחייבותי של מערכת הפנסיה נעלם, ואת מקומו תפס חלק קבוע של הפנסיה והביטוח.

תכונות במימון הפנסיה

הרפורמה בפנסיה הנוכחית בשנים האחרונות ברוסיה כרוכה בשימוש במושגים כגון חלק המצטבר של הפנסיה, אשר נוצרה מתוך 6% מדמי לנכות חודשית על ידי המעסיק לקרן הפנסיה. תכונה ייחודית של אותו מן המרכיבים האחרים של תכנית הפנסיה היא שזה "חי" אומר כי הגידול בגודל תלוי לחלוטין העובד. המהות של חלק במימון של הפנסיה היא אפשרות השקעה עצמית של כספם. ככל שניתן להגדיל את ההון שנצבר תלוי בבחירת האסטרטגיה ההשקעה הנכונה, או במילים אחרות, מישהו בתוך הכסף יינתן וניהול.

התשלומים הראשונים לפי סעיף זה לאחר אזרחי הרפורמה החלו לקבל מ -1 ביולי 2012, כאשר נכנס לתוקפו חוק № 360-FZ (העם מסמך זה הוא ידוע יותר בשם "החוק שַׁלָם"). כמובן, הסכומים שהתקבלו על ידי אזרחים אינם גדולים מאוד, הוא חיסכון העקרוני המונח, אבל זה היה הצעד הראשון כדי להבטיח זקנה עצמאית.

רפורמה במערכת הפנסיה ממשיכה בזמן הנוכחי ברוסיה. כבר חתם חוקים רבים המסדירים תרומות ושיטה להרכיב אותו הוא החלק מצטבר. אחד החידושים של שאמור להיות מוכרים על ידי כל, אומר כי מאז 2015, מרכיב זה של הפנסיה יוקם עבור כל העובדים "כברירת מחדל". משמעות דבר היא כי ללא הגשת הבקשה הרלוונטית להעברת כספים בניהולו של ארגונים אחרים במימון חלק אוטומטי הולכת ביטוח.

מי להפקיד ניהול חיסכון?

היום, יש שלוש אפשרויות לניהול החיסכון הפנסיוני, וכל אחד מהם יש יתרונות שלה "מלכודות".

לכן, הדבר הראשון שאתה יכול לעשות עם החסכונות לפנסיה שלך - זה פשוט להשאיר אותם PF הציבור. אפשרות טובה, אינה דורשת הוצאה של זמן ומאמץ על ניירת, אבל בחירה זה, ואנחנו יכולים רק לקוות שעד שאר היטב הגענו, אינפלציה תעזוב לפחות כמות קטנה של זקנה. חסרון עיקרי נוסף הוא העובדה כי אדם אינו נכנס להסכם פרט עם PF ואין לו מידע אמין על מצב כספם. היתרון של שליטה זו, אתה יכול לקרוא כי החזר ערבות של קרנות הוא המדינה עצמה.

האפשרות השנייה היא הרבה יותר רווחי, והראשון הוא להבטיח כי החלק במימון הפנסיה ניתן להעביר את החוק הפלילי של ניהול (חברת הניהול). התשואה מהשקעות כאלה אם כי מעט, אבל האינפלציה עולה כי מבטיחה את שלומם של חיסכון. בשנת התגלמות זו, כקודמתה, היתה ערבה המדינה, אדם יכול פעם בשנה כדי לקבל מידע על שלהם חשבון חיסכון. למרות היתרונות הכלכליים של ניהול הפיננסי של החוק הפלילי יש בדרגה הגבוהה ביותר של סיכון, כמו ארגונים אלה רשאים להשקיע במכשירים רווחיים.

האפשרות השלישית ניתן נצלה על ידי אנשים שאינם רק טוב מוכווני במה ממומן וחלק הביטוח של הפנסיה, אלא גם מוכן לוותר על חסותו של הפדרציה, להפקיד את כספם של קרנות פנסיה פרטיות. מאז חתימת חלק מצטבר חוזה אישי של הפנסיה לרכושה של NPF. אין ספק, את ההחזר על ההשקעה הזו יהיה הרבה אינפלציה גבוהה, אך גם זה לא יכול להבטיח את קיום ההתחייבויות לפרוע את הכספים.

לפני שאתם בוחרים לספק אפשרות זקנת השקעת חלק המצטבר של פנסיה, עליך לשקול בזהירות את כל האפשרויות.

איך לתרגם את החלק במימון של הפנסיה?

נכון להיום, חברים פעילים של הרפורמה בפנסיה, אשר מעורבים בתוכנית במימון, הם אזרחי רוסיה, אשר נולדו לאחר 1967. הם יכולים לשלוט על תוכניות הפנסיה שלהם באופן עצמאי להחליט היכן להשקיע סכום כזה של כסף. רב, כמובן, מבלי ליצור קשיים נוספים עצמם, מעדיף לשמור את הכסף בקרן הפנסיה של הפדרציה ומקווה רק על המדינה. אבל אלה שאינם מרוצים עם הכנסה שנתית מתחת האינפלציה, ניתן להעביר את חסכונותיהם החברה המנהלת או NPF. העברת תקופת חלק מצטבר של הפנסיה אינו מוגבל על ידי מסגרת זמן, ולכן היישום ניתן להגיש בכל עת. עם זאת, במסגרת הסכם ההשקעה ייכנסו לתוקף רק החל מינואר בשנה הבאה, והכסף מן PF הפדרלי חברת ניהול חדשה המפורטים עד 31 במרץ. אם מסיבה כלשהי המבוטח אינו מרוצה פרי שיתוף פעולה עם חברת הניהול, אז אחרי חלק אחד לשנה מצטבר של הפנסיה ניתן להעביר עוד CC.

היום פנסית עמוד במימון

נאמן לתנאי לקרנות הצטברות השקעות הפועלת הפדרציה הרוסית רק עד 2013, כאשר הממשלה על חוסר מעש רמת החקיקה נהנו אזרחי שפשוט לא הולכים על השקעותיהם. אבל לא כל כך קטגורים כפי שהוא נראה במבט ראשון. למי שרוצה ברצינות להתייחס לנושא להבטיח זקנה משלהם, אפשרות זו מסופקת במלואה. זה עבור חלק מצטבר מורחב זה של הפנסיה, התזמון המדויק של כשאנשים יכולים לבחור קצב משלהם החברה להשקעות. לפני 2015, כל אזרח עובד רשאי לבקש שימור 6% מדמי לקופת הגמל. אם מסמך כזה לא הוגש, למדינה יש את הזכות להפחית שיעור זה ל 2%, או אפילו לתרגם את כל זה לתוך אחוז חלק הביטוח של הפנסיה. אמנם יש סיכוי להציל בהצלחה להשקיע כספי החיסכון הפנסיוני שלהם יש צורך דחוף לפנות לבית PF.

איך להגיע פנסיה?

מאז שנכנס שאר היטב הגיע לכל אזרח להשתתף בתכנית הפנסיה ממומנת הוא זכאי לקבל את הכסף. ניתן לעשות זאת בשלוש דרכים, מתאימות פנסיונר. ראשית, אם הסכום המצטבר הוא אפסי, נוכל לארגן סכום חד פעמי אשר יבוצע בתוך 90 ימים מיום הגשת בקשה. שנית, אתה יכול למתוח את התשלומים עבור תקופה מצוינת ולקבל סכומים קבועים באופן שיטתי. שלישית, אם חלק הביטוח של קצבת זקנה היא קטנה, את הכספים שנצברו ניתן לחלק זמן הישרדות מקבלים אותם כתוספת.

אבל, כמו בכל כלל, החוק על תשלום לפנסיה צוברת יש חריגים המאפשרים תשלום מיידי. עם זאת, הם מסתמכים על היחיד בקטגוריה של המבוטחים, אשר תוכניות במימון משותף ולשלם תרומות בכוחות עצמם. לדוגמה, ייתכן אישה לכוון חלק אמצעי ההון הורה על PF. המונח של תשלומים כאלה לא יכול להיות פחות מ 10 שנים.

ירושה של קרנות פנסיה הצטברות

הידיעה מה החלק המצטבר של הפנסיה והביטוח לא קשה לנחש איזה מהם היא יותר סבירה כדי להבטיח זקנה מכובדת. אבל זה לא כל היתרונות של הרכיב במימון. המקלטים שלה יכולים לרשת את המבוטח. זה מספיק כדי לערער את החוק הפלילי או בקרן הפנסיה להגיש את המסמכים הרלוונטיים.

חלק ביטוח פנסיה

בהתחשב במהותה של חלק הביטוח של הפנסיה, זה בטוח לומר כי תכונה זו היא חלק ממערכת הפנסיה הוותיקה. אחרי כל התרומות ששולמו על ידי מעסיקים כדי לוודא שהכתבה, לרשות המדינה ומופץ בקרב פנסיונרים הנוכחי. כתוצאה מכך, חלק הביטוח של קצבת זקנה - זה רק מושג כי הוא מותנה מצטבר.

עוד לפני 2010, רכיב הפנסיה בודד בקטגוריה נפרדת, והוא מנוכה רק 8% מכלל תרומות חודשיות ממעסיקים. אבל אז אחוז חלק ביטוח הפנסיה בתוספת בסיס, הגדלת קרן הביטוח באופן משמעותי. כזה ניתוב מחדש של קרנות הקרובות למדינה, מותר לתשלום חובות פנסיה לכל גימלאים הנוכחי, ללא שימוש השקעות נוספות.

פנסיה מבוססת מונחים בסיסיים

לפני ששוקלים איזה חלק של ביטוח פנסיוני, וכמה ישולם האנושי המצטבר לאחר שהגיע לגיל הפרישה, עליך לשקול מספר מושגים חשובים אחרים. אז, תחת "הון פנסיה" ציין את המושג הנפוץ משמעו סכום הכסף שנוצר מן התרומה החודשית של העובד עבור כל שנות ניסיון בעבודה. המושג השני, אך חשוב לא פחות כי אתה צריך לדעת כדי לחשב את הגודל של חלק ביטוח פנסיה - "הישרדות מונחת" השימוש במונח, במבט ראשון, זה נראה די גס וחסר כבוד לגמלאים, אבל כדי לחשב את ההפרשה החודשית הוא פשוט בלתי אפשרי בלעדיו. זה מציין את ההישרדות לטווח presumable של אזרחי גיל מכובד ושווה לכל, אבל זה לא אומר כי לאחר סכום מסוים של אנשים הזמן יפסיקו לקבל קצבה. בתשלום סכומים נוספים מתקציב המדינה באותה מידה כמו קודם.

כיצד לחשב את הפנסיה הוראה?

כדי להבין באיזה חלק של ביטוח פנסיוני ישולמו על ידי אזרח לאחר הגיעם לגיל פרישה, יש צורך לדעת בדיוק בגודל של נכסי הפנסיה ואת ההישרדות לטווח הקבוע בחוק. השיעור זה האחרון ב 2002 היה 12 שנים ו גדל ב 12 חודשים בכל שנה. לפיכך, בשנת 2013 בתקופת הדמות הייתה 228 חודשים.

מחושב כיסוי ביטוחי חודשי עבור נוסחא מתמטית פשוטה: COA = PC / CD + CP, שבו מחשב - הון פנסיה מחושב נוצר על ידי תרומות של פנסיונר במשך שנים של ניסיון עבודה; DM - הוקמה לתקופה של תשלום פנסיה (תקופת הישרדות); CP - חלק קבוע של פנסיה, אשר היה ידוע בעבר בשם חלק הבסיס.

כדי פנסית הסכום שהתקבלה תואמת את רמת האינפלציה, חלק הביטוח של פנסית עבודה באינדקס בשנה. גישה זו לשימור ההכנסה לאזרחים מאפשרת לך לשמור על יציבות תנאי החיים של קשישים.

השפעת הרפורמות על חייהם של גמלאים צבאיים

כל החוקים של הרפורמה בפנסיה, אשר נכנסה לתוקף בשנת 2002, את זכויות גמלאים צבאיים לקבל פרישה היטב הגיעה במלואו הופר. במילות אחרות, את הקטגוריה של אנשים שבמשך שנים נתנו את החוב למדינה, והמשיכו חג, אני מאמין חלק הביטוח בלבד של הפנסיה הצבאית. אם לאחר עזיבת הכוחות המזוינים, האנשים המשיכו לעבוד כל תעשייה אחרת, ועל מעבידו משלם תרומות לקרן הפנסיה, הסכומים פשוט נשארו בתקציב של הפדרציה. עוול זה גרם זעם של ההמונים לא רק בצבא, אלא גם בקטגוריות אחרות של עובדים בתקציב, ולכן היה צורך לפתור את הבעיה במהירות.

באמצע 2008, המצב השתנה באופן דרמטי מאז כניסתם לתוקף כמה תיקונים בחוקי היסוד על רפורמה בפנסיה. מאותו רגע מצד ביטוח פנסיה לגמלאי צבא הפך מחושב על בסיס ההון הכולל. במילות אחרות, אם אדם סיים המשרת בכוחות המזוינים והמשיך לעבוד על מפעלים אזרחיים, כל התרומות החודשיות לקרן הפנסיה המשיכו היווצרות ההון המוערך שלה.

למה לחכות גמלאים בעתיד

סטטיסטיקה מראה כי הרפורמה בפנסיה בשנים האחרונות, אולי, וקצת כדי לשפר את רווחתם הפיננסית של הקשישים, אך המטרות לא הגיעו. מספר הגמלאים הוא גדול מספיק, בהתאמה, להישאר בבית לפחות חלק הביטוח של הפנסיה. מה זה: ממון טעות או פרט מחושב תכנית? כדי לענות על שאלה זו קשה מאוד היום, וחסר טעם. חפש את הסיבה לכישלון היא מאוחר מדי, יש צורך לפתור את הבעיה, ואת PF מצא אופציה רווחית מתוך המצב: להגדיל את גודל ההון העריך באמצעות תרומות של האוכלוסייה העובדת.

כמובן, הרפורמה בפנסיה החדשה, אנחנו לא מדברים על הגדלת שיעורי ריבית, אבל רק על הפניית כספי החוק הפלילי בכוחה של התקציב של הפדרציה. עבור אותם אנשים אשר אל תטריח את עצמם עם מידע על מה ממומן וחלק הביטוח של הפנסיה, הכל הופך להיות קל יותר. הם לא יצטרכו לחשוב על קרנות השקעה, ולסמוך רק על המדינה, אשר תבטיח הפנסיה שלהם. לפיכך, סילוק PF יהיה קרנות משמעותית יותר לשלם חובות משלה, אך איך יכול להיות כזה במערכת, רק הזמן יגיד.