השואל - הוא ... הגנה על הלווים. לווה - Definition

תפקודה של המערכת הפיננסית בעולם אינו אפשרי ללא מנגנון כזה חשוב כמו הלוואות. אשראי - יחסים בעלי אופי כלכלי נובע בין נושאי העסקה הפיננסיים, הוא לספק השאיל (בהשאלה) ערך להשגת מטרות מסוימות, בתנאי פירעון, תשלום, והבגרות.

מערכת האשראי

מטרת מערכת האשראי היא התגייסות כספים זמינים כדי לספק אותם בשימוש מוגבל תמורת תשלום. המערכת היא מבנה בנק מסחרי. הפעילות העיקרית נעוצה העיצוב של הלוואות ופיקדונות ופיקדונות. בנוסף לבנקים מסחריים, המשתתפים החשובים במערכת האשראי הם: הבנק המרכזי, אשראי מיוחד ומוסדות פיננסיים. רוב המדינות יש מערכת אשראי של שלוש או ארבע רמה: במישור הראשון - הבנק המרכזי, על השני - את הצורות השונות של בנקים (חיסכון, השקעה, משכנתא, מסחרית). ברמה השלישית - חוץ בנקאי אשראי וארגונים פיננסיים. זה מדגיש את הרמה הרביעית, הכוללת קרנות ביטוח ופנסיה, איגודי אשראי ועוד. תפקוד המערכת שמספקת את האינטראקציה בין משתתפי יחסי אשראי.

נבדקי יחסי אשראי

נבדקי היחסים האלה הם המלווה ללווה. היחסים ביניהם נקבעים לפי הצורך לקיים את היצע הכסף הלווה ואת הנוכחות שלה, וחשוב יותר, כדי פלט נושה. לפיכך, המלווה - זה הגורם שמעניק את ההלוואה (הלוואה / הלוואה). השואל - הוא הצד שמקבל את הקרדיט (הלוואה / הלוואה) ומניח את החובה להחזיר את ההלוואה במועד.

אחת ואותו אדם במסגרת יחסי פיננסי ואשראי יכול להיות בו זמנית גם נושה וכתוצאה לווה. הגדיר אותו במקרה הזה הוא כזה, למשל, אדם, מה שהופך את הלוואה בבנק משמש הלווה, במקרה זה, הבנק - כמו מלווה. במקביל, בנוכחות הפיקדון בבנק משנה את יחסי מקומות המשתתפים. וליחיד - מלווה הבנק לווה.

מטרת יחסי אשראי

המרכיב העיקרי של מערכת היחסים בין הלווה והמלווה הוא אובייקט שידור. יחסי האשראי העברת אובייקט - הוא השאיל, או מה שנקרא ממומש, עלות. במילות אחרות, יש את הנושה כספים זמינים, השתקע ונעצר התנועה שלה. הודות להלוואה, אפשר להתחיל מחזור חדש להימשך זרימה וקרנות ישירות למחזור. זה מספיק כדי לתת הלוואה ללווה בתנאים מסוימים. מנקודת מבט זו, הלווה - אדם, על ידי קבלת מחזור של סכומים מתקדמים מאפשרת לא תופרע על ידי האוצר המעגל. זה בסופו של דבר מאיץ את תהליך הרבייה. היא מקדמת את האופי של הלוואות הוא תכונה חשובה של האשראי ויחסים פיננסיים.

מצב חשוב נוסף לתפקוד של מסגרת אשראי לפירעון לבין השמירה על זכויותיו של בעלות הנושה של האמצעי ניתנים לשימוש על ידי הלווה. אחת הערובות של פירעון הוא האשראי של הלווה.

העיקרון הבסיסי של ההלוואה - שמירת מערכו

על ידי מתן אמצעים להשתמש המלווה, חשוב לפחות לשמור אותם וכיצד להגדיל את המקסימום. להתקיימותם של תנאים אלה היא איכות אשראי בסיסית.

במציאות, זה לא תמיד אפשרי ליישם אותה במלואה. הסכנות העיקריות של האשראי משתתף ויחסים פיננסיים, הם תהליכים אינפלציוניים. התוצאה של ערוצי ההצפה של זרימת כספי היא עודפת של כסף , וכתוצאה מכך, צמצום שלה כוח הקנייה. השואל - אדם נוטל על עצמו את החובה להחזיר את ההלוואה. אבל במצב של אינפלציה חזרה במזומן, תוך שמירה על הגודל הנומינלי, למעשה יש כבר צורת utsenonnuyu. עם זאת, יש הרבה סיכונים אחרים, הבקרות אשר לקחה את ההלוואה אינו מסוגלים לפרוע אותו בהתאם לתנאי הלוואות. וזה לא תמיד התקלה רק על החייב. לעתים קרובות זה מהווה הפרה של זכויותיהם לגיטימיות מובילה לתוצאות הרסניות כאלה.

כדי להגן על האינטרסים המשפטיים של לווים

בתחילה, לווים האשראי - הוא חלש מנקודת מבט משפטי של המפלגה. מוסדות פיננסיים לצמצם את השפעת הלקוחות על התוכן של הסכם האשראי, ובכך להגביל את יכולתה להשפיע על תנאי ההלוואה ופירעון. זה מאלץ לחתום על חוזה, כי הכי נוח הנושה, אך בעת ובעונה אחת, פוגע בזכויות של הלווה. ההפרות השכיחות ביותר של זכויות האדם שלקח את ההלוואה:

• חישוב של הריבית על ההלוואה בכלל הגוף של ההלוואה (ולא את יתרת החוב);
• דמי הלוואה צבירה;
• צבירת עונשים שאינו תואם את גודל החוב העיקרי;
• השיפוט של הסכסוך הטריטוריאלי על הבנק המלווה;
• ביטוח לווים כתנאי לקבלת ההלוואה;
• ההכללה בחוזה של הלוואות במונחים של הערכת דמים לשמירה על חשבון ההלוואה והנפקת ההלוואה.

חוק פדרלי "על אשראי צרכני (הלוואות)"

ב -1 ביולי 2014 ב הפדרציה הרוסית, חוק № 353-FZ. המטרה שלו - כדי לנרמל את היחסים, המתעוררות במתן אשראי צרכני (הלוואה) יחיד, אם ההלוואה מונפקת לא למטרות עסקיות.

המטרה העיקרית של החוק - הסדרת שוק האשראי הצרכני ולהגן לווים. למרבה הצער, עד לא מזמן, אפילו בנקים יציבים עם מוניטין גבוה הרשו לעצמם להשתמש לקוחות הבערה משפטיים. ממוקד על ההגנה המשפטית על ידי חוק הלווים מסדיר את הנקודות הבאות בבירור:

• סטנדרטיזציה של צורות של הסכם האשראי;
• בטבע המגביל של הגודל של עונשים שהצטברו במקרה של איחור בתשלום על ההלוואה;
• הגבלה של שיעורי ההלוואות הקמעונאיות;
• הבהרה של המנגנון לחישוב הריבית האפקטיבית;
• חיזוק של שליטה על עבודתם של מוסדות מיקרו;
• תקנה של שירותי איסוף.

מיליוני אנשים חיים חוב

על פי סטטיסטיקה, מ -60 עד 90% מאזרחים עובדים יש הלוואות מצטיינות. במקביל הפופולריות של הלוואות גדלה בהתמדה. אזרחים המומים להסיק הסכם האשראי. וגם בבנקים, מינימום בדיקת האשראי של הלווה, מוכנים להעניק הלוואות. לפעמים בשביל זה מספיק כדי להראות דרכון. זה היה בשנת קלות שימוש ומחיר סביר כזה טמון "פצצה" שיכול לפגוע הן מלווה ללווה. אם נמען ההלוואה אינו מסוגל להחזיר את ההלוואה, אז זה בעיה לא רק בשבילו אלא גם עבור המלווה לפרוע הלוואה. חשוב להעריך את הסיכונים בצורה מפוכחת ורמת אחריות לארגן הלוואה רק עם 100% אמון הפירעון שלה.