בנק וניהול מזומנים

ניהול של כל מוסד אשראי המתפתח באופן דינמי חייב מבקש להבטיח כי הערך של הבנק מתקרב למקסימום, כלומר, הבנק מרוויח ברמה של סיכון מסוים. בתורו, את ניהול הסיכונים בבנק הוא תהליך מורכב כולל ניהול תזרים מזומנים, מעקב מתמיד אחר סבירות הסיכון של אובדן והמניעה שלה על ידי השירות היעיל, מבחר של טכנאי מוסמך על עמדות רגילות המנחה יישום תהליכים אוטומטיים.

סיכוני בנקאות מחולקים למספר קבוצות עיקריות:

1. סיכונים פיננסיים, הכוללים סיכוני שוק מטבע, סיכון נזיל, ריבית וסיכון אשראי, סיכון הלימות הון, מבנה מאזן, דוחות כספיים.

2. סיכונים העסקיים, לרבות סיכונים של התשתית הפיננסית, משפטי, השוק.

3. סיכונים של מצבי חירום, ובהן הסיכונים הפוליטיים של משבר הבנקאות בארץ של המיקום של הבנק, כמו גם בחו"ל.

4. סיכונים תפעוליים, לרבות צוות הונאה או לקוחות, סיכונים של כשל טכנולוגי, האסטרטגיה שנבחרה והמערכת הפנימית של מוסד אשראי.

הכי קשה לנהל את הסיכונים נחשבים חירום, כפי לעתים קרובות הם נובעים באופן ספונטני ולא ניתן לחזות, במיוחד אם כל אחד מנכסי הבנק ממוקמים במדינה אחרת. לדוגמא, איסור על פעולות עם פיקדונות במדינה אחרת שוללת וניהול תזרים מזומנים, שאמורה להגיע בדרך זו או לבנק אחר. סיכונים אחרים ניתן למזער וכדי להצליח.

בשל העובדה כי פעולות הבנק המרכזי הן כגון ההצטברות של קרנות ולהפוך אותם לזמינים בצורה של הלוואות, נתח משמעותי את סיכון האשראי של הבנק מכסה. היא כוללת את הסבירות כי הלווה אינו להחזיר את ההלוואה במלואה, יחזור רק חלק או לבצע פעולת החזרה לאחר המועד האחרון.

בין סיכון האשראי של השחרור שלא בתום לב של אנשים, אי פירעון על ידי לקוחות החברה, כמו גם את הסיכונים שכל מדינה תאבד את יכולתה לשלם את התחייבויותיה (הריבוניות).

ניהול סיכוני אשראי כרוך:

- ניהול תיק האשראי של הבנק, שעיקריו משתקפים בפוליסות הרלוונטיות של מיקום התכנית של משאבי אשראי, וכו ';.

- ביצוע אשראי פונקציות (הלוואות צריך להחזיר, להרוויח ולהיות ביקוש בשוק);

- ניטור מתמיד של איכות תיק האשראי;

- הקצאת האשראי שאינו נושא הכנסה, ואמצעים לשוב לארצו;

- הפחתה של סיכון האשראי על ידי מזעור יתר גדול הלוואות לכל אדם, אזור, או אפילו בארץ, ליצירת מערכת גיבוי להפסדי אשראי ועוד.

בנוסף להחזר הלוואות, הבנק חייב לגייס כספים עבור פקדונות, כפי עבור חשבון משלה פיק שיעור ההלוואות קטן בלבד. על מנת להפיק את ניהול תזרים מזומנים ביעילות, יש צורך לנתח את המגמות כלכליות בכלל הצעות המתחרות לקבוע שיעורי ריבית על פיקדונות, אטרקטיביים יש לקוחות מוניטין טוב, כדי ללוות כסף בשוק הבינבנקאית, כדי לעמוד בדרישות הרגולטוריות עבור הנפקת ניירות ערך משלה, הרי שכדאי להשקיע כספים שיתקבלו פירושו, למשל, בשוקי המניות או מטבע, ועוד.

ניהול תזרים מזומנים של הבנק הוא תהליך מורכב, התוצאה הסופית של אשר אמורה להיות אופטימלי המבנה המאזן, מתן רווח ברמת סיכון הרצוי ועמיד בתקנות וחוקים קיימים.