ההליך לפתיחת חשבון בנק: תיאור מפורט של

אנשים רבים מעוניינים בהליך של פתיחת חשבון בנק. אם אתה חושב על זה, שום דבר מיוחד בקשר לזה. בכל מקרה, אם אנחנו מדברים על אדם. אבל משפטיים IP או ארגונים לא יהיו קלים. לכן, אתה צריך לדעת על כל התכונות של פתיחת חשבון בנק במקרה מסוים. אם הוכן כראוי, אז אין בעיות עם מקבל כסף, או עם סיום ההסכם לא. אז מה צריך לשים לב האזרחי? איך לפתוח חשבון הבנק שלך? מה אנשים עצה לתת זה לזה ביחס לנושא הנחקר? כל זה לא כל כך פשוט במציאות. במיוחד אם אנחנו מדברים על איש עסקים פרטיים. לעתים קרובות אנשים אלה חושבים, מה שחשוב והיכן הם לפתוח. עוד על כך בהמשך.

סוגים שונים של חשבונות

נוהל פתיחת חשבון בנק מתחיל עם מחקר של סוגי חשבונות שזמינים במקרה מסוים. ללא מודעות של תכונה זו אינה צריכה להתחיל אירוע לפתוח חשבון. למה? מאחר שכל חשבון בדרך כלל יש את מטרתו. בהתאם לכך, את תנאי השירות ישתנו.

כרגע, האפשרויות הבאות ניתן למצוא רוסיה:

• בחשבון השוטף;
• הנוכחי;
• התקציב;
• כתב;
• הפקדה;
• מיוחד.

למה הכוונה לכל החשבונות הנ"ל? לדעת את התשובה לשאלה זו, ניתן ללא כל בעיות להחליט איזו גרסה מתאימה האזרח או ארגון. האם יש להביא בחשבון גורמים רבים. במיוחד כשמדובר בחברות גדולות.

חשבון שוטף - הוא האפשרות הנפוצה ביותר. מתאים IP, וכן עבור ישויות משפטיות והן ליחידים. עוצב עבור אי תשלום במזומן. למעשה, מדובר בסוג אוניברסלי של חשבון. לעתים קרובות, מומלץ שתפתח אותו.

החשבון השוטף מיועד בעיקר עבור האוכלוסייה הכללית. הוא אידיאלי עבור חישובים כי אין לי מה לעשות עם רווח. ארגונים בדרך כלל לא משתמשים התגלמות זו.

תקציב - חשבון בנק, אשר מיועד להתמודדות עם כסף ציבורי. פתרון זה הוא ישויות מתאימות. בדרך כלל זה פותח לעתים רחוקות, בעיקר לאלה שתמכו בממשלה. בפועל, חשבונות הכספים בבנקים - הוא המאגר של קרנות של מוסדות מדינה.

כתב - עבור מוסדות שירות המציעים הלוואות.

חשבון פיקדון - עוד אפשרות פופולרית. הצרכים המיוחדים לאחסון עלייה קטנה בקרנות. פתיחה או אנשים פרטיים או משפטיים.

מיוחד - מיועד לפעולות מיוחדות. בדרך כלל, לקוחות לא ייפתחו. זה רצוי פנימי.

מן האמור לעיל ניתן להסיק כי הליך פתיחת חשבון בנק - התהליך לא כל כך פשוט עבור האדם הממוצע. המשימה הראשונה מול האזרחים - היא לבחור את סוג התא נפתח. רוב הבנקים מציעים גם חשבונות נפרדים עבור יזמים פרטיים וגופים משפטיים. וזה בתנאים נוחים למדי.

לאחר שאדם לקבוע מה ומה חשבון יש צורך, אתה יכול להמשיך לשלב המכריע הבא. מהו בקשר לזה? על הבחירה של הבנק שבה שיתוף פעולה מתוכננת.

בחירת בנק

קשה להאמין, אך תכונה זו חשובה מאוד עבור האזרחים. העובדה היא שאם אנו פונים לבנק אמין, אפשר לאבד כמעט את כל הכסף. כמו כן, מומחים ממליצים לא לשים את כל הכסף שלך בחשבון אחד וחברה אחת פיננסית, במקרה של יחידים. או כל "תרומות" שנועדו לחסוך כסף.

אתה יכול להשקיע:

• סטייט בנק;
• לא מדינתי (מסחרי) ארגון;
• חברה פיננסית זרה.

כדי לעבוד ברוסיה מומלץ לשים לב לבנקים תושב. במילים אחרות, אלה שנמצאים בשטחה של המדינה ולעבוד בתוכו. עדיפות סוכנויות ממשלתיות. הם, כפי שמראה בפועל, הם עמידים יותר.

איפה עדיף להעביר כסף? בשלב זה מומלץ לשים לב הארגונים הבאים:

• Sberbank.
• VTB 24.
• "פתיחה".
• "גזפרום בנק".

הם מאופיינים יציבות ואיכות השירות שלהם. כמו כן, חברות אלה מציעות תנאים נוחים פתיחת חשבונות מסוימים. בדיוק מה כל כך הכרחי לכל האזרחים והארגונים. אבל מה תכונות אחרות כוללות את הליך פתיחת חשבון בנק?

על האוסף של מסמכים

יצוין בנקודה זו, כמו האוסף של כל המסמכים הדרושים. למעשה, תהליך זה הוא זמן רב. במיוחד אם אנחנו מדברים על ארגון או ישות. אזרחים מן השורה, ככלל, המסמכים אינם גורמים לצרות.

מומלץ לספק לבנק עותקים, ואת המקור של כל ניירות הערך המוצעים. פתיחת חשבונות יש באופן אישי. אם אנחנו מדברים על הארגון, המעשה חייב מנהל / מנהלת. זה מותר רישום באמצעות נציג משפטי. אבל אז אתה חייב להיות התייחסות נוספת - ייפוי כוח.

גיל לפתוח חשבונות

נוהל פתיחת חשבון בנק או כל סוג אחר בהכרח לכלול תכונה כגון מגבלת הגיל עבור הלקוחות הפוטנציאליים. כרגע, לא כל האזרחים יכולים לפתוח חשבונות קרובים בחברות פיננסיות.

אנשים יש את הזכות לבצע ניתוחים מסוג זה 14-16 שנים, אבל רק בהסכמת הנציגים המשפטיים. עד לבגרות להיפטר כסף המאוחסנים בחשבון, ללא אישור מראש מהורים ומתן אישור בכתב מהם הוא בלתי אפשרי.

לרוב הבנק לפתוח חשבונות לאחר גיל הבגרות. אז שלאזרחים יש את הזכות להשתמש בכל הכספים זמינים על המאזן.

אם אנחנו מדברים על ישויות משפטיות, חברות, משרדי עורכי ויזמים פרטיים, הם רשאים לפתוח חשבונות במוסדות פיננסיים מאז רישום. באופן ספציפי יותר, עם קבלת כל מסמכי הרישום.

נוהל פתיחת חשבונות בבנקים רוסים הוא לא כל כך מוגבל. כל זה הוא רק ההתחלה. הבא, אתה צריך לשקול את המסמכים כדי להביא איתך לאזרחי מוסד פיננסי נבחרו במקרה מסוים.

מסמכים עבור יחידים

נוהל פתיחת חשבון בנק יחיד אינו גורם לצרות. ככלל, אזרח חייב להביא רק כמה מסמכים. כשמדובר תושב של הפדרציה הרוסית, נוכל להגביל:

• מסמך זיהוי (דרכון);
• יישום;
• כרטיס אשראי (אם בכלל) עם חתימת הדגימה (אופציונלית);
• הכסף יועבר לחשבון (אופציונלי).

שום דבר אחר לא מהאזרח אינו נדרש. ואיך להיות תושב חוץ? אם האדם הזר רצה לנצל פתיחת חשבון, הוא יצטרך להציג:

• דרכון;
• תעודת הרישום;
• דוחות אשר מאשרים השהייה החוקית על שטחה של המדינה;
• ההצהרה הרוסית.

למעשה, כל דבר הוא לא כל כך קשה. נוהל פתיחה ושמירת חשבונות הבנק עבור יחידים - זוהי האפשרות הפשוטה. יזמים וגופים משפטיים צריכים לנסות למדי בעניין זה.

עבור היזם

אילו מסמכים נדרשים לספק לארגון הנבחר, אם המבקש הוא בעלים יחידים? ישנן מספר אפשרויות. הכל תלוי את החשבון הנבחר. לדוגמא, ההליך של פתיחת חשבון בנק עבור SP עשוי להיות דומה לאדם טבעי. מה זה אומר?

כרגע, יזמים פרטיים שעובדים "על" בלי עובדים (זה הוא פריט חובה, יש צורך להבטיח כי לבנק אין שאלות נוספות), יש את הזכות לפתוח חשבון עם כיחידים. ולהשתמש בו כדי ליצור הכנסה. רק צריך להודיע לרשויות המס על האירוע. ואז SP המסמכים מספק בדיוק כמו במקרה עם אנשים.

אם אתה מדבר על חשבון ייעודי, במהלך פתיחת לקוח חשבונות בבנק יותר קשה. אחרי כל המסמכים יש להביא הרבה. יזם עצמאי חייב לספק:

• תעודה מזהה (דרכון);
• INN;
• יישום בכתב;
• תעודת רישום מס;
• תמציות מן FIU ו FSS.

במובן זה, ההליך לפתיחת חשבון בבנק מסחרי והמדינה אינה שונה. לאחר אימות המידע על ארגון המבקש יגרום זה או אחר ההחלטה. ככלל, ככל שהיא חיובית. וזה יהיה אפשרי להמשיך לשלב הסופי. אודות אותו קצת מאוחר, כי זה זהה עבור כל המצבים.

גופים וחברות משפטיים

הקטגוריה האחרונה של מועמדים - הם ארגונים וגופים. מה מחכה להם על הדרך כדי לבצע את המשימה? מהו התהליך לפתיחת חשבונות בנק כדי גופים משפטיים? כרגע, את הכללים יצטרכו לספק הרבה מסמכים לגוף המוסדי הנבחר.

ככלל, בקרב כל המסמכים הדרושים הם הפריטים הבאים:

• דרכונו של המבקש (בדרך כלל הראש);
• מייסדי מסמכים וההעתקים שלהם (עם הסמכה);
• בקשה לפתיחת חשבון מסוג מסוים;
• ההתייחסות של FSS ו RPF;
• תעודת רישום ורישום עם רשויות המס;
• כרטיס עם דוגמאות הדפסה בטביעת החברה (נוטריונים);
• תמצית ממרשם המדינה Unified.

אם פתיחת החשבון אינו ראש הארגון, יש צורך, כפי שנאמר, להביא את ייפוי הכוח לביצוע הפעולה. איתו לבנק גם יידרש לקחת את חותמת החברה. זהו הליך פתיחת החשבון של החברה בבנק רוסי מסופקת כרגע. זה לא כל כך קשה אם אתה מכין כראוי.

הסכם עם הבנק

הגשת המסמכים המפורטים לעיל - זה רק חלק מהעניין. ברגע שהבנק נתן את אישורו לעסקה, הצורך, כפי שנאמר, כדי לעבור לשלב הסופי. איזה זה? מהו הליך פתיחת חשבון מט"ח בבנק, כמו גם את הרובל במקרה מסוים?

הבסיס לכל קטגוריה של שירות הלקוחות הוא חוזה סיכם. בהתאם לכך, הצדדים חייבים לעשות עסקה. נוסח ההסכם יכלול את כל הפרטים של שימוש, כמו גם סגירת החשבון. הקלד "התרומה" שלו הוא רשם גם בהסכם.

הוא גם מתאר מה האופציה נבחרה - המטבע או רובל. האפשרות הראשונה היא לאפשר ליחידים ולארגונים שעובדים עם זרים. אבל IP משמש לרוב על ידי המשפט השני. יצוין - טרנספורמציה של חשבונות מסוג אחד למשנהו לא מסופק בגין מטבעות. כלומר, אם אתה רוצה לסגור את החשבון הרובל, למשל, ואת חילופי פתוח ועשה. אזרח ראשית מגיע אל הבנק בהתייחס לנוהל הוקם ולסיים טרם פתיחת חשבון. במקביל הוא נכנס לתוך חוזה חדש. שום דבר לא מסובך או ספציפית על זה.

מומחים ממליצים לקרוא בעיון את תנאי החוזה. אחרי הכל, ולעתים קרובות אפשר להבהיר שאלות לגבי טעינה, עלויות תחזוקה וריבית, אם בכלל.

הבנקים הזרים

מהו ההליך לפתיחת חשבון בנק זר? התהליך הכללי אינו שונה מכל שתואר לעיל. העיקרון של פתיחת החשבון בכל זאת. המשימה העיקרית - היא לבחור את המדינה ואת המוסד הפיננסי המספק שירותים האזרחים רוסיה. מומלץ לבחור בין ברית הפדרציה. אז אתה לא צריך לדאוג כי החשבון יוקפא בגלל הסנקציות. אף אחד לא רוצה בעיות מיותרות.

אתה צריך לפתוח חשבון מט"ח. וזה בנוסף לכל המסמכים המפורטים לעיל צריך להיות מלווה מכתבי המלצה מבנקים אחרים. כמובן, אם בכלל. אזרח מסכם את החוזה, לחתום עליו - וכל זה נעשה. כמו אומרים מומחים, הבדל משמעותי היכן לפתוח חשבון - במדינה זרה או לבנק, לא.

הסגר

אבל הדיבורים האלה על הנושא לא נגמר שם. העובדה הפתיחה והסגירה של חשבונות בנק - זה הניואנסים, אשר חייב לדעת כל משקיע.

בדרך כלל חשבונות קרובים לבקשת אזרח (או ארגון). ללא פעולה זו לא לתרגם רעיונות לפעולה. ליצור קשר עם הבנק בדיוק כמו בעת פתיחת חשבון. אתה יכול בלי שום בעיות כדי לסגור את החשבון. אודות פעולה זו מומלצת מיד לדווח לרשויות המס. במיוחד כשמדובר ישויות משפטיות או יזמים פרטיים.

מה יקרה הכסף בחשבון? הרבה תלוי הבעלים של "תרומה". נוהל חשבונות בנק פתיחה וסגירה מציין כי מתאים את כסף מוסד פיננסי לא יכול. משמעות הדבר היא כי בעל החשבון חייב להזהיר מראש על משייכת כספים.

מה שיטות חשבונות הביטול קיימים? כרגע, זה מותר:

• למשוך כספים במזומן;
• העברת כספים לרשות חשבון בנק (בכל).

ברוב מקרי האופציה השנייה משמשת. בדרך כלל, הליך פתיחת חשבונות הבנק (LC או כל מדינה אחרת, לא משנה) ישויות משפטיות ובלבד שכל הפעולות מתבצעות באמצעות העברה בנקאית. לכן, משיכת מזומן יכול להיות כמה בעיות. זה די נורמלי.

ואם האזרח החליט לסגור את החשבון שלו, הוא צריך להיות זהיר מראש כי זה לא היה כסף. אחרת, את הכסף יינתן לסיים את החוזה עם המוסד הפיננסי.

סירוב ביטול ההסכם

אל תחשוב כי פתיחת חשבון - זה כל כך פשוט. למעשה, במהלך פתיחת חשבונות בנק (שאינו תושב או תושב - הוא לא כל כך חשוב) מציין כי במצבים מסוימים, יחידים וארגונים רשאי לסרב כריתת החוזה או לבטל את ההסכם תוך אילוץ. כאשר זה אפשרי?

בדרך כלל, בתנאים שנקבעו בחוזה. אבל כשזה מגיע מוקדם או בכפיית סיום, אז, ככלל, אפשרות כזאת מסופקת לאזרחים, אם:

• הבנק אינו ממלא את התחייבויותיו;
• חברה פיננסית מפסיקה את פעילותה;
• חשבונות בעל נוטשים את מחויבויותיו.

בדרך כלל, אם אדם פתח חשבון, זה בדרך כלל סוגר את זה בכוחות עצמם. ויש אין בעיות עם זה.

סירוב לחתום על ההסכם יכול גם לעקוב. זה לא משנה איזה סוג של חברה הוא מתוכנן לפתוח חשבון. העיקר הוא שיש סיבות ישויות משפטיות, כמו גם את האוכלוסייה הכללית יש את כל זכות לסרב.

כאשר זה אפשרי? כרגע, האפשרויות הבאות קרובות מבודדות:

• סט מתן שלם של ניירות ערך;
• חוסר עקביות של המבקש ואת מצב החשבון (כגון חשבון תקציב פיזית אנשים לא יכול לפתוח);
• זיוף;
• החיסול של הארגון המבקש.

אולי, זה הכל. יש אף אחד באופן בלתי סביר את הזכות לאסור חשבונות פתוחים. לכן, אם אין סיבות משמעותיות לכישלון, אתה יכול להתלונן לגוף המוסדי. הצעת חוק יהיה הכי טוב לפתוח בחברה אחרת. איפה עובד לעבוד בתום לב.

עבור הבנק,

ההליך לפתיחת חשבון בארגוני הבנק (או יחידים) הוא כעת ברור. אבל זה רק חלק של המבקש. עובדי חברות פיננסיות גם צריכים לדעת איך לפתוח חשבון. אחרי הכל, אם אתה לא עומד בכללים, יהיו כמה בעיות.

כל החשבוניות יש לרשום יומן מיוחד. יש נרשמים כל הפיקדונות הפתוחים. הם מבוצעים ביום הפתיחה של היתרה אפס על החשבון. כלומר, בעת כריתת החוזה.

כמו כן שימו לב כי בעת סגירת החשבון, הוא נכנס ב Journal אחר. המסמך שבו לאחסן מידע על "תרומות" - המגזין סגור חשבונות. זה צריך להיות בכל סיר. כרגע, זה יכול להיות מוצג בצורה אלקטרונית על נייר. האפשרות השנייה היא חובה. נכנס ידי המגזין לאחר סיום ההסכם.

לפיכך, הבסיס לפתיחת מרכיב המחקר הוא הסכם עם לאומי או ארגון. בהסכם נקבע על החתימה של הצדדים בשני עותקים. ישויות משפטיות גם לשים את החותמת שלה. באותו אופן, כמו גם בארגון. אך SP אין צורך להיות בעל חותם. היא הניחה רק עם האובייקט המתאים מהאזרח. לעתים קרובות, אנשים פשוט עושים בתור יזמים ולא עשו הדפסה. מספיק עם חתימתם.

ראיות כדי לסגור את החשבון - אינן אלא סיום החוזה. אודות איך זה יכול לקרות, זה כבר נאמר. לכן, כדאי לשים לב אליו.

על חשבון הניתוח בד"כ מבוצע ביום של "סדר" של מבצע. אבל ייתכן שיש עיכוב של מספר ימים. בפקודת פתיחת חשבונות כלום תכונה זו אינה. זה פשוט דורש שיקול של שני הצדדים.

מסקנה

מעתה, ברור, מה הוא הליך פתיחת חשבון מט"ח בבנק, כמו גם את הרובל. באופן כללי, את כל רצף הפעולות ניתן להביא תחת השלבים הבאים:

1. אזרח או ארגון בוחר את הבנק, אשר יפתח את החשבון.
2. האם המסמכים שנאספו ועותקים שלהם. לאחרונה נוטריונים, אם אנחנו מדברים על ארגונים וגופים משפטיים.
3. ניירות ששימשו את החבילה.
4. עם תשובה חיובית מהבנק הוא חוזה בשני עותקים. במקביל זה גרם לפתיחת חשבונות, הזנתו בחשבונות שנפתחו מגזין.
5. אם נדרש, המבקש עצמו סוגר את החשבון על ידי שליחת בקשת טופס סטנדרטית. אחרי זה, אתה יכול להוסיף "תרומה" מגזין החשבונות הסגור.

בהתאם לכך, אין מניפולציה מיוחדת נדרשת. למעשה, כל דבר הוא לא כל כך קשה, אם מוכנים מראש. בנוסף לחשבון, אתה יכול להיקשר כרטיס בנק. זה מאוד נוח. די בסיום החוזה או לאחר פתיחת הפיקדון ליישם לייצור פלסטיק ומחייבת. אבל ההליך לפתיחת בנק מיוחד חשבון כמה אנשים מתעניינים. באופן כללי התהליך הזה אינו שונה בהרבה מכל שצוטט קודם דוגמאות. בפועל, כפי שנאמר, אפשרות זו אינה עומדת כמעט.