היוון מחדש - זה ... לפעול הזרמת קרנות של בנקים

בנק ליצור קרן שיכולה להבטיח את היציבות הפיננסית שלה ואת הביצועים של חובות במקרה של בעיות. היקף קרנות עצמו יעלה את ערך ההתקן של יחס הלימות הון. זה האחרון הוא סוג של לקוחות ביטוח. זה מראה כי הבנק מעוניין בפעילות רגילה בשוק. אחרי הכל, אם בעלי המניות להשקיע בקרנות שלהם, זה מבטיח שהם יושקעו בזהירות ראויה יותר. אבל עם הידרדרות חדה באיכות של יחס הלימות הון בתיק האשראי יכול להגיע גבולות. במקרה זה, בנק הסיכונים לאבד את הרישיון.

יציאה

כדי למנוע מצב קריטי, הבנק המרכזי נוקט בצעדים כדי לייצב את המצבה הפיננסית של הארגון. היוון נוסף - היא הפרשה על ידי בנק רוסיה למוסדות אשראי נדחים הלוואה. הוא מהווה חלק נוסף המימון. משמעות הדבר היא כי במקרה של פשיטת רגל, התחייבויות לבנק המרכזי יבוצע האחרון. החוק מוכרז ורמת סדר ההשתתפות של המדינה בתהליך. הלוואות מסוג זה יכול שיינתן בעקיפין, באמצעות הסוכנות עבור ביטוח פיקדונות (DIA) ב בדמות אג"ח אג"ח הלוואה פדרלית (OFZ). תכנית דומה שמשה, עם כסף משבר 2008 השנה.

חדשות אחרונות

בדצמבר 2014 נשיא רוסיה חתם על החוק על היוון נוסף של הבנקים בהיקף של 1 טריליון רובל. רשימת DIA "מזל" שפורסם בחודש פברואר 2015. הלוואות תועמדנה לא רק דרך BFL, אלא גם הלוואות נדחות קונבנציונליות. זה יעזור ACB כדי לפתור את הבעיה של היוון של בנקים. על המועמדים להגיש 2015/01/06 הסכימה לרכוש התחייבות של הסוכנות ואת הבנק המרכזי - כדי לספק את הדרישות הספציפיות של המוסד.

תנאים

הבנק יהיה, בתוך 36 חודשים עלה ביותר מ 1% של נפח של הלוואות משכנתא, הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. זהו גם גרסה אפשרית של תזרימי מזומנים לכיוון המגזרים החשובים ביותר של הכלכלה. דרישה נוספת היא להגדיל את הון המניות על ידי 50% מהכספים שהתקבלו רווחים או השקעות של בעלי מניות. בנקי 36 החודשים הקרובים לא יכולים להעלות את השכר לעובדים. הגורם האחרון הוא במידה רבה יותר מרסן את המדריך מן ההחלטה להשתתף בתכנית. היוון מחדש - סיוע זה, אשר זמין בתנאים קשים מאוד.

מהות התהליך

עבור התיעוש של הכלכלה דורשת יכולת עירוי משמעותית של המדינה. ההשפעה של משקיעי זרים צריכה להיות מוגבלת. הבנקים נדרשים להנפיק הלוואות יעד רחב. הזרמת קרנות זה נועד בחלקו. הארגון אינו מקבל כסף "חי", וכן OFZ. במקביל היא תמשוך סכום דומה בכוחות עצמם. קבל רק רבע מהסכום הקיים של קרנות עצמו, אשר, בתורו, לא יעלה על 25 מיליארד רובל. כלומר, היוון נוסף - מדד של קיבולת של בנקים אזוריים שעלולים לנקוט עמדה חזקה בשוק ולפתח באופן עצמאי. זה אושר על ידי התנאים של התכנית: הארגון חייב להיות תיק הלוואות עלייה חודשי על ידי 1% או יותר.

ניסיון בינלאומי

המשבר של 2009 הוכיח את היעילות של שיטה זו. אז ממשלת ארה"ב סיפקה טריליוני דולרים כדי לשקם את מצבה הפיננסי של מוסדות אשראי ללא כל סנקציות. 4 שנים מאוחר יותר הבנק האירופי מימן את מוסדות יווני בסך 50 מיליארד יורו. לאחר התייצבות המצב המשקיע מקבל רווח נקי ארגוני. לכן חשוב כי בתור האחרון הייתה המדינה.

היקף קרנות עצמו של מוסדות האשראי ירד בשל דרישות של הבנק המרכזי כדי ליצור רזרבות. חלק מהכספים מופיע רק על נייר: OS במחיר מופקע, ציוד, מבנים ונכסים אחרים אשר לא יכול לשמש כמקורות מימון. כדי להשתלט על המצב, הבנק המרכזי קובע סטנדרטים מיוחדים ובודק אם הארגון של הזדמנויות הון.

כדי לעשות זאת, מבחני הקיצון נערכים. מומחים לניתוח סיכונים להכין, כמו תהליכים כלכליים מורכבים עשויים להשפיע על המוסד. בתאוריה, כגון מחאה צריכה להתבצע על בסיס רבעונים. באוקראינה, זה הפעם האחרונה בוצעה על פי הבקשה של קרן המטבע בשנת 2014. ואז המומחים נספרו כביר יגיבו במקרה היצוא של פיקדונות ואת הצמיחה של חוב. על פי התוצאות של בדיקות הוחלט היוון.

על סיכויי הפיתוח של שוק המשכנתאות

משרד האוצר צופה כי הבנקים יוכלו להגדיל את היקף הלוואות הנדל"ן על ידי 15%. זהו עוד שער, אשר מופנה הזרמת קרנות. מה זה אומר? בנקים לא יוכלו להשתמש בכספים לקנות את המטבע, כפי שקרה ב 2008. אלו הן חדשות טובות. אבל כדי להגדיל את ההלוואות הנדרשות יהיה מאוד קשה. האם יש להפחית את הריבית ולקחת חלק החובות. אנו מסכימים לכך, לא כל הארגונים. מאז עליית ההון - זה מרצון, את "24 VTB" ו "Rosbank" סרבו להשתתף בתכנית, בטענת העובדה שהם מספיק רווחים.

על קונים פוטנציאליים מושפעים מגורמים רבים: תנאי אשראי, עולים ביטחון מחירי דירות הכנסה יציבה. הירידה הקלה בשיעור יכולה להתקזז עם עמלות חודשיות אחרות. היא בקושי צעד כזה יגדיל את הביקוש לשירות זה. משכנתאות בריבית נמוכה יכולה להנפיק רק ללווים בעלי היסטוריית אשראי מושלמת. בנק עמדה זו מוצדקת. וחוץ מזה, לא כל לווה יכול להיות סמוך ובטוח כי כושר הפירעון שלה אינו מתדרדר ב 10-15 השנים הקרובות.

מומחים צופים כי התוצאה החיובית של גידול ההון תוביל בשיעורים נמוכים, הגדלת ביקוש במגזר של "כלכלה", אשר החלקה של עסקות משכנתא היא 80%. אנשים עם שאלה של רכישת דירה הם חריפים, לנצל ירידה קטנה באחוזים. שאר הקונים כנראה יצטרך לחכות לשינוי משמעותי את עלות האשראי. החלקה של עסקות משכנתא במגזר הפרמיה, לעתים רחוקות עולה 20%. לכן, השינוי בשיעור סביר להשפיע על הביקוש. מרבית הרוכשים של הנדל"ן לשלם בתשלומים עבור תנאים בודדים.

בנק הזרמת קרנות: אתה צריך לדעת את המפקיד

1. מדד זה משמש כדי להגדיל את הנכסים או לכסות הפסדים. יוזם בעלי המניות עשוי לשמש בתהליך. במקרה זה אנו מדברים על גיוס תרומות עבור הלוואות חדשות.

2. נוכחות של בעיות בבנק לא אומר שהוא צריך כסף. אולי הבנק המרכזי מתוקן הסטנדרטים, ואת מוסד האשראי אינו מספיק רווחים שנצברו משנים הקודמות על מנת להשיג את היעדים. למרות הזרמת קרנות של בנקים אוקראינים 2014 נועד לכסות הפסדים.

3. ראשית, הקמת ערעורים לבעלי. אם הם אינם מסוגלים לממן את הארגון, כדי להתחיל לחפש משקיעים חיצוניים. חוק על היוון נוסף של הבנקים דורש כי כל השינויים ההון הרשום חייב להיות רשום אצל הבנק המרכזי. לאחר הפקדת כספים על חשבון והוא יכול לשמש כמו כל נכס אחר.

4. אם למשוך הון זר לא ניתן היה לכסות את ההפסדים, הבנק חייב או לכבות את היקף העסקים, או לחסלם.

5. היוון נוסף - המלצה, לא דרישה. הגידול בהון אינו מבטיח את האיתנות הפיננסית של הארגון. אם בעלי המניות לא ישרות, אז הקופות יכולות לשמש כדי לחדש את תיק ההלוואות. במקרה זה, סביר להניח כי לאחר זמן מה, הארגון שוב יתעורר הצורך סיוע כספי.

מסקנה

אחת הדרכים בהם ניתן להשתמש כדי לייצב את מצבה הפיננסי של מוסדות אשראי - הגדלת הון. מה זה? מתן סיוע כספי לבנק מבעלי המניות, הבנק המרכזי או מוסדות בינלאומיים אחרים. נשיא רוסיה בסוף 2014, חתם על החוק בה 27 מוסדות אזוריים יכולים לקבל הלוואה נדחית. אבל אם רציתי קצת, כי תנאי ההלוואה הם מאוד מחמירים.